TIAA, או אגודת מורים לביטוח וקצבה, היא ספקית השירותים הפיננסיים המובילה ליחידים ולחברות בתחום האקדמי, המחקר, הרפואי, התרבות והממשלתי. הארגון מציע מגוון רחב של שירותים כגון תוכניות פרישה, קרנות נאמנות קרנות נאמנות קרן נאמנות היא מאגר כסף שנאסף ממשקיעים רבים לצורך השקעה במניות, באג"ח או בניירות ערך אחרים. קרנות נאמנות הן בבעלות קבוצת משקיעים ומנוהלת על ידי אנשי מקצוע. למד על סוגי הקרנות השונות, אופן פעולתן ועל היתרונות והפיצויים של השקעה בהשקעות, ו- IRA, עד כמה שם.
עובדות TIAA מהירות
- 5 מיליון לקוחות בודדים שירתו
- 15,000 ארגונים שירתו
- נכסים בניהול של 1 טריליון דולר
- מעל 390 מיליארד דולר שילמו הטבות מאז 1918
ההיסטוריה של ה- TIAA
ה- TIAA נוסד בשנת 1918 על ידי אנדרו קרנגי וארגונו, קרן קרנגי לקידום ההוראה (CFAT). ה- CFAT הוא מדיניות החינוך והמחקר המוביל בארצות הברית ומטרתו להגביר את השימוש בשיפור במדע ברחבי הארץ. באופן ספציפי יותר, משימתה היא להשתמש בשיפורים במדע כמסגרת דרכה לגשת לרפורמות בתחום החינוך והרפואה. הוא תומך בהצעות מגובות מחקר לשינוי ומעודד דיונים ודיונים על שינויים ארגוניים במטרה לביזור קבלת ההחלטות.
בשנת 1933 הפך אלברט איינשטיין למוטב של ה- TIAA - עובדה שהארגון שיחק במהלך קמפיין שיווקי בשנת 2001. היסטורית, ה- TIAA (כמו רוב המשקיעים המוסדיים) התמקד בהשקעות שמרניות למדי. כיום, תיק ההשקעות של הארגון הוא מגוון מאוד ומורכב ממגוון נכסי נכסים סוג נכסים סוג נכסים הוא קבוצה של כלי השקעה דומים. סוגים או סוגים שונים של נכסי השקעה - כמו השקעות בעלות הכנסה קבועה - מקובצים יחד על פי מבנה פיננסי דומה. הם נסחרים בדרך כלל באותם שווקים פיננסיים ובכפוף לאותם חוקים ותקנות. וניירות ערך, עם בטא משתנה ביתא בטא (β) של נייר ערך השקעה (כלומר מניה) הוא מדד לתנודתיות התשואות שלה ביחס לשוק כולו.הוא משמש כמדד לסיכון ומהווה חלק בלתי נפרד ממודל תמחור נכסי ההון (CAPM). לחברה עם בטא גבוהה יותר יש סיכון גדול יותר וגם תשואות צפויות גדולות יותר. .
ה- TIAA פרש מאז הקמתו קרוב ל -400 מיליארד דולר. מה שמרשים עוד יותר הוא שהארגון מעולם לא החמיץ תשלום בשל אף אחד ממשתתפי התוכנית שלו במשך למעלה ממאה שנות פעילות.
הגישה של TIAA להשקעה
ל- TIAA ארבעה ערכי ליבה בכל הנוגע להשקעה:
- אישי : התאמת תכניות ליעדים הכספיים ולמצבם של אנשים פרטיים.
- אמין : תמיד להיות שם למשתתפי התוכנית שיעזרו בקבלת החלטות פיננסיות.
- מטרה : התחשבות בכל האפשרויות הזמינות והצעת דרך הפעולה הטובה ביותר עבור כל אדם.
- ספציפי : עזרה למשתתפים במציאת כספים והקצאת הון ביניהם.
כיצד עובדות תוכניות פרישה
בדיוק כמו בכל השקעה, תוכניות הפרישה המצליחות ביותר מנצלות את הריבית המורכבת שנצברה מתשואות ההשקעה. להלן דוגמאות הממחישות כיצד תוכנית פרישה יכולה להצטבר לאורך זמן:
הטבלה משמאל מציגה כיצד השקעה ראשונית של 10,000 דולר תגדל אם תושקע בניירות ערך המספקים תשואה שנתית של 10% על פני 40 שנה. הטבלה מימין מראה את אותה תופעה, אך עם תוספת של 500 דולר לשנה. במקרה של עליית ערכים של ניירות ערך, ניתן לראות ב"ריבית "בדוגמה זו רווחי הון שהושקעו מחדש.
הגורמים החשובים ביותר הם גודל ההפקדה הראשונית, שיעור ההחזר, שיעור ההחזר שיעור התשואה (ROR) הוא הרווח או ההפסד של השקעה לאורך תקופת זמן שהועלתה לעלות הראשונית של ההשקעה. אֲחוּזִים. מדריך זה מלמד את הנוסחאות הנפוצות ביותר ואופק זמן ההשקעה. תוכנית פרישה טובה המאורגנת על ידי סוכנות לשירותים פיננסיים כגון ה- TIAA מאפשרת לעובדים להתאים אישית את השקעותיהם על מנת להתאים טוב יותר לצרכיהם. לדוגמה:
- הפקדה ראשונית : ייתכן שלעובדים מסוימים אין הרבה מזומנים זמינים להפקדה בחשבון, ולכן הם עשויים לבחור להתחיל לתרום בשנים הבאות לאחר שחסכו עוד כמה. לחלופין, עובדים המסוגלים לבצע הפקדה גדולה יכולים לבחור לעשות זאת מיד וליהנות מתקופת הרכבה ארוכה יותר.
- שיעור תשואה : אמנם השקעה בתשואה גבוהה נשמעת נהדר, אך בדרך כלל היא תסב יותר סיכון. יש לתת לעובדים לומר כמה סוגים של ניירות ערך שהם מרגישים בנוח להשקיע בהם. לדוגמא, עובד צעיר למדי עם הוצאות מחיה נמוכות יחסית, עשוי להצמיח השקעה בסיכון גבוה יותר תמורת אפשרות לתשואות גבוהות. לחלופין, עובד מבוגר עם הרבה התחייבויות חודשיות (תשלומי רכב, תשלומי משכנתא, החזרי חוב וכו ') מעדיף לבחור בהשקעות בסיכון נמוך יותר עם תשואה נמוכה יותר למקרה שיצטרכו להשתמש בקרן הפנסיה שלהם.
- אופק זמן: זה תלוי מתי עובד מחליט להתחיל לתרום לתוכנית שלו. גורם זה תלוי מאוד בגיל העובד, או כמה שנות עבודה נותרו לפני היציאה לפנסיה. קיום אופק זמן ארוך הוא הדרך הטובה ביותר לשפר את ביצועי תוכנית הפרישה מכיוון שהדבר יגדיל את מספר תקופות ההרכבה - ובכך יעניק תשואות נוספות ללא סיכון נוסף.
משאבים נוספים
אם ברצונך ללמוד עוד על מוסדות שונים ואסטרטגיות השקעה של חברות, עיין במאמר זה בנושא אסטרטגיות תאגידיות אסטרטגיות ארגוניות אסטרטגיות תאגידיות מתמקדות כיצד לנהל משאבים, סיכון והחזרות על פני חברה, בניגוד לבדיקת יתרונות תחרותיים באסטרטגיה עסקית. האוצר מציע את הסמכת FMVA® ™ Analyst for Modelling & Valuation Analyst (FMVA). הצטרף ל -350,600 סטודנטים + עובדים שעובדים בחברות כמו אמזון, JP Morgan ותכנית הסמכה של פרארי למי שמעוניין לקחת את הקריירה לשלב הבא. כדי להמשיך ללמוד ולקדם את הקריירה שלך, משאבי האוצר הבאים יעזרו גם הם:
- אקטואר אקטואר אקטואר מהווה בעצם עמוד השדרה של הביטחון הפיננסי של חברות ביטוח וביטוח משנה, תאגידים רב לאומיים ומתכננים פיננסיים. תפקידו העיקרי של אקטואר הוא ניתוח הסיכון והעלויות הכרוכות בסיכונים ובאי וודאות.
- דוגמנות פיננסית עבור FP&A דוגמנות פיננסית עבור FP&A
- ערך זמן של כסף זמן ערך של כסף ערך הזמן של כסף הוא תפיסה פיננסית בסיסית הגורסת שכסף בהווה שווה יותר מאותו סכום כסף שיתקבל בעתיד. זה נכון מכיוון שכסף שיש לכם כרגע יכול להיות מושקע ולהרוויח תשואה, וכך ליצור סכום כסף גדול יותר בעתיד. (כמו כן, עם העתיד
- הוצאות ריבית ריבית הוצאות ריבית נובעות מחברה המממנת באמצעות חוב או חכירת הון. הריבית נמצאת בדוח רווח והפסד, אך ניתן לחשב אותה גם באמצעות לוח החובות. על לוח הזמנים לתאר את כל חלקי החוב העיקריים שיש לחברה במאזן שלה, ולחשב את הריבית על ידי הכפלת החוב