ביטחונות הם נכס או נכס שאדם או גוף מציעים למלווה כבטוחה להלוואה. היא משמשת כדרך לקבלת הלוואה, ומשמשת כהגנה מפני אובדן פוטנציאלי עבור המלווה במידה והלווה מחדל ברירת מחדל בחוב ברירת מחדל בחוב מתרחשת כאשר לווה אינו משלם את הלוואתו במועד בו היא נדרשת. המועד בו מתרחש ברירת המחדל משתנה, בהתאם לתנאים עליהם סוכם הנושה והלווה. חלק מההלוואות ברירת מחדל לאחר שהחמצת תשלום אחד, ואילו אחרות ברירת המחדל רק לאחר שלושה תשלומים או יותר מוחמצים. בתשלומים שלו. במקרה כזה, הביטחונות הופכים להיות רכוש המלווה כדי לפצות על הכסף שלא הושאל.
לדוגמא, אם אדם מעוניין לקחת הלוואה מהבנק בסוגי בנקים קמעונאיים באופן כללי, ישנם שלושה סוגי בנקים קמעונאיים עיקריים. הם בנקים מסחריים, איגודי אשראי וקרנות השקעה מסוימות המציעות שירותי בנקאות קמעונאית. שלושתם פועלים למתן שירותי בנקאות דומים. אלה כוללים חשבונות בדיקה, חשבונות חיסכון, משכנתאות, כרטיסי חיוב, כרטיסי אשראי והלוואות אישיות. , הוא רשאי להשתמש במכוניתו או בתואר של רכוש כבטוחה. אם לא יצליח להחזיר את ההלוואה, הבנק עשוי לתפוס את הביטחונות על סמך הסכם שני הצדדים. אם הלווה סיים להחזיר את הלוואתו, הרי שהביטחונות מוחזרים לרשותו.
סוגי ביטחונות
על מנת להיות מסוגל לקחת הלוואה בהצלחה, כל בעל עסק או אדם פרטי צריך לדעת את סוגי הביטחונות השונים בהם ניתן להשתמש בעת הלוואה.
1. נדל"ן
הסוג הנפוץ ביותר של ביטחונות בהם משתמשים הלווים הוא נדל"ן נדל"ן נדל"ן הוא נדל"ן המורכב מקרקע ושיפורים, הכוללים מבנים, גופים, כבישים, מבנים ומערכות שירות. זכויות קניין מעניקות תואר בעלות על הקרקע, שיפורים ומשאבי טבע כגון מינרלים, צמחים, בעלי חיים, מים וכו ', כגון ביתו של הבית או חלקת אדמה. נכסים כאלה מגיעים עם ערך גבוה ופחת נמוך. עם זאת, זה יכול להיות גם מסוכן מכיוון שאם הנכס מועבר עקב ברירת מחדל, לא ניתן עוד לקחת אותו בחזרה.
2. הלוואה מאובטחת במזומן
מזומנים הם סוג נפוץ אחר של ביטחונות מכיוון שהוא עובד בפשטות רבה. אדם יכול לקחת הלוואה מהבנק בו הוא מנהל חשבונות פעילים, ובמקרה של מחדל, הבנק יכול לחסל את חשבונותיו על מנת להחזיר את הכסף המושאל.
3. מימון מלאי
מדובר במלאי מלאי מלאי הוא חשבון נכס שוטף שנמצא במאזן, המורכב מכל חומרי הגלם, העבודה בתהליך ומוצרים מוגמרים שחברה צברה. לעתים קרובות הוא נחשב לנזיל ביותר מבין כל הנכסים השוטפים - ולכן הוא אינו נכלל במניין בחישוב היחס המהיר. המשמש כבטוחה להלוואה. אם קרה ברירת מחדל, המלווים יכולים למכור את הפריטים הרשומים במלאי כדי להחזיר את הפסדו.
4. ביטחונות חשבונית
חשבוניות הן אחד מסוגי הביטחונות המשמשים עסקים קטנים, כאשר חשבוניות ללקוחות העסק שעדיין אינן מצוי - ללא תשלום - משמשות כבטוחה.
5. שיעבודים לשמיכה
מדובר בשימוש בשעבוד, שהוא תביעה משפטית המאפשרת למלווה להיפטר מנכסי העסק שנמצא ברירת מחדל בהלוואה.
הלוואה ללא בטחונות
לא כל ההלוואות דורשות ביטחונות, במיוחד אם אין ללווה שום רכוש להציע. במקרה כזה, ישנן מספר דרכים להלוות כסף, כולל:
1. הלוואות לא מאובטחות
מהשם עצמו, הלוואות שאינן מובטחות אינן מעניקות למלווה שום סוג של הבטחה או הגנה שהכסף יוחזר. עם זאת, בדרך כלל מדובר בסכומים קטנים יחסית למה שאפשר להשאיל כנגד בטחונות. דוגמאות להלוואות שאינן מובטחות כוללות חובות בכרטיסי אשראי.
2. הלוואות מקוונות
עם התקדמות הטכנולוגיה, ישנן דרכים רבות נוספות לקבל הלוואה. למעשה, אנשים יכולים כעת להשיג הלוואות מקוונות שאינן דורשות ביטחונות ולעיתים קרובות מאושרות במהירות. לאחר מילוי טופס בקשה, המלווה יידע את המבקש אם הוא או היא מאושרים, כמה סכום ההלוואה, שיעור הריבית וכיצד התשלומים אמורים להתבצע.
3. שימוש ביוצר שותף או במחתם שותף
הלוואות מסוג זה אינן דורשות רכוש לבטחונות. במקום זאת, אדם אחר מלבד הלווה שותף לחתימת ההלוואה. אם הלווה מחדל, החותם המשותף מחויב לשלם את ההלוואה. המלווים מעדיפים חתמים משותפים עם דירוג אשראי גבוה יותר מאשר הלווה. הלוואה חתומה בשיתוף היא לרוב דרך שבה אדם ללא אשראי מבוסס יכול להתחיל לבסס היסטוריית אשראי.
ביטחונות לעומת ביטחון
ביטחונות וביטחון הם שני מונחים שלעתים קרובות מבלבלים אנשים שחושבים שהמונחים הם שם נרדף לחלוטין. למעשה, שני המושגים שונים זה מזה. ההבדלים מוסברים להלן:
- ביטחונות הם כל נכס או נכס שניתן על ידי לווה למלווה על מנת להבטיח הלוואה. זה משמש הבטחה כי המלווה לא יסבול מהפסד משמעותי. לעומת זאת, ניירות ערך מתייחסים ספציפית לנכסים פיננסיים (כגון מניות מניות) המשמשים כבטוחה. שימוש בניירות ערך בעת נטילת הלוואה נקרא הלוואות מבוססות ניירות ערך.
- בטחונות יכולים להיות הכותרת של חלקת אדמה, מכונית, או בית ומגרש, בעוד ניירות ערך הם דברים כמו אגרות חוב, עתידיות, החלפות, אופציות אפשרויות: שיחות והצבה אופציה היא סוג של חוזה נגזר אשר נותן למחזיק. הזכות, אך לא החובה, לקנות או למכור נכס עד למועד מסוים (תאריך תפוגה) במחיר מוגדר (מחיר סטרייק). ישנם שני סוגים של אפשרויות: שיחות ומכניסות. ניתן לממש אופציות בארה"ב בכל עת ומניות.
- בטחונות, או לפחות תואר הבעלות עליו, נשארים אצל המלווה לאורך כל זמן שהלווה משלם את ההלוואה. לעומת זאת, ניירות ערך מאפשרים ללווה ליהנות הן מההלוואה והן מתיק ניירות הערך גם כאשר ההלוואה עדיין מוחזרת, מכיוון שתיק ניירות הערך נותר בשליטת הלווה. עם זאת, המלווה נוטל סיכון גדול יותר מכיוון ששווי ניירות הערך עשוי להשתנות באופן משמעותי.
משאבים נוספים
תודה שקראת את ההסבר של האוצר על בטחונות. מימון היא הספקית הרשמית של הסמכת ה- FMVA® ™ FMVA® העולמית של מודלים פיננסיים למודלים והערכה פיננסיים. הצטרפו ל -350,600 סטודנטים ועובדים בחברות כמו אמזון, ג'יי.פי מורגן ופרארי, שנועדו לעזור לכל אחד להיות אנליסט פיננסי ברמה עולמית . כדי להמשיך ולקדם את הקריירה שלך, משאבי האוצר הנוספים להלן יהיו שימושיים:
- חוזה הלוואה חוזה הלוואה ברית הלוואה היא הסכם הקובע את התנאים וההגבלות של מדיניות ההלוואה בין לווה למלווה. ההסכם נותן למלווים מרחב פעולה במתן החזרי הלוואות תוך הגנה על עמדת ההלוואות שלהם. באופן דומה, בשל שקיפות התקנות, הלווים מקבלים ציפיות ברורות מלהגיע
- חוב בכיר ומוכפף חוב בכיר ומוכפף על מנת להבין חוב בכיר ופקד, עלינו לבחון תחילה את ערימת ההון. ערימת ההון ממוקמת בראש סדר העדיפויות של מקורות מימון שונים. חוב בכיר וכפוף מתייחס לדרגתם במחסנית ההון של החברה. במקרה של פירוק, החוב הבכיר משולם תחילה
- הלוואה לזמן קצר הלוואה לזמן קצר הלוואה לזמן קצר היא סוג של הלוואה שמתקבלת כדי לתמוך בצורך הוני אישי או עסקי זמני. מכיוון שמדובר בסוג אשראי, מדובר בסכום הון מושאל וריבית שיש לשלם בתאריך פירעון נתון, שלרוב הוא בתוך שנה מיום קבלת ההלוואה.
- הבנקים המובילים בארה"ב הבנקים המובילים בארה"ב. על פי תאגיד ביטוח הפיקדונות האמריקני בארה"ב, היו בפברואר 2014 6,799 בנקים מסחריים מבוטחים ב- FDIC. הבנק המרכזי במדינה הוא בנק הפדרל ריזרב, שהוקם לאחר העברת חוק הפדרל ריזרב בשנת 1913