שיעור אשראי הרווחים (ECR) הוא הריבית שמשלמים הבנקים על פיקדונות הלקוחות. הבנקים מיישמים את ה- ECR על יתרות שמפקידים משאירים בחשבונות שאינם מניבים ריבית. הסכום המחושב לאחר החלת ה- ECR משמש לדמי שירות אשראי. בנקים בדרך כלל מצמידים את ה- ECR לשיעור שטר האוצר האמריקני.
הבנקים משתמשים בשיעור אשראי הרווחים (ECR) כדי לקזז את העמלות שמשלמים הלקוחות עבור השירותים שהם סיפקו. הם כוללים הלוואות עסקיות, חשבונות חיסכון חשבון חיסכון חשבון חיסכון הוא חשבון טיפוסי בבנק או באיחוד אשראי המאפשר לאדם להפקיד, להבטיח או למשוך כסף בעת הצורך. חשבון חיסכון בדרך כלל משלם ריבית מסוימת על פיקדונות, אם כי השיעור נמוך למדי. , כרטיסי חיוב, כרטיסי אשראי ושירותי סוחר.
ECR מוחל על כספים שמפקידים משאירים בחשבונותיהם; לפיכך, לקוחות המחזיקים פיקדונות גדולים משלמים דמי שירות בנקים נמוכים יותר.
סיכום
- שיעור אשראי הרווחים (ECR) הוא הריבית שמשלמים הבנקים על פיקדונות לקוחות שאינם מניבים ריבית.
- ECR משמש בנקים לזיכוי הלקוחות בעמלות עבור השירותים הניתנים על ידם.
- הוא משוער לשיעור שטר האוצר האמריקני בן 91 הימים.
היסטוריה קצרה של שיעור אשראי הרווחים (ECR)
הנוהג ב- ECR מצא את שורשיו בארה"ב כאשר התקנות הבנקאות הועברו במהלך שנות השלושים. תקנה ש ', שנחקקה על ידי מועצת הפדרל ריזרב (FRB) בהתאם לחוק זכוכית סטגל בשנת 1933 חוק זכוכית סטייגול חוק זכוכית סטגל, הידוע גם בשם חוק הבנקאות משנת 1933, הוא חקיקה שהפרידה בין השקעות למסחר. בַּנקָאוּת. החוק בא כתגובה לשעת חירום לכישלונות הבנקאיים האסיביים במהלך השפל הגדול, מכיוון שחשבו כי ספקולציות של בנקים מסחריים תרמו להתרסקות, הטילה הגבלה על בנקים מסחריים לשלם ריבית על חשבונות פיקדון לעסקים.
תקנה זו הציבה תקרה גם על שיעורי הריבית לזמן ולחסכון בפיקדונות. בשנות השישים תעשיית הבנקאות בארצות הברית החלה לספק אשראי על פיקדונות שאינם מניבים ריבית, ששימשו לאיזון דמי השירות הבנקאיים. לפיכך, הבנקים ייצרו ערך ללקוחותיהם ועודדו אותם להיעזר בשירותים נוספים על ידי הפחתת דמי השירות.
יתרונות ה- ECR
1. בקרת עלויות
ה- ECR מקטין את דמי השירות הבנקאיים ומסייע בהגדלת מרווח התפעול של החברה מרווח התפעול שולי התפעול שווים לרווח התפעולי חלקי הכנסות. זהו יחס רווחיות שמודד הכנסות לאחר כיסוי הוצאות תפעול ולא תפעוליות של עסק. מכונה גם תשואה על מכירות ורווח - ובסופו של דבר מעלה את ערך בעלי המניות.
2. יעילות
ה- ECR מוחל באופן אוטומטי לקיזוז דמי שירות בנקים. מכאן שצוות האוצר אינו נדרש להתערב לביצועו, מה שחוסך משאבים וזמן.
3. שקיפות
חשבונות פיקדונות ביקוש (DDA) עם ה- ECR החלים מספקים שקיפות בניהול מזומנים. פרטי היתרה, פרטי העמלה ופרטי העסקה נגישים לפי דרישה ונכללים בדוחות החשבון החודשיים.
4. ניהול נזילות
כמה חברות מתקשות לחזות מזומנים קצרי טווח, מה שהופך את הגישה המיידית לנזילות לקריטית. באמצעות ECR, לקוחות יכולים לגשת באופן מיידי לכספים שלהם, מה שמקל על חיזוי המזומנים לטווח הקצר.
מגבלות ה- ECR
1. וריאציה רחבה
קיימת שונות רחבה ב- ECR המוצעים ללקוחות ארגוניים, אפילו עם יתרות זהות.
ברבעון השלישי של 2018, עבור DDAs של 100,000 דולר, טווח ה- ECR בין האחוזון 25 ל -75 היה 28 נקודות בסיס (כלומר 0.28%), ואילו תמורת 100,000,000 דולר, הטווח גדל ל -71 נקודות בסיס ול -91 נקודות בסיס עבור יתרות DDA של 250,000,000 $.
2. אסטרטגיות שונות של בנקים
בנקי מרכז הכסף בנק מרכז הכסף בנק מרכז הכסף הוא בנק הממוקם בערים מרכזיות כמו לונדון, ניו יורק והונג קונג. הוא מכסה אזורים, מדינות ויבשות, ומספק בנקים אזוריים ומלאים אחר אסטרטגיות שונות עבור ECR. בעוד שארבעת הבנקים הגדולים בארה"ב שילמו שיעורי אשראי גבוהים יותר ללקוחות בעלי איזון נמוך, בנקים אזוריים שילמו שיעורי אשראי גבוהים יותר ללקוחות בעלי יתרות גבוהות.
3. תחולה
ECR מוחל רק על יתרות שנאספו ולא על יתרות צפות או ספרים. היתרות הנגבות הן אלה אשר מנוקות וזמינות להשקעה או להעברה.
מבט עתידי על ה- ECR
ה- ECR עובר שינוי כאשר הבנקים מחדשים כדי לעמוד בדרישות הלקוח הגוברות ולחץ השוק. חלקם מנסים להרחיב את משמעות דמי השירות כך שיכללו יותר שירותים בנקאיים.
הרעיון של ECR מקובל ומנוהל על ידי ממשלות רבות מחוץ לארה"ב. ניתן להרחיב אותו כדי ליצור יתרונות ללא קשר לגבולות הגיאוגרפיים, מה שמאפשר ללקוחות לקבל יתרונות גדולים יותר מיתרות ברחבי העולם. תכונות כאלה של ה- ECR יהפכו אותו למושך למגוון רחב של חברות.
קריאות קשורות
מימון הוא הספק הרשמי של הסמכת בנקאות ואשראי בנקאית מוסמכת (CBCA) ™ CBCA ™ העולמית. הסמכת הסמכת בנקאות ואשראי מוסמכת (CBCA) ™ הינה תקן עולמי לאנליסטים אשר מכסה פיננסים, חשבונאות, ניתוח אשראי, ניתוח תזרים מזומנים. , דוגמנות ברית, החזר הלוואות ועוד. תוכנית הסמכה, שנועדה לעזור לכל אחד להיות אנליסט פיננסי ברמה עולמית. כדי להמשיך ולקדם את הקריירה שלך, משאבי האוצר הנוספים להלן יהיו שימושיים:
דמי שירות דמי שירות דמי שירות, הנקראים גם דמי שירות, מתייחסים לאגרה הנגבית לתשלום עבור שירותים המתייחסים למוצר או שירות שנרכש.
בנק מרכז הכסף בנק מרכז הכספים בנק מרכז הכסף הוא בנק הממוקם בערים מרכזיות כמו לונדון, ניו יורק והונג קונג. הוא מכסה אזורים, מדינות ויבשות, ומספק א
שטרות אוצר (T-Bills) שטרות אוצר (T-Bills) שטרות אוצר (או בקיצור T-Bills) הם מכשיר פיננסי לטווח קצר המונפק על ידי האוצר האמריקני עם תקופות בגרות שנעות בין מספר ימים עד 52 שבועות. (שנה אחת). הם נחשבים בין ההשקעות הבטוחות ביותר שכן הם מגובים באמונה ובאשראי המלא של ממשלת ארצות הברית.
הפדרל ריזרב (הפד) הפדרל ריזרב (הפד) הפדרל ריזרב הוא הבנק המרכזי של ארצות הברית ומהווה את הרשות הפיננסית העומדת מאחורי כלכלת השוק החופשי הגדולה בעולם.