ערבות בנקאית היא הבטחה שמספק בנק לחוזה בין שני גורמים חיצוניים, קונה ומוכר, או ביחס לערבות, מבקש ומוטב. הערבות הבנקאית משמשת כניהול סיכונים ניהול סיכונים ניהול סיכונים כולל זיהוי, ניתוח ותגובה לגורמי סיכון המהווים חלק מחיי העסק. זה נעשה בדרך כלל עם כלי למוטב, מכיוון שהבנק לוקח על עצמו אחריות להשלמת החוזה אם הקונה יעבור על חובו או על התחייבותו.
ערבויות בנקאיות משרתות מטרה מרכזית עבור עסקים קטנים; הבנק, בבדיקת נאותות שלהם, בדיקת נאותות בדיקת נאותות היא תהליך של אימות, חקירה או ביקורת של עסקה פוטנציאלית או הזדמנות השקעה כדי לאשר את כל העובדות והמידע הכספי הרלוונטי, ולאמת כל דבר אחר שהועלה במהלך עסקת מימון ורכישה. או תהליך השקעה. בדיקת נאותות הושלמה לפני סגירת העסקה. של המבקש, מעניק להם אמינות כשותף עסקי בר קיימא למוטב הערבות. למעשה, הבנק מעמיד את חותמת האישור שלו על מהימנות האשראי של המבקש, תוך חתימה משותפת מטעם המבקש בכל הנוגע לחוזה הספציפי שעושים שני הצדדים החיצוניים.
סיכום
- ערבות בנקאית היא הבטחה למוטב שהבנק יקיים חוזה אם המבקש והצד שכנגד לחוזה אינם מסוגלים לעשות זאת.
- ערבויות בנקאיות משרתות את המטרה להקל על עסקים במצבים שאחרת יהיו מסוכנים מדי עבור הנהנה.
- החוזים הבסיסיים לערבות בנקאית יכולים להיות כספיים, כגון החזר הלוואה, או מבוססי ביצועים, כגון שירות המסופק על ידי צד אחד לאחר.
סוגי הערבויות הבנקאיות
ערבות בנקאית הינה לסכום מסוים ולפרק זמן קבוע מראש. הוא מציין בבירור את הנסיבות בהן הערבות חלה על החוזה. ערבות בנקאית יכולה להיות כלכלית או מבוססת ביצועים.
In a ערבות בנקאיות פיננסיות , הבנק יבטיח כי הקונה יהיה לפרוע את החובות המגיעים למוכר. אם הקונה לא יצליח בכך, הבנק ייקח על עצמו את הנטל הכספי, תמורת עמלה ראשונית קטנה דמי שירות דמי שירות, הנקראים גם דמי שירות, מתייחסים לעמלה שנגבתה לתשלום עבור שירותים המתייחסים למוצר או שירות. שנרכש. , אשר מחויב מהקונה עם מתן הערבות.
לקבלת ערבות מבוססת ביצועים , המוטב יכול לבקש פיצויים באמצעות הבנק בגין אי ביצוע ההתחייבות כמפורט בחוזה. במידה והצד שכנגד לא יספק את השירותים כמובטח, הנהנה ידרוש את הפסדיהם כתוצאה מאי ביצוע לערב - הבנק.
לקבלת ערבויות בנקאיות זרות , כגון במצבי יצוא בינלאומיים, ייתכנו צד רביעי - בנק כתבה הפועלת בארץ מושבן של המוטב.
דוגמה של עולם אמיתי
לדוגמא של עולם אמיתי, שקול יצרן ציוד חקלאי גדול. בעוד שליצרן יש ספקים במקומות רבים, לרוב נהוג לקבל ספקים מקומיים לחלקי מפתח, הן מסיבות הנגישות והן בגלל עלויות ההובלה.
ככאלה, הם עשויים לרצות להתקשר בחוזה עם בית חרושת קטן למתכות שנמצא באותו אזור תעשייה. מכיוון שהספק הקטן אינו ידוע יחסית, החברה הגדולה תדרוש מהספק להבטיח ערבות בנקאית לפני שתתקשר בחוזה עבור חלקי מכונה בשווי 300,000 $. במקרה כזה, החברה הגדולה תהיה הנהנית, והספק הקטן יהיה המבקש.
במידה והספק הקטן יקבל את הערבות הבנקאית, החברה הגדולה תתקשר בחוזה עם הספק. בשלב זה, החברה עשויה לשלם את 300,000 $ מראש, מתוך הבנה כי הספק אמור לספק את החלקים המוסכמים בשנה שלאחר מכן. אם הספק אינו מסוגל לעשות זאת, יצרנית הציוד החקלאי יכולה לתבוע את ההפסדים הנובעים מכך שהספק שובר את תנאי החוזה מהבנק.
באמצעות הערבות הבנקאית, יצרן הציוד החקלאי הגדול יכול לקצר ולפשט את שרשרת האספקה שרשרת האספקה היא שרשרת האספקה כולה של ייצור ומסירת מוצר או שירות, החל מהשלב הראשוני של רכישת חומרי הגלם עד הסוף מבלי להתפשר על כך. מצב פיננסי.
יתרונות הערבויות הבנקאיות
למבקש:
- חברות קטנות יכולות להבטיח הלוואות או לנהל עסקים שאחרת לא היו אפשריים בגלל הסיכון הפוטנציאלי של החוזה עבור הצד הנגדי שלהם. זה מעודד צמיחה עסקית ופעילות יזמית.
- הבנקים גובים עמלות נמוכות בגין ערבויות בנקאיות, בדרך כלל חלק קטן של 1% מהעסקה הכוללת, בגין הביטוח שניתן.
למוטב:
- המוטב יכול להיכנס לחוזה בידיעה שבדיקת נאותות נעשתה כלפי הצד הנגדי שלהם.
- הערבות הבנקאית מוסיפה ראוי לזכות אשראי כשירות אשראי, במילים פשוטות, היא עד כמה "ראוי" או ראוי לאשראי. אם המלווה בטוח שהלווה יכבד את התחייבות החוב שלה במועד, הלווה נחשב כראוי לאשראי. הן למבקש והן לחוזה.
- קיימת הפחתת סיכון עקב הבטחת הבנק כי הם יכסו את ההתחייבויות במידה והמבקש יחדל.
- יש עלייה באמון בעסקה כולה.
חסרונות הערבויות הבנקאיות
- מעורבותו של בנק בעסקה יכולה לטרוף את התהליך ולהוסיף שכבה מיותרת של מורכבות וביורוקרטיה.
- כאשר מדובר בעסקאות מסוכנות או בעלות ערך גבוה, הבנק עצמו עשוי לדרוש ביטחון מצד המבקש בצורה של ביטחונות.
ערבויות בנקאיות לעומת מכתבי אשראי
לקבלת ערבות בנקאית, החייב העיקרי הוא הקונה או המבקש. רק כאשר המבקש מחדל בהתחייבותו, הערבות הבנקאית תיכנס לעסקה. לעתים קרובות, תשלום מושהה אינו גורם להבטחת ערבות בנקאית. לעומת זאת, במכשיר הפיננסי שמוגדר ככתב אשראי, תביעת המוכר עוברת תחילה לבנק.
לפיכך, כתב אשראי מציע ביטחון רב יותר כי יהיה פירעון מהיר, מכיוון שהבנק מעורב בעסקה לאורך כל התהליך. עם ערבות בנקאית, חייבת להיות חוסר יכולת לקיים את החוזה מצד המבקש לפני שהבנק יהיה מעורב.
קריאות קשורות
האוצר הוא הספק הרשמי של הסמכת בנקאות ואשראי מוסמכת (CBCA) ™ CBCA ™ הסמכת הסמכת בנקאות ואשראי מוסמכת (CBCA) ™ היא תקן עולמי עבור אנליסטים אשר מכסה פיננסים, חשבונאות, ניתוח אשראי, ניתוח תזרים מזומנים, דוגמנות ברית, החזר הלוואות ועוד. תוכנית הסמכה, שנועדה להפוך כל אחד לאנליסט פיננסי ברמה עולמית.
כדי להמשיך ללמוד ולפתח את הידע שלך בניתוח פיננסי, אנו ממליצים בחום על המשאבים הנוספים להלן:
- ערבות תאגידית ערבות תאגידית ערבות תאגידית היא מכתב רשמי בו ערב הופך לאחראי על טיפול בתשלומי חוב או לוקח אחריות כוללת על חוב.
- חוזה הלוואה חוזה הלוואה ברית הלוואה היא הסכם הקובע את התנאים וההגבלות של מדיניות ההלוואה בין לווה למלווה. ההסכם נותן למלווים מרחב פעולה במתן החזרי הלוואות תוך הגנה על עמדת ההלוואות שלהם. באופן דומה, בשל שקיפות התקנות, הלווים מקבלים ציפיות ברורות מלהגיע
- ערבות אישית ערבות אישית ערבות אישית היא סוג של הסכם הלוואה לא מאובטח המאפשר למלווה לרכוש את נכסיו האישיים של הערב אם החייב המשויך
- סוגי אשראי סוגי אשראי 3 סוגי האשראי העיקריים הם אשראי מסתובב, תשלומים ואשראי פתוח. אשראי מאפשר לאנשים לרכוש סחורות או שירותים באמצעות כסף שאול.