הלוואת צריכה היא הלוואה הניתנת לצרכנים למימון סוגים ספציפיים של הוצאות. במילים אחרות, הלוואה צרכנית היא כל סוג של הלוואה שהעניק נושה לצרכן על ידי בנקים מובילים בארה"ב. על פי התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות אמריקני, היו בארה"ב 6,799 בנקים מסחריים מבוטחים ב- FDIC. הבנק המרכזי במדינה הוא בנק הפדרל ריזרב, שהתקיים לאחר העברת חוק הפדרל ריזרב בשנת 1913. ההלוואה יכולה להיות מאובטחת (מגובה בנכסי הלווה) או ללא אבטחה (לא מגובה בנכסי הלווה).
סוגי הלוואות לצרכן
- משכנתא משכנתא משכנתא היא הלוואה - הניתנת על ידי מלווה משכנתא או בנק - המאפשרת לאדם לרכוש בית. אמנם ניתן לקחת הלוואות לכיסוי כל עלות הבית, אך מקובל יותר להבטיח הלוואה בכ- 80% משווי הבית. : משמש את הצרכנים למימון רכישת בית
- כרטיסי אשראי : משמשים את הצרכנים למימון רכישות יומיומיות
- הלוואות אוטומטיות : משמשות את הצרכנים למימון רכישת רכב
- הלוואות סטודנטים : משמשות את הצרכנים למימון השכלה
- הלוואות אישיות : משמשות צרכנים למטרות אישיות
עבור לווים מוסמכים, הלוואות צרכניות משרתות מטרות רבות וחיוניות לסייע להם במימון חייהם.
הלוואות צרכנים מאובטחות לעומת לא מאובטחות
הלוואות צרכניות מאובטחות הן הלוואות המגובות בבטחונות בטחונות בטחונות הם נכס או נכס שאדם או גוף מציעים למלווה כבטוחה להלוואה. הוא משמש כדרך לקבלת הלוואה, ומשמש הגנה מפני הפסד פוטנציאלי עבור המלווה במידה והלווה יפרע בתשלומיו. (נכסים המשמשים לכיסוי ההלוואה במקרה שהלווה מחדל). הלוואות מאובטחות בדרך כלל מעניקות ללווה סכומי מימון גדולים יותר, תקופת פירעון ארוכה יותר וריבית טעונה נמוכה יותר. מכיוון שההלוואה מגובה בנכסים, הסיכון העומד בפני המלווה מצטמצם. לדוגמא, במקרה בו הלווה מחדל, המלווה יוכל להשתלט על נכסים מבוטחים ולפרק אותם להחזר הסכום החוב.
הלוואות צרכניות לא מובטחות הן הלוואות שאינן מגובות בבטחונות. הלוואות לא מובטחות בדרך כלל מעניקות ללווה סכום מימון מוגבל, תקופת פירעון קצרה יותר ושיעור ריבית גבוה יותר. מכיוון שההלוואה אינה מגובה בנכסים, המלווה עומד בפני סיכון מוגבר. לדוגמא, במקרה של מחדל של לווה, המלווה לא יוכל להחזיר את סכום ההלוואה העומד.
קטגוריות הלוואות
1. הלוואה פתוחה
הלוואה צרכנית פתוחה, המכונה גם אשראי מסתובב, היא הלוואה בכך שהלווה יכול להשתמש בכל סוג של רכישות, אך עליו להחזיר סכום מינימלי של ההלוואה בתוספת ריבית, לפני מועד מוגדר. הלוואות פתוחות בדרך כלל אינן מובטחות. אם צרכן אינו מסוגל לשלם את ההלוואה במלואה לפני המועד הנקוב, גובים ריבית.
כרטיס אשראי הוא דוגמה להלוואה צרכנית פתוחה. הצרכן מסוגל לבצע רכישות בכרטיס אשראי, אך עליו לשלם את הסכום העומד במועד פירעונו. אם הצרכן לא מסדיר את הסכום המצטבר בכרטיס האשראי, הוא / היא תחויב בריבית עד לפירעון הסכום.
2. הלוואה סגורה
הלוואה צרכנית סגורה, המכונה גם אשראי תשלומים, משמשת למימון רכישות ספציפיות. בהלוואות סגורות, הצרכן משלם תשלומים חודשיים שווים לאורך זמן. הלוואות כאלה מובטחות בדרך כלל. אם צרכן אינו מסוגל לשלם את סכומי התשלומים, המלווה יכול לתפוס את הנכסים ששימשו כבטוחה.
משאבים נוספים
מימון היא הספקית הרשמית של הסמכת FMVA® ™ FMVA® ™ למודלים פיננסיים למודלים והערכה (Financial Modelling and Valuation Analyst) הצטרפו ל -350,600 סטודנטים + עובדים שעובדים עבור חברות כמו אמזון, JP Morgan ו- Ferrari, אשר נועדו להפוך כל אחד לאנליסט פיננסי ברמה עולמית.
כדי להמשיך ללמוד ולפתח את הידע שלך בניתוח פיננסי, אנו ממליצים בחום על משאבי האוצר הנוספים להלן:
- תוכנת המימון האישי הטובה ביותר מיטב תוכנות המימון האישי בהתחשב בשלל האפשרויות הקיימות בשוק כיום, יכול להיות קשה לבחור את תוכנת המימון האישי הטובה ביותר. הטכנולוגיה המודרנית העניקה לנו תוכנת מימון אישי שנועדה לעזור לנו לנהל את הכסף שלנו טוב יותר ולהישאר בראש הכספים שלנו.
- ברירת מחדל לחובות ברירת מחדל ברירת מחדל בחובות מתרחשת כאשר לווה אינו משלם את הלוואתו במועד המועד. המועד בו מתרחש ברירת המחדל משתנה, בהתאם לתנאים עליהם סוכם הנושה והלווה. חלק מההלוואות ברירת מחדל לאחר שהחמצת תשלום אחד, ואילו אחרות ברירת המחדל רק לאחר שלושה תשלומים או יותר מוחמצים.
- חוק חיוב הוגן (FCBA) חוק חיוב הוגן (FCBA) חוק חיוב הוגן (FCBA) הוא חוק פדרלי אמריקאי המחייב את ההגנה על הצרכנים מפני ניצולם של הנושים באמצעות טעויות חיוב. אנאק
- מימון אישי מימון אישי מימון אישי הוא תהליך של תכנון וניהול פעילויות פיננסיות אישיות כגון ייצור הכנסות, הוצאות, חיסכון, השקעה והגנה. ניתן לסכם את תהליך ניהול הכספים האישיים בתקציב או בתכנית פיננסית.