טיוטת בנק - סקירה כללית, איך זה עובד, יתרונות וחסרונות

טיוטת בנק היא מכשיר נוח ובטוח לביצוע תשלומים גדולים ללא צורך במשיכת מזומנים מחשבונו. טיוטות הבנק מובטחות על ידי מוסדות פיננסיים ויכולות לשמש אנשים פרטיים לתשלומים לצדדים שלישיים.

המחאה בנקאית

ברוב המקרים ניתן להשתמש בטיוטות בנקאיות לביצוע תשלומים ברוב המטבעות. האדם שמקבל את טיוטת הבנק יכול להפקיד אותו בכל בנק, בדיוק כמו במזומן. טיוטות הבנקים על ידי מרבית המוסדות הפיננסיים אינן פוקעות.

עם זאת, מוסדות פיננסיים מסוימים עשויים שלא לקבל טיוטות בנקאיות בני יותר מכמה חודשים. טיוטות בנקים ידועות בדרך כלל גם טיוטות ובנקים של בנקאים.

איך זה עובד?

ראשית, האדם המשלם את התשלום מגיש בקשה לטיוטת בנק מול המוסד הפיננסי שלו. לאחר הגשת הבקשה, הבנק בודק את חשבונו של האדם כדי לראות אם יש לו מספיק כספים להעברה.

אם לאדם יש מספיק כספים, הבנק מאשר את הבקשה, מושך כספים מחשבונו של הפרט ומוציא טיוטת בנק בסכום שווה ערך. הכספים שנמשכו מחשבון הפרט מועברים בדרך כלל לחשבון העתודה של הבנק עד שהטיוטה מוצגת לתשלום על ידי המוטב.

טיוטות בנק בדרך כלל מגיעות עם עמלה קטנה. עם זאת, מרבית חשבונות הבנקאות מציעים מספר מסוים של טיוטות בחינם לבנקים בשנה.

טיוטת הבנק מונפקת בצורת מסמך ומנוסחת על שם האדם שיפקיד אותה ויקבל את הכסף. האדם שרוכש את טיוטת הבנק אחראי להבטיח כי טיוטת הבנק תועבר למקבל.

לאחר שהמקבל מציג את טיוטת הבנק לתשלום, זהותו מאומתת עם השם בטיוטת הבנק. לאחר תהליך אימות הזהות, הכספים מופקדים לחשבון מקבל התשלום. העיבוד של הכספים יכול להיות בין 1-4 ימי עסקים.

האם ניתן לבטל טיוטת בנק?

קשה לבטל טיוטת בנק מכיוון שכספי הכספים כבר נמשכו מחשבון הרוכש והועברו למילואים בבנק עתודות בנק עתודות הבנק הן עתודות המזומנים המינימליות שעל המוסדות הפיננסיים לשמור בכספותיהן בכל זמן נתון. חשבון דרישות עתודות המזומנים המינימליות. עם זאת, אם הבנק יכול לאשר כי מקבל התשלום לא פדה את טיוטת הבנק, הוא עשוי להסכים לבטל את טיוטת הבנק ולהחזיר את חשבון הקונה.

אם טיוטת הבנק נהרסת או נגנבת לפני שנמסרה למקבל מקבל התשלום, הקונה יכול ללכת לבנק שלו כדי לקבל טיוטה חדשה ולבטל את הקיים. באופן דומה, אם העסקה תבוטל מסיבה כלשהי, הקונה יכול לבקש מהבנק לבטל את הטיוטה אלא אם כן מקבל הכסף פדה אותה.

מה היתרונות של טיוטת בנק?

1. זמינות כספים מובטחת

בשונה משיק צ'ק אישי חשבון חשבון צ'ק הוא סוג של חשבון הפקדה שאנשים פותחים במוסדות פיננסיים לצורך משיכה והפקדה של כסף. ידוע גם כחשבון עסקה או ביקוש, חשבון צ'ק הוא נזיל מאוד. במילים פשוטות, זה מספק למשתמשים דרך מהירה לגשת לכסף שלהם. , טיוטת בנק מובטחת על ידי הבנק. משמעות הדבר היא כי מקבל התשלום מובטח לזמינות הכספים. באופן כזה, טיוטות הבנקים בטוחות יותר מהמחאות אישיות, העלולות להקפיץ אם אין מספיק כסף בחשבון המשלם.

2. יותר נוח

יתרון נוסף של טיוטת בנק הוא שמדובר בשיטה הרבה יותר קלה ונוחה להעברת סכום כסף גדול מאשר משיכת סכום כסף גדול. בניגוד להעברה אלקטרונית, בטיוטת בנק אין מגבלת סכום מרבי ואינה דורשת מידע בנקאי של מקבל התשלום. לפיכך, משתמשים בדרך כלל בטיוטות בנק בעת ביצוע רכישות גדולות, כגון קניית בית או רכב.

3. יכול לשמש לרכישות והשקעות חוצות גבולות

טיוטות בנק יכולות לספק כספים ברוב המטבעות והן משמשות בדרך כלל לרכישות והשקעות חוצות גבולות השקעה השקעה היא תהליך הקצאת הון למכשיר פיננסי (למשל מניות, אגרות חוב) המגובות בציפייה לקבל הטבות מסוימות ב מדינות זרות.

מהם החסרונות של טיוטת בנק?

1. לא ניתן לבטל לאחר הלידה

מכיוון שטיוטות בנק מייצגות עסקה שכבר התרחשה, לא ניתן לבטל אותה לאחר שנמסרה למקבל.

2. כפוף להונאה

חסרון מרכזי נוסף בטיוטת בנק הוא שאם הוא אבד, נגנב או משתנה באמצעותו, והכספים נפרסים על ידי האדם הלא נכון, הבנק אינו אחראי להחלפת הכסף האבוד. במקרים כאלה, הקונה יכול להפסיד הרבה כסף, במיוחד מכיוון שדוחות בנקאיות משמשות בדרך כלל לרכישות גדולות יותר.

משאבים נוספים

מימון היא הספקית הרשמית של הסמכת ה- FMVA® ™ FMVA® העולמית של מודלים פיננסיים למודלים והערכה פיננסיים. הצטרפו ל -350,600 סטודנטים ועובדים בחברות כמו אמזון, ג'יי.פי מורגן ופרארי, שנועדו לעזור לכל אחד להיות אנליסט פיננסי ברמה עולמית . כדי להמשיך ללמוד ולקדם את הקריירה שלך, משאבי האוצר הנוספים להלן יהיו שימושיים:

  • פיוס בנקים פיוס בנקים פיוס בנקאי הוא מסמך התואם את יתרת המזומנים בספרי החברה לסכום המקביל בדוח הבנק שלה. הפיוס בין שני החשבונות עוזר לקבוע אם יש צורך בהתאמות חשבונאיות. התאמות הבנקים מסתיימות בפרקי זמן קבועים כדי להבטיח זאת
  • יסודות הבנקאות יסודות הבנקאות יסודות הבנקאות מתייחסים למושגים ועקרונות הנוגעים לפרקטיקה של בנקאות. בנקאות היא ענף העוסק במתן אשראי, אחסון במזומן, השקעות ועסקאות פיננסיות אחרות. ענף הבנקאות הוא אחד המניעים המרכזיים של מרבית הכלכלות
  • יתרות מזומנים עתודות מזומנים עתודות מזומנים הן כספים שחברות מפרישות לשימוש במצבי חירום. הכסף שנחסך משמש לכיסוי עלויות או הוצאות שאינן מתוכננות או בלתי צפויות. ברוב המקרים, העתודות מיועדות במיוחד לצרכים קצרי טווח. יתרון אחד של עתודות מזומנים הוא בכך שהחברה תוכל להימנע מחובות בכרטיסי אשראי או מהצורך לקחת חובות הלוואה נוספים.
  • חובת חשבון בנק בנקאית משיכת חשבון בנק יתר של חשבון בנק קורה כאשר יתרת חשבון הבנק של הפרט יורדת מתחת לאפס, וכתוצאה מכך יתרה שלילית. זה קורה בדרך כלל כשאין יותר כספים בחשבון המדובר, אך עסקה שטרם בוצעה מעובדת דרך החשבון, מה שמוביל לבעל החשבון להיכנס לחוב.