הלוואה לטווח קצר היא סוג של הלוואה שמתקבלת לתמיכה בהון אישי או עסקי זמני הון הון הוא כל דבר שמגדיל את היכולת לייצר ערך. ניתן להשתמש בה להגדלת הערך במגוון רחב של קטגוריות, כגון פיננסי, חברתי, פיזי, אינטלקטואלי וכו '. בעסקים ובכלכלה, שני סוגי ההון הנפוצים ביותר הם פיננסיים ואנושיים. צוֹרֶך. מכיוון שמדובר בסוג אשראי, מדובר בסכום הון מושאל וריבית שיש לשלם בתאריך פירעון נתון, שלרוב הוא בתוך שנה מיום קבלת ההלוואה.
הלוואה לטווח קצר היא אפשרות יקרת ערך, במיוחד עבור עסקים קטנים או חברות סטארט-אפ שעדיין אינן זכאיות למסגרת אשראי מבנק. ההלוואה כוללת סכומים שהושאלו נמוכים יותר, אשר עשויים לנוע בין 100 $ עד 100,000 $. הלוואות קצרות טווח מתאימות לא רק לעסקים אלא גם לאנשים אשר נקלעים לבעיה כלכלית זמנית ופתאומית.
מאפייני הלוואות לטווח קצר
הלוואות לטווח קצר נקראות כאלה בגלל כמה מהר צריך לשלם את ההלוואה. ברוב המקרים, יש לשלם אותו תוך שישה חודשים עד שנה - לכל היותר 18 חודשים. כל הלוואה לתקופת הלוואה ארוכה מזו נחשבת להלוואה לטווח בינוני או ארוך טווח.
הלוואות לטווח ארוך יכולות להימשך רק קצת יותר משנה עד 25 שנים. חלק מההלוואות לטווח הקצר אינן מציינות לוח זמנים לתשלומים או תאריך פירעון ספציפי. הם פשוט מאפשרים ללווה להחזיר את ההלוואה בקצב שלהם.
סוגי הלוואות לזמן קצר
הלוואות לזמן קצר מגיעות בצורות שונות, כמפורט להלן:
1. מקדמות כספי סוחר
הלוואה לטווח קצר מסוג זה היא למעשה מקדמה במזומן אך כזו שעדיין פועלת כמו הלוואה. המלווה מלווה את הסכום הדרוש ללווה. הלווה מבצע את תשלומי ההלוואה בכך שהוא מאפשר למלווה לגשת למסגרת האשראי של הלווה. בכל פעם שמתבצעת רכישה של לקוח את הלווה, אחוז מסוים מהמכירה נלקח על ידי המלווה עד להחזר ההלוואה.
2. קווי אשראי
קו אשראי הלוואת גשר הלוואת גשר היא צורת מימון לטווח קצר המשמשת לעמידה בהתחייבויות השוטפות לפני הבטחת מימון קבוע. הוא מספק תזרים מזומנים מיידי כאשר יש צורך במימון אך עדיין אינו זמין. הלוואת גשר מגיעה עם שיעורי ריבית גבוהים יחסית, והיא חייבת להיות מגובה בטחונות כלשהם, בדומה לשימוש בכרטיס אשראי עסקי. מוגדרת מגבלת אשראי והעסק מסוגל לנצל את קו האשראי לפי הצורך. היא מבצעת תשלומים חודשיים על הסכום שהושאל. לפיכך, התשלומים החודשיים המגיעים משתנים בהתאם למספר האשראי אליו ניגשת.אחד היתרונות של קווי אשראי על פני כרטיסי אשראי עסקיים הוא שהראשונים גובים בדרך כלל שיעור אחוז שנתי נמוך יותר (אפריל) שיעור אחוז שנתי (אפריל) שיעור האחוז השנתי (אפריל) הוא שיעור הריבית השנתי שעל אדם לשלם על הלוואה, או שהם מקבלים בחשבון פיקדון. בסופו של דבר, אפריל הוא מונח אחוז פשוט המשמש לביטוי הסכום המספרי שמשלם אדם או ישות מדי שנה בגין הזכות ללוות כסף. .
3. הלוואות ליום המשכורת
הלוואות ליום המשכורת הן הלוואות חירום לזמן קצר שקל יחסית להשיג. אפילו מלווים ברחובות גבוהים מציעים אותם. החיסרון הוא שיש לשלם את כל סכום ההלוואה בתוספת ריבית בסכום חד פעמי עם הגיע יום המשכורת של הלווה. ההחזרים נעשים בדרך כלל על ידי המלווה המוציא את הסכום מחשבון הבנק של הלווה, באמצעות רשות התשלומים הרציפה. הלוואות ליום המשכורת נושאות בדרך כלל ריביות גבוהות מאוד.
4. הלוואות מקוונות או בתשלומים
קל יחסית גם לקבל הלוואה לטווח קצר כאשר הכל נעשה באופן מקוון - מהגשת הבקשה לאישור. בתוך מספר דקות מקבלת אישור ההלוואה הכסף מועבר לחשבון הבנק של הלווה.
5. מימון חשבוניות
הלוואה מסוג זה נעשית על ידי שימוש בחייבי החשבונות של העסק - חשבוניות שעדיין לא שולמו על ידי הלקוחות. המלווה מלווה את הכסף וגובה ריבית על סמך מספר השבועות שנותרו החשבוניות. כאשר משולמת חשבונית, המלווה יפריע לתשלום החשבונית וייקח את הריבית הנגבית מההלוואה לפני שיחזיר ללווה את המגיע לעסק.
יתרונות ההלוואות לזמן קצר
ישנם יתרונות רבים עבור הלווה בלקיחת הלוואה לתקופה קצרה בלבד, כולל הדברים הבאים:
1. זמן קצר יותר עבור התעניינות
מכיוון שצריך לשלם הלוואות לטווח קצר תוך כשנה, ישנם תשלומי ריבית נמוכים יותר. בהשוואה להלוואות ארוכות טווח, סכום הריבית הוצאות ריבית הוצאות ריבית נובעות מחברה המממנת באמצעות חוב או חכירת הון. הריבית נמצאת בדוח רווח והפסד, אך ניתן לחשב אותה גם באמצעות לוח החובות. לוח הזמנים אמור לתאר את כל חלקי החוב העיקריים שיש לחברה במאזן שלה, ולחשב ריבית על ידי הכפלת המשולמים פחות משמעותית.
2. זמן מימון מהיר
הלוואות אלו נחשבות פחות מסוכנות בהשוואה להלוואות ארוכות טווח בגלל מועד הפירעון הקצר. יכולתו של הלווה להחזיר הלוואה נוטה פחות להשתנות באופן משמעותי בפרק זמן קצר. לפיכך, הזמן שלוקח למתן מלווה לעבד את ההלוואה קצר יותר. לפיכך, הלווה יכול להשיג את הכספים הדרושים במהירות רבה יותר.
3. קל יותר לרכוש
הלוואות לטווח קצר הן מצילי החיים של עסקים קטנים יותר או אנשים הסובלים מציוני אשראי פחות טובים. בדרך כלל קל יותר לעמוד בדרישות להלוואות מסוג זה, בין היתר מכיוון שלרוב הלוואות כאלה הן בסכומים נמוכים יחסית, בהשוואה לכמות הכסף המושאלה בדרך כלל לטווח ארוך.
חִסָרוֹן
החיסרון העיקרי של הלוואות לזמן קצר הוא שהן מספקות סכומי הלוואה קטנים יותר בלבד. מכיוון שההלוואות מוחזרות או משולמות מוקדם יותר, בדרך כלל הן כרוכות בסכומים קטנים, כך שהלווה לא יוטל עליו תשלומים חודשיים גדולים.
Takeaways מפתח
הלוואות קצרות טווח שימושיות מאוד הן לעסקים והן לאנשים פרטיים. לעסקים הם עשויים להציע דרך טובה לפתור בעיות תזרים מזומנים פתאומיות. עבור אנשים פרטיים הלוואות כאלה מהוות מקור יעיל לכספי חירום.
משאבים נוספים
מימון היא הספקית הרשמית של הסמכת FMVA® ™ FMVA® ™ למודלים פיננסיים למודלים והערכה (Financial Modelling and Valuation Analyst) הצטרפו ל -350,600 סטודנטים + עובדים שעובדים עבור חברות כמו אמזון, JP Morgan ו- Ferrari, אשר נועדו להפוך כל אחד לאנליסט פיננסי ברמה עולמית.
כדי להמשיך ללמוד ולפתח את הידע שלך בניתוח פיננסי, אנו ממליצים בחום על משאבי האוצר הנוספים להלן:
- הסכמי חוב הסכמי חוב הסכמי חוב הם מגבלות שמלווים (נושים, בעלי חוב, משקיעים) מציבים על הסכמי הלוואות כדי להגביל את פעולות הלווה (החייב).
- ריבית שנתית אפקטיבית ריבית שנתית אפקטיבית ריבית שנתית אפקטיבית (EAR) היא שיעור הריבית המותאם להתאמה לתקופה נתונה. במילים פשוטות, היעיל
- ציון FICO ציון FICO ציון FICO, הידוע יותר בכינויו ניקוד אשראי, הוא מספר תלת ספרתי המשמש להערכת הסבירות שאדם יחזיר את האשראי אם האדם מקבל כרטיס אשראי או אם המלווה מלווה אותם. כֶּסֶף. ציוני FICO משמשים גם לקביעת שיעור הריבית על כל אשראי המוארך
- חוב רבולבר חוב רולברר חוב ריבולבר הוא סוג של אשראי שונה מהלוואות תשלומים. בחוב אקדח יש ללווה גישה קבועה לאשראי עד למקסימום