רובו-יועצים - סקירה, תכונות, יתרונות ומגבלות

יועצי רובו הם שירותי ניהול השקעות מקוונים המשתמשים באלגוריתמים מתמטיים בכדי לספק ייעוץ פיננסי עם התערבות אנושית מינימלית. הם משתמשים באלגוריתמים שלהם כדי לנהל ולהקצות נכסי לקוחות בצורה היעילה ביותר האפשרית.

יועצי הרובו משתמשים בשאלונים מקוונים שמשיגים מידע על מידת סלידת הסיכון של הלקוחות, מצבם הכספי והתשואה על ההשקעה החזר השקעה (ROI) החזר השקעה (ROI) הוא מדד ביצועים המשמש להערכת התשואות של השקעה או השוואה בין יעילות השקעות שונות. .

דרגת סלידת סיכונים

מידת הסלידה מסיכון סלידת הסיכון סלידת הסיכון מתייחסת לנטייתו של גורם כלכלי להעדיף בהחלט וודאות על אי ודאות. סוכן כלכלי המגלה רתיעה מסיכונים נאמר כנוגד סיכונים. באופן רשמי, גורם סוכן סיכון מעדיף בהחלט את הערך הצפוי של הימור על פני ההימור עצמו. מתייחס למידה בה המשקיעים מוכנים להוריד את התשואות על מנת להפחית את חוסר הוודאות. לאדם זה בדרך כלל משתנה בהתאם ליעדים הכספיים ולאופק הזמן של ההשקעה.

לדוגמה, מי שקרוב לפנסיה יישען יותר להשקעות מונעות סיכונים מכיוון שהוא לא יכול להרשות לעצמו לאבד את חסכונותיו. לעומת זאת, משקיע צעיר עשוי לחפש יותר סיכונים, מכיוון שיש להם זמן להחזיר כספים אבודים.

סוגי משקיעים

ניתן לסווג אדם / משקיע כ:

1. מונע סיכונים

משקיעים עם סיכון בדרך כלל מחפשים השקעות בטוחות, אם כי הם עשויים להשיג תשואות נמוכות יחסית.

2. ניטרלי סיכונים

משקיעים נטולי סיכון נוטים להיות אדישים בין השקעות יחסית מסוכנות ובטוחות.

3. חיפוש סיכונים

משקיעים המחפשים סיכונים בדרך כלל מעדיפים השקעות מסוכנות יותר המציעות תגמולים גבוהים.

תכונות של רובו-יועצים

1. ניהול תיקים

יועצי הרובו יוצרים תיקים אופטימליים על פי העדפות המשקיעים. בדרך כלל, התיקים נוצרים על פי גרסה כלשהי של תיאוריית התיקים המודרנית, המתמקדת בהקצאת כספים למניות שאינן בקורלציה חיובית לחלוטין.

רובו-יועצים בדרך כלל מקצים כספים לנכסים מסוכנים ולנכסים נטולי סיכון, והמשקולות נקבעים על סמך יעדי המשקיעים ופרופיל הסיכון. יועצי רובו עוקבים אחר התיק ומאזן מחדש את התיק כאשר התנאים הכלכליים משתנים על ידי התאמת משקלם של נכסים מסוכנים וללא סיכון.

2. קצירת הפסד מס

קצירת הפסד מס כוללת מכירה של ניירות ערך בהפסד במטרה לחסוך במס רווחי הון רווחי הון מס רווח הון הוא מס המוטל על רווחי הון או על הרווחים שהאדם מרוויח ממכירת נכסים. המס מוטל רק לאחר שהנכס הומר למזומן, ולא כשהוא עדיין בידי משקיע. , בדרך כלל נעשית לקראת סוף שנת המס. על ידי מכירת נייר ערך בהפסד, המשקיעים נמנעים מתשלום מיסים על הכנסה זו.

יחד עם זאת, חשוב להשקיע בנייר ערך דומה בכדי לשמור על הקצאת התיקים ולקצור את הפירות של עלייה בשווקים. יועצי רובו מבצעים אוטומציה של התהליך ומאפשרים למשתמשים להפיק קציר מס הפסד ללא מאמץ.

יתרונות רובו-יועצים

1. פחות יקר

יועצי רובו מציעים שירותי ניהול השקעות מסורתיים בעמלות נמוכות בהרבה בהשוואה לעמיתיהם האנושיים (יועצים פיננסיים יועץ פיננסי יועץ פיננסי הוא איש מקצוע בתחום הפיננסים המספק ייעוץ וייעוץ בנוגע לכספי הפרט או היישות. יועצים פיננסיים יכולים לעזור לאנשים פרטיים ולחברות להגיע לכספים הפיננסיים שלהם. מטרות מוקדם יותר על ידי מתן לקוחות אסטרטגיות ודרכים ליצור עושר רב יותר). הסכום המינימלי הנדרש לשימוש בסוגי תוכנה כאלה נמוך בהרבה מהסכום המינימלי הנדרש על ידי מתכננים פיננסיים.

2. קל לשימוש ומאובטח

יועצי רובו מוסיפים ערך גם בכך שהם מאפשרים למשקיעים להשקיע בסוגי נכסים רבים ושונים בנוחות באמצעות טלפונים ניידים או יישומי אינטרנט. יתר על כן, הם מספקים גישה מלאה לכלי ניהול תיקי השקעות, המציעים גמישות וביטחון רב יותר למשתמשים.

מגבלות של רובו-יועצים

למרות שרוב-יועצים מציעים שירותי ניהול השקעות זולים ומהירים יותר מיועצים אנושיים, הם חסרים את הסובייקטיביות הנדרשת להציע שירותים בהתאמה אישית מלאה.

רובו-יועצים לעומת יועצים אנושיים

יועצים פיננסיים בדרך כלל קיבלו את המומחיות הנדרשת לביצוע עסקאות ובניית תיקים עבור לקוחותיהם. בהתחשב בכך שכל לקוח נוטה לנקוט גישה ייחודית כלפי סיכון, לעתים קרובות יועצים צריכים להיות סובייקטיביים בבניית תיקים המבוססים על יעדי הלקוחות וצרכיהם. היועצים אחראים גם לבצע צ'ק-אין עם לקוחותיהם באופן קבוע ולהעריך מחדש את יעדי ההשקעה על בסיס שינויים בשוק.

עבור המומחיות, הניהול ויכולת הביצוע שלהם, יועצים פיננסיים גובים דמי לקוח ו / או עמלות שיכולות להיות גבוהות במיוחד. מצד שני, רובו-יועצים גובים עמלות נמוכות יחסית או זניחות; עם זאת, הפשרה היא עם הסובייקטיביות ומידת ההתאמה האישית שמספקים היועצים האנושיים.

יועצי הרובו מספקים למשקיעים ולמשתמשים את המשאבים והכלים הדרושים לביצוע עסקאות ולבניית תיקים, לצד אפשרות אוטומציה של השקעתם. עם זאת, למרות שרוב-יועצים מציעים יותר גמישות, עלויות נמוכות יותר ושליטה גבוהה יותר למשקיעים, הם חסרים את המומחיות והסובייקטיביות שמספקים היועצים האנושיים.

האם רובו-יועצים בטוחים?

יועצי רובו אינם בטוחים ואינם מסוכנים - הסיכון של תיק המנוהל על ידי יועץ רובו תלוי לחלוטין בהעדפות המשקיע. רובו-יועצים מספקים למשקיעים מגוון העדפות סיכון וציר זמן לבחירה.

משקיעים סובלניים עשויים לבחור בתיק מסוכן (למשל, יותר מניות, פחות אגרות חוב ממשלתיות), ואילו משקיעים מונעי סיכון עשויים לבחור בתיק המציע תשואות נמוכות יותר בתנודתיות נמוכה יותר (למשל, ריכוז גבוה יחסית של ניירות ערך נטולי סיכון). על ידי הערכת התיאבון של כל משקיע בודד לסיכון, רובו-יועצים מסוגלים לאצור תיקים מותאמים אישית.

דוגמאות לרובו-יועצים

1. WealthSimple

WealthSimple גובה דמי ניהול של 0.40% -0.50%, תלוי בתיק. אין צורך בהיקף מינימלי של השקעה, והחברה מציעה לנהל נכסים בשווי של עד 10,000 דולר בחינם למשך שנה.

2. חזית עושר

Wealthfront גובה דמי ניהול של 0.25%. זה דורש השקעה מינימלית של 500 דולר ומציע לנהל נכסים בשווי של עד 5,000 דולר בחינם למשך שנה.

3. שיפור

השבחה גובה דמי ניהול של 0.25%. זה לא דורש סכום השקעה מינימלי ומציע לנהל נכסים בחינם למשך שנה להפקדות מזכות.

4. Ellevest

אללבסט גובה דמי ניהול של 0.25%. זה דורש השקעה מינימלית של $ 0 ומציע מנוי בחינם ל- Ellevest Digital (עמלה שנתית של 0.25%) למשך חודש. זו גם חברה "שנבנתה על ידי נשים, לנשים."

5. SoFi השקעות אוטומטיות

SoFi גובה דמי ניהול של 0%. זה דורש השקעה מינימלית של $ 0 ומציע ייעוץ בקריירה בחינם, כמו גם הנחות על פיקדונות מתאימים.

משאבים נוספים

האוצר הוא הספק הרשמי של הסמכת בנקאות ואשראי מוסמכת (CBCA) ™ CBCA ™ הסמכת הסמכת בנקאות ואשראי מוסמכת (CBCA) ™ היא תקן עולמי עבור אנליסטים אשר מכסה פיננסים, חשבונאות, ניתוח אשראי, ניתוח תזרים מזומנים, דוגמנות ברית, החזר הלוואות ועוד. תוכנית הסמכה, שנועדה להפוך כל אחד לאנליסט פיננסי ברמה עולמית.

על מנת לעזור לך להיות אנליסט פיננסי ברמה עולמית ולקדם את הקריירה שלך למיצוי מירבי, המשאבים הנוספים הללו יעזרו מאוד:

• אלגוריתמים אלגוריתמים (אלגוס) אלגוריתמים (אלגוס) הם קבוצה של הוראות שמוצגות לביצוע משימה. אלגוריתמים מוצגים כדי להפוך את המסחר לאוטומטי כדי לייצר רווחים בתדירות בלתי אפשרית לסוחר אנושי.
• השקעה: מדריך למתחילים השקעה: מדריך למתחילים מדריך השקעות למתחילים פיננסים ילמד את יסודות ההשקעה וכיצד להתחיל. למד אסטרטגיות וטכניקות שונות למסחר, ועל השווקים הפיננסיים השונים שבהם אתה יכול להשקיע.
• סיכון ותשואה סיכון ותשואה בהשקעה, סיכון ותשואה הם בקורלציה גבוהה. תשואות פוטנציאליות מוגברות על ההשקעה בדרך כלל הולכות יד ביד עם סיכון מוגבר. סוגים שונים של סיכונים כוללים סיכון ספציפי לפרויקט, סיכון ספציפי לענף, סיכון תחרותי, סיכון בינלאומי וסיכון שוק.
• מטרת מסחר סובייקטיבית לעומת אובייקטיבית לעומת אובייקטיבי מסחר סובייקטיבי לעומת מסחר סובייקטיבי: רוב הסוחרים עוקבים אחר סגנון מסחר אובייקטיבי או סובייקטיבי במהותו. סוחרים אובייקטיביים מקיימים מערכת כללים להנחיית החלטות המסחר שלהם. הם מעדיפים לקבל החלטות קנייה ומכירה שתוכננו מראש. לעומת זאת, סוחרים סובייקטיביים מתנערים ממערכת חוקים קפדנית