הסדר נטו הוא מערכת הסדר תשלומים בין-בנקאי, בה הבנקים אוספים נתונים על עסקאות לאורך היום ומחליפים את המידע עם המסלקה והבנק המרכזי הפדרל ריזרב (הפד). הפדרל ריזרב הוא הבנק המרכזי של ארצות הברית והוא הרשות הפיננסית העומדת מאחורי כלכלת השוק החופשי הגדולה בעולם. להסדרת סכומים שטרם נותרו.
במערכת פשרה נטו, הבנקים עוקבים אחר עסקאות האשראי והחיוב האלקטרוניות שלהם (והפיזיות) לאורך כל היום. בסופו של יום המידע משתף עם מוסד מתווך (המסלקה), וההפרש הנקי מועבר בין הבנקים המשתתפים.
כיצד פועלת הסדר רשת?
סכומי ההסדר נטו מנוקים ומוסדרים על ידי מסלקה, המתפקדת כמתווך בין גופים העוסקים בעסקה פיננסית. לדוגמא, בקנדה, תשלומי קנדה היא מערכת הסליקה וההסדר של עסקאות פיננסיות בין בנקאיות.
סוגי מערכות הסדר נטו
1. מערכת הסדר נטו דו צדדי
מערכות הסדר נטו דו צדדיות הן מערכות תשלומים בהן התשלומים מסולקים לכל שילוב בין בנקים דו צדדי. הבנקים ששולחים יותר כספים בהעברות ממה שהם מקבלים (כלומר, בנקים עם יתרת חיוב נטו חיובית) מזוכים בהפרש, ובנקים עם יתרת השלמה נטו שלילית משלמים את ההפרש.
2. מערכת הסדר נטו רב-צדדי
במערכת הפשרה נטו רב-צדדית, ההעברות שקיבל בנק מתקזזות מול אלה שנשלחו - כאן, "העברות" מתייחסות לסך כל הכספים שהתקבלו ונשלחו לבנקים שהם חלק ממערכת ההסדרים.
אם הסכום חיובי, נאמר כי הבנק נמצא במצב אשראי נטו רב צדדי; אם סכום ההעברות הוא שלילי, נאמר כי הבנק נמצא במצב חיוב נטו רב צדדי.
3. מערכת הסדר נטו נדחה
מדובר במערכות פשרה בהן ניתן לדחות תשלום חובות תשלום במועד מאוחר יותר, בהתבסס על ההסכם בין הצדדים המעורבים.
התנחלויות נטו לעומת התנחלויות גולמיות
מערכת תשלום / הפשרה חלופית היא מערכת ההסדרים ברוטו בזמן אמת (RTGS), בה כל עסקה מוסדרת בתשלומים מיידיים, בניגוד להסדרים נטו, שמסוכמים ומצטברים בסוף היום, לפני ששולמו.
בהתחשב בכך שההסדרים נטו אינם משולמים באופן מיידי, הסיכון למוסד או לבנק שנפרע מחובם גבוה יותר במערכת ההסדרים נטו בהשוואה למערכת ה- RTGS, כאשר סיכון ברירת המחדל הוא סיכון ברירת המחדל של ברירת המחדל, הנקרא גם הסתברות ברירת מחדל, הוא ההסתברות לכך הלווה אינו מצליח לבצע תשלומים מלאים ובזמן של קרן וריבית, מסולק עקב תשלומים מיידיים.
מדוע מערכת ההסדרים נטו חשובה?
מערכת ההסדרים נטו מאפשרת לבנקים להיות גמישים ולקבל יותר חופש בהחלפה והעברת כספים זה לזה.
מערכת ההסדרים נטו מבטיחה כי נזילות נזילות בשווקים הפיננסיים, נזילות מתייחסת למהירות שבה ניתן למכור השקעה מבלי להשפיע לרעה על מחירה. ככל שהשקעה נזילה יותר, כך היא יכולה להימכר במהירות רבה יותר (ולהיפך), וקל יותר למכור אותה בשווי הוגן. כל השאר, נכסים נזילים יותר נסחרים בפרמיה ונכסים לא נזילים נסחרים בהנחה. נשמר לאורך כל תקופת החליפין (בדרך כלל יום, אך ניתן לדחות אותו), ויציאת התשלומים מתרחשת רק לאחר שמוסד הסליקה מסלק ומאשר את החשבונות.
באופן דומה, הוא מאפשר לבנקים לשתף פעולה ותומך במוסדות פיננסיים בניהול הפעילות היומיומית שלהם בקלות על ידי האצלת האחריות לסליקה והסדרה של חשבונות לצד מתווך.
דוגמא מעשית
נניח שהבנקים A ו- B הם חלק ממערכת הסדר נטו דו-צדדי. בסופו של יום (כלומר, תקופת החליפין), המסלקה מעבדת את העסקאות ומאשרת כי סכום ההסדר הנקי של בנק א 'הוא - 600,000 $ וסכום ההסדר הנקי של בנק B הוא 600,000 $.
המשמעות היא שבסופו של יום, בנק A חייב לבנק B את מלוא 600,000 $.
נניח שהבנקים A ו- B הם חלק ממערכת הסדר נטו דחוי, עם תקופת דחיית חסד של חודשיים. בסופו של יום (כלומר, תקופת החליפין), המסלקה מעבדת את העסקאות ומאשרת כי סכום ההסדר הנקי של בנק א 'הוא - 600,000 $ וסכום ההסדר הנקי של בנק B הוא 600,000 $.
לפיכך, בנק א 'צריך לשלם 600,000 דולר לבנק ב', אך התשלום נדחה למשך 60 יום עקב מערכת ההסדרים נטו הנדחים.
קריאות קשורות
מימון מציע את הסמכת בנקאות ואשראי מוסמכת (CBCA) ™ הסמכת CBCA ™ הסמכת בנקאות ואשראי מוסמכת (CBCA) ™ הינה תקן עולמי לאנליסטים אשראי המכסה פיננסים, חשבונאות, ניתוח אשראי, ניתוח תזרים מזומנים, מידול אמנויות, הלוואה החזרים, ועוד. תוכנית הסמכה למי שמעוניין לקחת את הקריירה לשלב הבא. כדי להמשיך ללמוד ולקדם את הקריירה שלך, המשאבים הבאים יעזרו לך:
- יסודות הבנקאות יסודות הבנקאות יסודות הבנקאות מתייחסים למושגים ועקרונות הנוגעים לפרקטיקה של בנקאות. בנקאות היא ענף העוסק במתן אשראי, אחסון במזומן, השקעות ועסקאות פיננסיות אחרות. ענף הבנקאות הוא אחד המניעים המרכזיים של מרבית הכלכלות
- דוח בנק דוח בנק דוח בנק הוא מסמך פיננסי המספק סיכום של פעילות בעל החשבון, בדרך כלל ערוך בסוף כל חודש.
- הבנק להסדרים בינלאומיים (BIS) הבנק להסדרים בינלאומיים (BIS) הבנק להסדרים בינלאומיים (BIS) החל בשנת 1930 והוא בבעלות הבנקים המרכזיים של מדינות שונות. הוא משמש בנק עבור בנקים מרכזיים חברים, ותפקידו לטפח יציבות כספית, פיננסית בינלאומית ותאגיד פיננסי. הבנק להסדרים בינלאומיים מבוסס ב
- ניתוח אשראי בנקאי ניתוח אשראי בנקאי בניתוח אשראי בנקאי, הבנקים בוחנים ומעריכים כל בקשה להלוואות על בסיס היתרונות. הם בודקים את יכולת האשראי של כל אדם או ישות