מלווה מוגדר כמוסד עסקי או פיננסי שמעביר אשראי לחברות ואנשים פרטיים, תוך ציפייה להחזר סכום ההלוואה המלא. המלווה מרוויח ריבית על האשראי, הנגבה באחוז מסוים מסכום ההלוואה הכולל שהושווה ללווה. החזר ההלוואה עשוי להתרחש בתשלומים, כגון החזר חודשי או תשלום סכום חד פעמי במועד מאוחר יותר.
המלווה מספק אשראי שיכול לשמש למטרות שונות, כגון מימון נוסחת הון חוזר נוסחת ההון החוזר היא נכסים שוטפים בניכוי התחייבויות שוטפות. זהו מדד לנזילות לטווח הקצר של החברה; מה שנותר במאזן, הלוואת הסטודנטים או ההון העסקי. עסקים יכולים גם ללוות אשראי כדי לספק קו אשראי לגיבוי לעסק, כאשר תזרימי המזומנים שנוצרו אינם סדירים.
סיכום קצר
- מלווה הוא מוסד פיננסי המלווה כסף לתאגיד או ללווה פרטני מתוך ציפייה שהכסף יוחזר במועד מאוחר יותר.
- המלווים מחייבים את הלווים לשלם ריבית על הסכום שהושאל, בדרך כלל מחויבים באחוז מסוים מסכום ההלוואה הכולל.
- מלווה יכול להיות אדם, קבוצה או עסק המתמחה במתן הלוואות ליחידים ולתאגידים.
תהליך ההלוואות
את תהליך ההלוואות ניתן ליזום על ידי המלווה או הלווה. לרוב, הלווה ניגש לבנק לקבלת הלוואה ונדרש למלא טופס בקשת הלוואה. המידע הדרוש בבקשה כולל את סכום ההלוואה המבוקשת, השימוש המיועד, תזרים מזומנים או הכנסות שוטפים, כתובתו הפיזית של הלווה, שמות וכתובת הערבים וכו '.
הבנק רשאי גם לפנות לאדם או לתאגיד עם הצעה להלוות להם אשראי בתנאים מסוימים. הלווים הפוטנציאליים, במקרה כזה, הם לעיתים קרובות אנשים בעלי שווי נקי גבוה (HNWI) שווי נקי גבוה (HNWI) מתייחס לאדם עם שווי נקי של מינימום 1,000,000 $ בנכסים נזילים מאוד, כגון מזומנים ומזומנים ועסקים בעלי צמיחה גבוהה העשויים להזדקק לאשראי לצורך השקעה או מימון הון חוזר.
סוגי המלווים
1. מלווים מסורתיים
המלווים המסורתיים כוללים בעיקר בנקים, איגודי אשראי ומוסדות פיננסיים אחרים המעניקים הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים חברות קטנות ובינוניות (חברות קטנות ובינוניות) חברות קטנות ובינוניות מוגדרות באופן שונה ברחבי העולם. המדינה בה פועלת חברה מספקת את. באופן כללי, מלווים כאלה מציעים את התנאים הטובים ביותר מכל אפשרויות ההלוואות המסחריות הזמינות, והם משמשים כמדד להשוואה בין פלטפורמות הלוואות חלופיות אחרות. עם זאת, אנשים ועסקים המבקשים אשראי ממוסדות הלוואות מסורתיים חייבים לעמוד בדרישות ההלוואות המחמירות הניתנות על ידי מוסדות פיננסיים.
2. מלווים חלופיים
מלווים אלטרנטיביים נהנים מהיתרון של רגולציות רגועות על ידי סוכנויות פדרליות, והם אינם כפופים לאותה רמת רגולציה כמו המלווים המסורתיים. דוגמאות למלווים אלטרנטיביים כוללים מלווים מקוונים, מלווים בין עמיתים למימון המונים. הם מספקים בעיקר אשראי לזמן קצר, והם עשויים שלא לדרוש מהלווים לספק ביטחונות.
עבור סכומי הלוואות גדולים, המלווים החלופיים עשויים לדרוש מהלווים לספק יותר תיעוד מכפי שהמלווים המסורתיים דורשים. חלק מהתיעוד הנדרש כולל דוחות כספיים אישיים ואישיים, דוחות אשראי, תוכניות עסקיות, הוכחת העסקה וכו '.
גובה הריבית הנגבית מההלוואה תלוי אם ההלוואה מובטחת או לא מאובטחת לעומת הלוואות לא מאובטחות כאשר הוא מתכנן לקחת הלוואה אישית שלנו, הלווה יכול לבחור בין הלוואות מובטחות לעומת לא מאובטחות. כאשר לווים כסף מבנק, מאיגוד אשראי, או. הלוואות לא מאובטחות לעיתים קרובות מושכות ריבית גבוהה יותר מהשיעור שגובים המלווים המסורתיים בשל הסיכון הגבוה להפסד.
כיצד למצוא מלווה?
כאשר מתכננים ללוות הלוואה, מומלץ להקדיש זמן לחקר מלווים שונים בשוק. כל מלווה מציע תנאי הלוואה וריבית שונים, ורק באמצעות מחקר ניתן לקבוע את הטובים ביותר לגישה.
התחל את המחקר על סמך סוג ההלוואה הדרושה שכן רוב המלווים מתמקדים בהלוואות סוגים ספציפיים של הלוואות. בקש המלצות ממשפחה, חברים, יועצים, מנטורים ועמיתים אשר לוו כסף בעבר. לכל הפחות, בחרו שני מלווים שונים והשוו ביניהם כדי לקבוע את האפשרות הנוחה ביותר.
המקום הטוב ביותר להתחיל בו בהלוואות הלוואה הוא בנקים ואיגודי אשראי איחוד אשראי איחוד אשראי הוא סוג של ארגון פיננסי שנמצא בבעלותו ומנוהל על ידי חבריו. איגודי אשראי מעניקים לחברים מגוון שירותים פיננסיים, כולל חשבונות צ'קים וחיסכון והלוואות. הם ארגונים ללא כוונת רווח שמטרתם לספק שירותים פיננסיים איכותיים. מוסדות פיננסיים כאלה הם בחירה טובה אם לוקחים הלוואה עסקית, הלוואת הון עצמי, הלוואה אישית או הלוואה אוטומטית. עבור לקוחות בנקים או חברי איגוד אשראי, גשו למחלקת האשראי לדון בבקשת ההלוואה.
גורמים שיש לקחת בחשבון בעת מציאת מלווה
1. סכום ההלוואה
סכום האשראי הדרוש יקבע את סוג המלווה שיש לגשת אליו. עבור הלוואות קטנות, משפחתיים, חברים ומלווים בין עמיתים יכולים להיות אופציות בר-קיימא, שכן אין מעט דרישות הלוואה. עבור הלוואות עסקיות גדולות, גש לבנק כדי לראות את התנאים והריבית שהם מציעים.
2. עסק מתחיל
מרבית הבנקים המסחריים נרתעים מהלוואות לחברות סטארטאפ בשל היעדר תזרים מזומנים יציב והיסטוריית עסקאות מול הבנק. המקומות הטובים ביותר לקבל הלוואה לעסקים מתחילים הם סוגי המלווים הפחות מסורתיים, כגון משפחה וחברים, מימון המונים ומלווים מקוונים.
3. נכסים משועבדים
מרבית המלווים דורשים מהלווים לספק בטחונות כנגד ההלוואה הניתנת. אם יש נכסים עסקיים עם הוכחות בעלות שאפשר לאמת, ניתן לקבל הלוואות ממוסדות פיננסיים בקלות ובתנאים טובים יותר. הצעת נכסים כבטוחה מספקת רמת ביטחון למלווה כי במקרה של מחדל, הבנק יכול למכור או למכור את הנכס כדי להחזיר את הסכום הכולל שהוארך כהלוואה.
קריאות קשורות
מימון מציע את הסמכת בנקאות ואשראי מוסמכת (CBCA) ™ הסמכת CBCA ™ הסמכת בנקאות ואשראי מוסמכת (CBCA) ™ הינה תקן עולמי לאנליסטים אשראי המכסה פיננסים, חשבונאות, ניתוח אשראי, ניתוח תזרים מזומנים, מידול אמנויות, הלוואה החזרים, ועוד. תוכנית הסמכה למי שמעוניין לקחת את הקריירה לשלב הבא. כדי להמשיך ללמוד ולקדם את הקריירה שלך, המשאבים הבאים יעזרו לך:
- הסכם הלוואה מסחרית הסכם הלוואה מסחרי הסכם הלוואות מסחרי מתייחס להסכם בין לווה למלווה כאשר ההלוואה נועדה לצרכים עסקיים. בכל פעם שמושאל סכום כסף נכבד, על אדם או ארגון להתקשר בהסכם הלוואה. המלווה מספק את הכסף, בתנאי שהלווה מסכים לכל תנאי ההלוואה
- תשלום עיקרי תשלום עיקרי תשלום עיקרי הוא תשלום בסכום המקורי של ההלוואה החייבת. במילים אחרות, תשלום קרן הוא תשלום שבוצע על הלוואה המפחית את יתרת סכום ההלוואה המגיע, במקום להחיל על תשלום הריבית הנגבית מההלוואה.
- איכות הביטחונות איכות הביטחונות איכות הביטחונות קשורה למצב הכללי של נכס מסוים שחברה או אדם מעוניין לשים כבטוחה בעת הלוואת כספים.
- הבנקים המובילים בארה"ב הבנקים המובילים בארה"ב. על פי תאגיד ביטוח הפיקדונות האמריקני בארה"ב, היו בפברואר 2014 6,799 בנקים מסחריים מבוטחים ב- FDIC. הבנק המרכזי במדינה הוא בנק הפדרל ריזרב, שהוקם לאחר העברת חוק הפדרל ריזרב בשנת 1913