הצהרת בנק היא מסמך פיננסי חודשי המספק סיכום של פעילות בעל החשבון. בדרך כלל מכינים את דוחות הבנק על ידי הבנק עבור בעל החשבון בסוף כל חודש.
דפי בנק ניתן למצוא באופן מקוון באמצעות בנקאות מקוונת או להתקבל מסניף של הבנק. הם מכונים בדרך כלל הצהרות חשבון או הצהרות סיכום עסקאות.
פירוק דוח בנק
החלק העליון של דוח הבנק מציג בדרך כלל את שמו של בעל החשבון יחד עם מידע רגיש כמו מספר חשבון הבנק ומספר הסניף. הוא מכיל גם טבלת סיכום המציגה את פרק הזמן, יתרת פתיחה, פיקדונות, משיכות ויתרת סגירה.
יתרת הסגירה מחושבת כיתרת פתיחה + פיקדונות - משיכות .
מתחת לסיכום החשבון, דוח הבנק מציג כל עסקה בה עסק בעל החשבון, יחד עם המשתלמים, התאריכים וסכומי העסקאות המתאימים. מרבית דוחות הבנק מציגים עסקאות בסדר כרונולוגי.
על ידי הסתכלות בדוח בנק, ניתן לראות בדיוק כמה, היכן ומתי בעל החשבון הוציא כסף. בעלי חשבונות יכולים לקבל אומדן טוב של הכנסות חודשיות הכנסות הכנסות הן הערך של כל מכירות הסחורות והשירותים שהוכרה על ידי חברה בתקופה מסוימת. הכנסה (המכונה גם מכירות או הכנסות) מהווה תחילתה של דוח רווח והפסד של החברה ולעתים קרובות נחשבת ל"שורה העליונה "של עסק. והוצאות על ידי ניתוח דוחות הבנק שלהם בחודשים האחרונים. זה יכול לעזור בתכנון פיננסי ותקצוב.
מהי הצהרה אלקטרונית?
הצהרה אלקטרונית היא המקבילה האלקטרונית של הצהרת בנק. כאמור לעיל, לבעלי החשבון ניתנות מספר אפשרויות לגישה לדוחות בנק. ניתן לגשת להצהרות בנק בצורה מודפסת במיקום סניף פיזי או דרך מערכת הבנק / דוא"ל של הבנק המקוון.
בשל קלות הנגישות והאחסון שלהם, הצהרות אלקטרוניות נפוצות יותר מהצהרות הדפסה.
מדוע דוחות בנק חשובים?
תקצוב ותכנון פיננסי
דוח בנק הוא כמו דוח רווח והפסד אישי דוח רווח והפסד (דוח רווח והפסד) דוח רווח והפסד (דוח רווח והפסד), או דוח רווח והפסד או דוח רווח והפסד, הוא דוח פיננסי המספק סיכום של הכנסות, הוצאות ורווחי החברה. / הפסדים בפרק זמן נתון. הצהרת P&L מראה את יכולתה של חברה לייצר מכירות, לנהל הוצאות וליצור רווחים. . זה מאפשר לבעלי חשבונות לעקוב אחר הכספים שלהם ולתכנן הוצאות עתידיות. דוחות בנק הם גם מועילים מאוד לתקצוב, מכיוון שהם מאפשרים לבעלי חשבונות לפענח כמה הם מוציאים על קטגוריות שונות.
לדוגמא, בעל חשבון יכול לחשב את ההוצאה החודשית שלו על מזון על ידי הוספת עסקאות בודדות.
פיוס וזיהוי פעילויות הונאה
לאחר שהבנק מכין דוח בנק או דוח אלקטרוני בסוף החודש, בדרך כלל נותנים לבעלי החשבון 30-60 יום לנתח את החיובים וליישב את יתרת המזומנים שלהם.
מכיוון שדוח הבנק מכיל את כל החיובים, יחד עם התאריכים והתגמולים המתאימים, הוא יכול לעזור לבעלי החשבונות לזהות כל פעילות מרמה. לדוגמא, אם בדוח הבנק מופיע חיוב בגין עסקה שבעל החשבון לא עסק בה, הם יכולים לפנות לבנק ולבקש שיעיין בעסקת ההונאה.
אימות אשראי
הצהרות בנק יכולות להיות שימושיות גם לניתוח כשירות האשראי של בעל החשבון. רוב הבנקים והמוסדות הפיננסיים דורשים אימות של דוחות הבנק במשך 2-5 השנים האחרונות לפני מתן הלוואות ללקוחות בודדים.
הבנקים משתמשים בדוחות הבנק של הפרט ובמסמכי אשראי אחרים כדי לנתח את כשירות האשראי של הלווה. זה חל על רוב סוגי ההלוואות, כולל משכנתאות למגורים משכנתא משכנתא היא הלוואה - הניתנת על ידי מלווה משכנתא או בנק - המאפשרת לאדם לרכוש בית. אמנם ניתן לקחת הלוואות לכיסוי כל עלות הבית, אך מקובל יותר להבטיח הלוואה בכ- 80% משווי הבית. , הלוואות לסטודנטים, והלוואות לעסקים קטנים.
משאבים נוספים
מימון היא הספקית הרשמית של הסמכת ה- FMVA® ™ FMVA® העולמית של מודלים פיננסיים למודלים והערכה פיננסיים. הצטרפו ל -350,600 סטודנטים ועובדים בחברות כמו אמזון, ג'יי.פי מורגן ופרארי, שנועדו לעזור לכל אחד להיות אנליסט פיננסי ברמה עולמית . כדי להמשיך ללמוד ולקדם את הקריירה שלך, משאבי האוצר הנוספים להלן יהיו שימושיים:
- פיוס בנקים פיוס בנקים פיוס בנקאי הוא מסמך התואם את יתרת המזומנים בספרי החברה לסכום המקביל בדוח הבנק שלה. הפיוס בין שני החשבונות עוזר לקבוע אם יש צורך בהתאמות חשבונאיות. התאמות הבנקים מסתיימות בפרקי זמן קבועים כדי להבטיח זאת
- תקצוב תקצוב תקצוב הוא יישום טקטי של תוכנית עסקית. כדי להשיג את המטרות בתכנית האסטרטגית של העסק, אנו זקוקים לתקציב כלשהו שמממן את התוכנית העסקית וקובע מדדים ואינדיקטורי ביצוע.
- דוחות כספיים הערות דוחות כספיים הערות לדוחות הכספיים הם השטרות המשלימים המתווספים לדוחות הכספיים שפורסמו של חברה. ההערות משמשות להסבר
- חובת חשבון בנק בנקאית משיכת חשבון בנק יתר של חשבון בנק קורה כאשר יתרת חשבון הבנק של הפרט יורדת מתחת לאפס, וכתוצאה מכך יתרה שלילית. זה קורה בדרך כלל כשאין יותר כספים בחשבון המדובר, אך עסקה שטרם בוצעה מעובדת דרך החשבון, מה שמוביל לבעל החשבון להיכנס לחוב.