ריבית הלילה מתייחסת לשיעור הריבית שמוסדות הפקדה (למשל, בנקים או איגודי אשראי איחוד אשראי איחוד אשראי הוא סוג של ארגון פיננסי שנמצא בבעלותו ומנוהל על ידי חבריו. איגודי האשראי מספקים לחברים מגוון שירותים פיננסיים, כולל חשבונות והלוואות צ'ק וחיסכון. הם ארגונים ללא כוונת רווח שמטרתם לספק שירותים פיננסיים איכותיים) גובים זה את זה עבור הלוואות לילה אחד. שימו לב ששיעור הלילה נקרא משהו שונה במדינות שונות. לדוגמא, בארצות הברית הוא מכונה ריבית הקרנות הפדרליות, ואילו בקנדה הוא נקרא ריבית הפוליסה.
פירוט תעריף לילה
התפיסה של שיעור הלילה קשורה קשר הדוק לפעילות בנקאית ולנושאי נזילות. נזילות בנק נוטה להשתנות משמעותית עקב פעילותו העסקית. לדוגמא, משיכות מזומנים, פעילויות הלוואות והתחייבויות אחרות עלולות להוביל למחסור בנזילות מצד בנק. בנוסף, על כל בנק לקיים את דרישות הרזרבה שקבע הבנק המרכזי.
בעיקרו של דבר, דרישת הרזרבה היא אחוז מוגדר מהפקדות הבנק שלא ניתן להשתמש בפעילות ההלוואות שלו. יש להפריש את הכספים ולהשאיר אותם במזומן או בחשבון בתוך הבנק המרכזי. הרעיון של הלוואות לילה הוצג במטרה לסייע למוסדות המפקידים לגשת למימון לטווח קצר כדי לעמוד בהתחייבויות בלתי צפויות ולהתגבר על מחסור הנזילות שלהם.
ברוב המדינות פיקוח על הבנק המרכזי על שיעורי ההלוואות (למשל, הפדרל ריזרב הפדרל ריזרב (הפד) הפדרל ריזרב הוא הבנק המרכזי של ארצות הברית ומהווה את הרשות הפיננסית העומדת מאחורי כלכלת השוק החופשי הגדולה בעולם. ארצות הברית או בנק קנדה בקנדה). בדרך כלל, הבנק המרכזי קובע שער יעד או טווח יעד לשיעור. שים לב שבנקים מרכזיים אינם יכולים לאלץ מוסדות פיקדון הפועלים בסמכותם לגבות בדיוק את שיעור היעד בפעילות ההלוואות הלילה שלהם. התעריפים נקבעים על ידי הבנקים המשתתפים בשוק הלילה.
עם זאת, הבנק המרכזי עשוי לעודד מוסדות פיקדון לעקוב אחר שיעורי הריבית בטווח היעד באמצעות פעולות בשוק הפתוח. לדוגמא, הבנק המרכזי עשוי להתחיל לרכוש אג"ח ממשלתיות מהבנקים כדי להזרים יותר מזומנים למשק ולהוזיל את השיעור. לחלופין, אם הבנק המרכזי שואף להעלות את שיעור היעד, הוא עשוי ליזום מכירה של ניירות ערך שהונפקו על ידי הממשלה כדי ליצור באופן מלאכותי מחסור בנזילות.
תעריף לילה ומדיניות מוניטרית
שיעור הלילה הוא אחד המשתנים המקרו-כלכליים החשובים ביותר. שינויים בשיעור הלוואות הלילה עשויים להשפיע גם על גורמים מקרו-כלכליים אחרים, כולל שיעור האבטלה, האינפלציה האינפלציה אינפלציה היא מושג כלכלי המתייחס לעליית רמת המחירים של הסחורות לאורך זמן מוגדר. העלייה ברמת המחירים מסמלת שהמטבע בכלכלה נתונה מאבד את כוח הקנייה (כלומר, ניתן לקנות פחות באותה כמות כסף). , וקצב צמיחה כלכלי.
בנקים מרכזיים מתפעלים את שיעור ההלוואות בן לילה כדי ליישם את המדיניות המוניטרית שלהם. לדוגמא, אם מתגלות ראיות לצמיחה כלכלית איטית, הבנק המרכזי יכול ליישם מדיניות מוניטרית מרחיבה מדיניות מוניטרית מרחיבה מדיניות מוניטרית מרחיבה היא סוג של מדיניות מוניטרית מקרו-כלכלית שמטרתה להגדיל את קצב ההתרחבות המוניטרית כדי לעורר את צמיחת המקומי. כַּלְכָּלָה. את הצמיחה הכלכלית יש לתמוך באספקת כסף נוספת. על ידי הורדת שיעור הלילה כדי לעורר צמיחה. שיעור נמוך יותר מרמז כי הבנקים יכולים ללוות את הכספים זה מזה בשיעור נמוך יותר.
לאחר מכן, הבנקים יכולים לגבות ריביות נמוכות יותר מלקוחותיהם, מה שהופך הלוואות למשתלמות יותר לעסקים ולאנשים פרטיים. לכן עסקים מסוגלים להשיג כספים נוספים עבור פעילויות השקעה והרחבה שונות בעוד שכוח הקנייה של הצרכנים גדל.
לעומת זאת, אם כלכלת המדינה מחוממת יתר ויש סימנים לעלייה באינפלציה, הבנק המרכזי עשוי לאכוף מדיניות מוניטרית מכווצת. מדיניות מוניטרית מכווצת מדיניות מוניטרית מכווצת היא סוג של מדיניות מוניטרית שנועדה להפחית את קצב ההתרחבות המוניטרית להילחם. אִינפלַצִיָה. עליית אינפלציה נחשבת לאינדיקטור העיקרי לכלכלה מחוממת יתר. המדיניות מצמצמת את היצע הכסף במשק על ידי הגדלת השיעור. העלאת הריבית מרתיעה את הבנקים מפעילות יתר בהלוואות לילה.
לפיכך, הבנקים יעלו את הריבית הנגבית מלקוחותיהם כדי לפצות על שיעורי הלילה הגבוהים יותר. זה מוביל לירידה במחזור הכספים במשק, מה שמונע אינפלציה. עם זאת, זה גם מרתיע פעילויות עסקיות.
משאבים נוספים
מימון היא הספקית הרשמית של הסמכת FMVA® ™ FMVA® ™ למודלים פיננסיים למודלים והערכה (Financial Modelling and Valuation Analyst) הצטרפו ל -350,600 סטודנטים + עובדים שעובדים עבור חברות כמו אמזון, JP Morgan ו- Ferrari, אשר נועדו להפוך כל אחד לאנליסט פיננסי ברמה עולמית.
כדי להמשיך ללמוד ולפתח את הידע שלך בניתוח פיננסי, אנו ממליצים בחום על משאבי האוצר הנוספים להלן:
- אינדיקטורים כלכליים אינדיקטורים כלכליים אינדיקטור כלכלי הוא מדד המשמש להערכת, מדידה והערכה של מצב הבריאות הכללי של המקרו-כלכלה. מדדים כלכליים
- מדיניות פיסקלית מדיניות פיסקלית מדיניות פיסקלית מתייחסת למדיניות התקציבית של הממשלה, הכוללת את הממשלה לתמרן את רמת ההוצאה ושיעורי המס שלה במשק. הממשלה משתמשת בשני הכלים הללו כדי לפקח על הכלכלה ולהשפיע עליה. זוהי האסטרטגיה האחותית למדיניות מוניטרית.
- LIBOR LIBOR LIBOR, שהוא ראשי תיבות של שיעור ההצעה הבינבנקאית של לונדון, מתייחס לריבית שהבנקים בבריטניה גובים ממוסדות פיננסיים אחרים בגין הלוואה קצרת טווח שתבשיל ליום אחד עד 12 חודשים בעתיד. LIBOR משמש כבסיס ביצועים עבור ריביות קצרות טווח
- ריבית פריים ריבית המונח "ריבית פריים" (המכונה גם ריבית הלוואת פריים או ריבית פריים) מתייחס לריבית שגובים בנקים מסחריים גדולים על הלוואות ומוצרים המחזיקים לקוחותיהם עם דירוג האשראי הגבוה ביותר.