ביטול משתנה הוא סוג של אפשרות קצבה הגורמת לגובה תשלומי ההכנסה שמקבל מבוטח משתנה, בהתאם לביצועי ההשקעה של הקצבה. על המבוטח לציין את האפשרות לביטול משתנה במהלך שלב מסוים של החוזה, המכונה שלב התביעה.
בשלב ההחזר, המבוטח יכול להחליף את הערך הצבור של הקצבה בתמורה לזרם קבוע של תשלומי הכנסה רגילים. ניתן להבטיח את התשלומים הרגילים לאורך חיי המבוטח או למספר שנים נתון.
סיכום
- ביטול משתנה הוא סוג של אפשרות קצבה שגורמת לגובה תשלומי ההכנסה שמקבל מבוטח משתנה, בהתאם לביצועי ההשקעה של הקצבה.
- חיי קצבה כוללים שני שלבים, כלומר שלב ההצטברות ושלב ההחזר.
- הבחירה בחיסול קבוע פירושה שללא קשר לביצועי התיק שלהם, המבוטח תמיד יקבל סכום כסף זהה לכל תשלום הכנסה קצבה תקופתית.
מה הפירוש של "Annuitize"?
ביטול רווחה פירושו "להעיף את המתג" ולהתחיל לקחת הכנסה מקצבה. זה מאפשר להמיר את חשבון בעל הפוליסה ממשהו שעשוי לגדול בערכו למשהו שהופך למקור הכנסה קבוע. לכן, ניתן להחשיב ביטול ביטול כמערכת שיטתיתתכנית תשלום.
שלבי קצבה
חיי קצבה מורכבים משני שלבים, כלומר:
שלב 1 - הצטברות
בשלב הצבירה המשקיע בעצם מוסיף לקצבה. כל הרווחים העלולים להצטבר למבוטח במהלך הצבירה פטורים מלהיחשב במסגרת ההכנסה לצורך חישוב מס הכנסה שוטף למס הכנסה לתשלום מס הכנסה לתשלום הוא מונח שניתן לחבות המס של ארגון עסקי לממשלה בה הוא נמצא. פועל. סכום ההתחייבות יתבסס על רווחיותה בתקופה מסוימת ושיעורי המס החלים. מס לתשלום אינו נחשב לחבות ארוכת טווח, אלא לחבות שוטפת,.
בזמן המעבר, כאשר המבוטח מעוניין להתחיל לקבל הכנסה מקצבה, הוא יכול לבצע משיכות או לבטל את חוזהו. כאן הם יכולים לבחור לקבל תשלומים קבועים או משתנים.
שלב 2 - Annuitization
בשלב ההשבה, אחוז או סכום קבוע מכל תשלום שקיבל המבוטח נחשבים להחזר שאינו חייב במס. עם זאת, יתרת יתרת זהה חייבת במס. זה תקף רק להכנסות שקיבלו לקצבאות שנרכשו בדולרים לאחר מס.
מצד שני, הכנסה מקצבה שתתקבל באמצעות משיכות עשויה להיות חייבת במס מכיוון שהיא נחשבת כהכנסה, והיא עשויה לקרות עד למשיכת כל הרווחים.
עם משיכת כל הרווחים, הם הופכים להחזרים שאינם חייבים במס. הסיבה לכך היא שמדובר בתשואות שנצברו מההשקעה המקורית בקצבה, שכבר חויבה במס. עבור קצבאות שנרכשו באמצעות דולרים לפני מס, כל ההכנסות שנצברו לאחר מכן מתייחסות למס.
היתרונות של Annuitization משתנה
הבחירה בחיסול קבוע פירושה שללא קשר לביצועי התיק שלהם, המבוטח תמיד יקבל סכום כסף זהה לכל תשלום הכנסה קצבה תקופתית. הסכום נשאר קבוע לאורך חיי הקצבה.
הבחירה בקצבה משתנה פירושה שההכנסה שיקבל בעל הקצבה תשתנה בהתאם לביצועי השקעות הקצבה. לפיכך, הבחירה כיצד לקבל תשלומים מקצבה תלויה במידת הסיכון שמבוטח הפוליסה מוכן לקחת בהשוואה לסכום התשואה שהוא רוצה או מצפה לו.
חסרונות של Annuitization משתנה
רכישת קצבה מחייבת נעילת סכום מוגדר של כספים למוצר ספציפי. המוצר עשוי או לא יכול להופיע כמצופה. יתר על כן, ערכי הקצבאות המשתנות קשורים לביצועים של מכשירים פיננסיים, כגון קרנות נאמנות קרנות נאמנות קרן נאמנות הינה מאגר כסף שנאסף ממשקיעים רבים לצורך השקעה במניות, אג"ח או ניירות ערך אחרים. קרנות נאמנות הן בבעלות קבוצת משקיעים ומנוהלת על ידי אנשי מקצוע. למד אודות סוגי הקרנות השונות, אופן פעולתן והיתרונות והפדיונות של השקעה בהן, אותם ניתן לבחור על ידי בעל הקצבה.
קריאות קשורות
מימון הוא הספק הרשמי של הסמכת בנקאות ואשראי בנקאית מוסמכת (CBCA) ™ CBCA ™ העולמית. הסמכת הסמכת בנקאות ואשראי מוסמכת (CBCA) ™ הינה תקן עולמי לאנליסטים אשר מכסה פיננסים, חשבונאות, ניתוח אשראי, ניתוח תזרים מזומנים. , דוגמנות ברית, החזר הלוואות ועוד. תוכנית הסמכה, שנועדה לעזור לכל אחד להיות אנליסט פיננסי ברמה עולמית. כדי להמשיך ולקדם את הקריירה שלך, משאבי האוצר הנוספים להלן יהיו שימושיים:
- תוכנית 401 (k) תוכנית 401 (k) תוכנית 401 (k) היא תוכנית חיסכון לפנסיה המאפשרת לעובדים לחסוך חלק ממשכורתם לפני מיסים אשר תורמים לקרן פרישה.
- קרן פנסיה קרן פנסיה קרן פנסיה היא קרן שצוברת הון שישולם כפנסיה לעובדים עם פרישתם בסוף הקריירה.
- סיכון הפוך סיכון הגדרה שלילית הגדרה של מי שנמנע מסיכון יש את המאפיין או התכונה להעדיף הימנעות מהפסד על פני השגת רווח. מאפיין זה נקשר בדרך כלל למשקיעים או למשתתפים בשוק שמעדיפים השקעות עם תשואות נמוכות יותר וסיכונים ידועים יחסית על השקעות עם תשואות גבוהות יותר אך גם עם אי וודאות גבוהה יותר ויותר סיכון.
- ביטוח חיים משתנה ביטוח חיים משתנה ביטוח חיים משתנה הוא סוג של ביטוח חיים המשלב את המאפיינים של ביטוח חיים והשקעה. מאפיינים: הלוואות פוליסה