הלוואה בריבית קבועה היא סוג של הלוואה בה הריבית נותרה ללא שינוי לכל תקופת ההלוואה או לחלק מתקופת ההלוואה. מרבית הלווים מעדיפים הלוואות בריבית קבועה להלוואות לטווח הארוך מכיוון שהם יכולים לחזות בדיוק עלויות עתידיות ותשלומים חודשיים.
לדוגמא, כשלוקחים משכנתא למשך 15 שנים לרכישת בית, לווה יעדיף לקחת הלוואה בריבית קבועה כדי להימנע מסיכון בריבית ריבית ריבית מתייחסת לסכום שגובה המלווה הלווה עבור כל צורת חוב שניתנה, מבוטאת בדרך כלל כאחוז מהקרן. תנודות במהלך תקופת ההלוואה, ובכך להגדיל את תשלומי המשכנתא.
סיכום קצר
- הלוואה בריבית קבועה היא סוג של הלוואה עם ריבית שנשארת ללא שינוי לכל תקופת ההלוואה.
- לווים בהלוואות בריבית קבועה יכולים לחזות את התשלומים העתידיים שלהם בצורה מדויקת מכיוון שהתשלומים אינם מושפעים משינויים עתידיים בריבית.
- דוגמאות להלוואות בריבית קבועה כוללות הלוואות אוטומטיות, הלוואות אישיות, משכנתאות בריבית קבועה והלוואות פדרליות לסטודנטים.
כיצד עובדים הלוואות בריבית קבועה
שיעור הריבית להלוואה בריבית קבועה נותר קבוע לתקופת ההלוואה, והיא אינה משתנה עם שינויים בשיעורי הריבית או האינפלציה אינפלציה אינפלציה היא מושג כלכלי המתייחס לעליית רמת המחירים של הסחורות בתקופה קצובה. של זמן. העלייה ברמת המחירים מסמלת שהמטבע בכלכלה נתונה מאבד את כוח הקנייה (כלומר, ניתן לקנות פחות באותה כמות כסף). . המשמעות היא שעלויות ההלוואה והתשלומים החודשיים יישארו זהים במהלך כל תקופת ההלוואה.
ההחלטה אם לבחור הלוואה בריבית קבועה או לא תלויה בתקופת ההלוואה ובסביבת הריבית הרווחת. ריבית עולה מגדילה את כמות התשלומים החודשיים על ידי הלווה. שינויים בריבית משתנה ככל שהכלכלה צומחת ואילו ריביות קבועות חסינות מפני השינויים במשק.
אם הריבית הנוכחית נמוכה אך צפויה לעלות משמעותית בעתיד, עדיפה הלוואה בריבית קבועה על פני הלוואה בריבית משתנה. הלוואה בריבית קבועה נועלת את ההלוואה בריבית הרווחת אז ומגנה על הלווה משינויים עתידיים בריבית.
נהפוך הוא, אם שיעורי הריבית צפויים לרדת בעתיד, עדיף ללכת עם הלוואה בריבית משתנה כדי ליהנות מעלויות הלוואה נמוכות יותר. נטילת הלוואה בריבית קבועה במקרים כאלה תייקר את ההלוואה, והלווה יצטרך להתמודד עם ריביות גבוהות מהריבית בפועל.
סוגי הלוואות בריבית קבועה
להלן הסוגים הפופולאריים ביותר של הלוואות בריבית קבועה:
1. הלוואות רכב
הלוואה אוטומטית הינה הלוואה בריבית קבועה המחייבת את הלווים לשלם תשלומים חודשיים קבועים לאורך תקופה מסוימת. כאשר לווה מבקש הלוואה אוטומטית, הם נדרשים לשעבד את הרכב המנועי הנרכש כבטוחה. הלווה והמלווה מסכימים גם על דפוס תשלומים, אשר עשוי לכלול מקדמה ותשלומים תקופתיים של התשלום העיקרי העיקרי תשלום הקרן הוא תשלום בסכום המקורי של ההלוואה. במילים אחרות, תשלום קרן הוא תשלום שבוצע על הלוואה המפחית את יתרת סכום ההלוואה המגיע, במקום להחיל על תשלום הריבית הנגבית מההלוואה. ועניין.
לדוגמא, נניח שלווה לווה 20,000 דולר לרכישת משאית בריבית של 10%, המשולמת על פני תקופה של שנתיים. הלווה יידרש לשלם תשלומים חודשיים תקופתיים בסך 916.67 $ עבור כל תקופת ההלוואה. אם הלווה ישלם מקדמה של 5,000 $, הוא / היא יידרש לשלם תשלומים חודשיים של 708.33 $ עבור כל תקופת ההלוואה.
2. משכנתא
משכנתא היא סוג של הלוואה בריבית קבועה שלוקחים הלווים לרכישת נכס או נדל"ן. בהסכם משכנתא, המלווה מסכים לספק מזומנים מראש בתמורה לתשלומים חודשיים קבועים לאורך זמן. הלווה משתמש בהלוואה לרכישת בית ואז מעמיד את הנכס כבטוחה להלוואה עד לתשלום כל ההלוואה.
לדוגמא, משכנתא ל -30 שנה היא אחד מסוגי ההלוואות בריבית קבועה והיא כוללת תשלומים חודשיים קבועים הנפרשים על פני תקופה של 30 שנה. תשלומי התקופה הם התשלומים ששולמו כלפי קרן וריבית ההלוואה.
הלוואות בשיעור קבוע לעומת הלוואות בשיעור משתנה
גם הלוואות בריבית קבועה וגם בריבית משתנה מגיעות עם חסרונות וירידות משלהם בהתאם לסביבת הריבית. בהתאם לתקופת ההלוואה וסביבת הריבית הצפויה, לווים יכולים לבחור לקחת הלוואה בריבית קבועה או בריבית משתנה. הלוואות דירה מספקות ללווים מספר אפשרויות ריבית. ללווים ניתנת האפשרות לבחור הלוואת דירה עם ריבית קבועה, ריבית משתנה, או הכלאה של ריביות קבועות ומשתנות.
דוגמא להלוואה המשלבת גם שיעורים קבועים וגם משתנים היא המשכנתא בריבית מתכווננת. הלווה מקבל ריבית היכרות לתקופה מסוימת של תקופת ההלוואה. לאחר מכן, ההלוואה מתאימה מעת לעת כדי לשקף את השינויים בכלכלה ושיעור ההלוואות של הפדרל ריזרב.
משכנתא בריבית מתכווננת היא בדרך כלל יתרון בסביבת ריבית יורדת מכיוון שהשיעור יסתגל עם השינויים בריבית. המשכנתא בריבית מתכווננת 5/1 היא המוצר המשכנתא בריבית מתכווננת ביותר. זה מתחיל בריבית ראשונית לחמש שנים, ואחריה ריבית מתכווננת שמתאימה פעם בשנה. אם שיעורי הריבית יעלו לאחר תקופת חמש השנים הראשונית, הלווים יצטרכו לשלם ריביות גבוהות יותר ממה ששילמו בתקופה החמש-שנתית הראשונית. ההתאמה מבוססת על מדד בתוספת מרווח על הריבית.
משאבים נוספים
האוצר הוא הספק הרשמי של הסמכת בנקאות ואשראי מוסמכת (CBCA) ™ CBCA ™ הסמכת הסמכת בנקאות ואשראי מוסמכת (CBCA) ™ היא תקן עולמי עבור אנליסטים אשר מכסה פיננסים, חשבונאות, ניתוח אשראי, ניתוח תזרים מזומנים, דוגמנות ברית, החזר הלוואות ועוד. תוכנית הסמכה, שנועדה להפוך כל אחד לאנליסט פיננסי ברמה עולמית.
על מנת לעזור לך להיות אנליסט פיננסי ברמה עולמית ולקדם את הקריירה שלך למיצוי מירבי, המשאבים הנוספים הללו יעזרו מאוד:
- אחוז אחוז שנתי (אפריל) אחוז אחוז שנתי (אפריל) שיעור האחוז השנתי (אפריל) הוא שיעור הריבית השנתי שעל אדם לשלם על הלוואה, או שהוא מקבל על חשבון פיקדון. בסופו של דבר, אפריל הוא מונח אחוז פשוט המשמש לביטוי הסכום המספרי שמשלם אדם או ישות מדי שנה בגין הזכות ללוות כסף.
- הסכם הלוואה מסחרית הסכם הלוואה מסחרי הסכם הלוואות מסחרי מתייחס להסכם בין לווה למלווה כאשר ההלוואה נועדה לצרכים עסקיים. בכל פעם שמושאל סכום כסף נכבד, על אדם או ארגון להתקשר בהסכם הלוואה. המלווה מספק את הכסף, בתנאי שהלווה מסכים לכל תנאי ההלוואה
- ריבית שנתית אפקטיבית ריבית שנתית אפקטיבית ריבית שנתית אפקטיבית (EAR) היא שיעור הריבית המותאם להתאמה לתקופה נתונה. במילים פשוטות, היעיל
- הלוואות בריבית משתנה הלוואות בריבית משתנה הלוואה בריבית משתנה היא סוג של הלוואה בה הריבית משתנה בהתאם לשינויים בריביות השוק. שלא כמו הלוואה בריבית קבועה, שבה לווים