שימור הון - סקירה כללית, גורמים, מגבלות

שימור הון היא אסטרטגיית השקעה המקדמת חיסכון, כלומר שמירה על הון והימנעות מאובדן ערך. האסטרטגיה נוקטת בגישה שמרנית כלפי השקעה ספציפית במכשירים "בטוחים" לטווח הקצר כגון חשבונות חיסכון חשבון חיסכון חשבון חיסכון הוא חשבון טיפוסי בבנק או באיגוד אשראי המאפשר לאדם להפקיד, להבטיח או למשוך כסף כאשר הצורך מתעורר. חשבון חיסכון בדרך כלל משלם ריבית מסוימת על פיקדונות, אם כי השיעור נמוך למדי. , חשבונות שיקים מבוטחי FDIC ושטרות אוצר, ותעודות פיקדונות (CD).

גורמים מרכזיים בשימור ההון

1. רמות סיכון ותנודתיות

משקיעים המעוניינים לאמץ אסטרטגיית השקעות לשימור הון בדרך כלל נרתעים מסיכון, במובן זה שהם ירצו להשקיע באופציה הפחות מסוכנת. הסיבה לכך היא שמשקיעים כאלה מבקשים להשקיע במטרה היחידה לשמור על ההון שלהם. הם לא רואים את הפוטנציאל של הון שלהם לצמוח בעתיד הקרוב ופשוט רוצים לשמור או לשמר את המירב שהם יכולים, תוך הימנעות מאובדן ערך אפשרי.

2. בטיחות ויציבות השקעות

מכיוון שמשקיעים רק מחפשים השקעות עם סיכון מינימלי והכי פחות תנודתי תנודתיות תנודתיות היא מדד לשיעור התנודות במחיר נייר ערך לאורך זמן. זה מציין את רמת הסיכון הקשורה לשינויים במחיר של נייר ערך. משקיעים וסוחרים מחשבים את התנודתיות של נייר ערך להערכת שינויים במחירים בעבר, בטיחות ההשקעות ויציבותם לטווח הארוך הופכים לקובעים מרכזיים בהחלטות ההשקעה שלהם. לפיכך, לעיתים קרובות הם מסתפקים באפשרויות ההשקעה הבטוחות ביותר כמו חשבונות בדיקה ו / או חיסכון מבוטחים, אגרות חוב ממשלתיות שטר ארצות הברית ל -10 שנים שטר האוצר האמריקני ל -10 שנים הוא חובת חוב המונפקת על ידי משרד האוצר של ממשלת ארצות הברית ומגיע עם בגרות של 10 שנים.הוא משלם ריבית למחזיק מדי חצי שנה בריבית קבועה הנקבעת בהנפקה הראשונית. , חשבונות שוק כסף, שטרות אוצר, תעודות הפקדה וחשבונות מותאמים לאינפלציה. זה בגלל שהם חלק מההשקעות הבטוחות ביותר עם היציבות הגבוהה ביותר.

דור החזרות

שמירה על הון נועדה להגן על מה שמשקיע כבר מחזיק בבעלותו, כלומר לשמור על הערך הנקוב של ההון הקיים. זוהי אסטרטגיית רשת ביטחון, ולכן לא כולם מונעים לייצר רווחים רבים בתמורה לשאת בסיכון. רמת התשואות שהשקעה מייצרת לא ממש משנה כל כך, כל עוד היא שומרת על הון ומזערה את אובדן הערך.

שימור הון, כאסטרטגיית השקעה, מייצר תשואות מינימליות מאוד. היא מבקשת להגן על משקיע מפני תנודתיות בשוק ולא לייצר עבורם רווחים משמעותיים. לפיכך, בדרך כלל הוא מאומץ על ידי משקיעים בעלי הכנסה קבועה. כמו כן, זה נפוץ גם בקרב אנשים פנסיונרים המעוניינים לשמר את מה שהם מחזיקים כיום בכיסוי הוצאות המחיה שלהם בעתיד.

מגבלות של שימור הון

1. אובדן זמינות

בתנאי השוק ההפכפכים של ימינו ובתנאים הכלכליים המשתנים ללא הרף, כל הזמן מוטלת בספק "בטיחותם" של כל מיני אסטרטגיות השקעה, ולכל אסטרטגיה יש סיכון כלשהו. מכאן שבעולם הכלכלי הדינמי הנוכחי נעשה פחות ופחות אפשרי להציע השקעות המשמרות הון. לפיכך, קיים אובדן כולל של זמינות אפשרויות השקעה בטוחות, יציבות ושונעות סיכונים.

2. מעט מאוד תשואות כמעט לאפסיות

קשה יותר ויותר לאפשרויות השקעה בשימור הון להציע תשואה טובה, עקב חוסר הוודאות המתמשך ותנודות השוק התמידיות. כתוצאה מכך, מרבית אפשרויות ההשקעה בקושי מצליחות לייצר תשואות. השקעות כאלה בשוק של היום מציעות מעט מאוד תשואות כמעט לאפסיות.

3. אינפלציה

מכיוון שהשקעות מסוימות עשויות להניב תשואות נמוכות מאוד, כמעט אפסיות, המשקיעים בקושי מצליחים להתמודד עם קצב האינפלציה ההולך וגדל האינפלציה אינפלציה היא מושג כלכלי המתייחס לעליית רמת המחירים של הסחורות לאורך זמן מוגדר. העלייה ברמת המחירים מסמלת שהמטבע בכלכלה נתונה מאבד את כוח הקנייה (כלומר, ניתן לקנות פחות באותה כמות כסף). הנובעים מהתנאים הכלכליים הדינמיים של ימינו. מכיוון ששמירת הון אינה יכולה לקיים את רמות האינפלציה האחרונות, היא אינה מסוגלת להגשים את מטרתה ואינה מצליחה לשמור על כוח הקנייה של ההון.

זה בדרך כלל בגלל שההשקעה בסופו של דבר מניבה תשואות ריאליות שליליות לאחר התאמת שיעורי האינפלציה. לפיכך, חוסר הזמינות שלהם מגביר ומרתיע את המשקיעים עוד יותר.

דוגמא בחיים האמיתיים: אפשרויות השקעה מבוטחות על ידי הממשלה

בתקופות השוק הסוערות הנוכחיות בהן קשה יותר ויותר למשקיעים לשמר את הונם, ממשלת ארה"ב מציעה אפשרויות השקעה מבוטחות. אפשרויות כאלה מותאמות לאינפלציה על מנת למנוע את מגבלות ההון המשמר הקיימות כיום.

מתאגיד ביטוח הפיקדונות הפדראלי (FDIC), משקיעים מונעי סיכון יכולים להיעזר בתעודות פיקדונות מבוטחות FDIC, בחשבונות חיסכון ובביטוח FDIC, ואפילו בחשבונות האוצר האמריקניים המבוטחים ב- FDIC. האפשרויות משמשות להגבלת התעללות באינפלציה בכלי השקעה ספציפיים.

קריאות קשורות

האוצר מציע את הסמכת ה- FMVA® ™ FMVA® Analyst for Modelling & Valuation Analyst. הצטרף ל -350,600 סטודנטים + עובדים שעובדים בחברות כמו אמזון, JP Morgan ותכנית הסמכה של פרארי למי שמעוניין לקחת את הקריירה שלהם לשלב הבא. כדי להמשיך ללמוד ולקדם את הקריירה שלך, המשאבים הבאים יעזרו לך:

• השקעה: מדריך למתחילים השקעה: מדריך למתחילים מדריך השקעות למתחילים פיננסים ילמד את יסודות ההשקעה וכיצד להתחיל. למד אסטרטגיות וטכניקות שונות למסחר, ועל השווקים הפיננסיים השונים שבהם אתה יכול להשקיע.
• תאגיד ביטוח הפיקדונות הפדראלי (FDIC) התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC) התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC) הוא מוסד ממשלתי המספק ביטוח פיקדונות כנגד כשל בנקאי. הגוף נוצר
• שחקנים מרכזיים בשוקי ההון שחקנים מרכזיים בשוקי ההון במאמר זה אנו מספקים סקירה כללית של שחקני המפתח ותפקידם בהתאמה בשוקי ההון. שוקי ההון מורכבים משני סוגים של שווקים: ראשוני ומשני. מדריך זה יספק סקירה של כל החברות והקריירה הגדולות ברחבי שוק ההון.
• החזר השקעה (ROI) החזר השקעה (ROI) החזר השקעה (ROI) הוא מדד ביצועים המשמש להערכת תשואות השקעה או להשוואת יעילות השקעות שונות.