פונקציית ה- RATE היא פונקציה פיננסית של Excel המשמשת לחישוב שיעור הריבית הנגבה על הלוואה או את שיעור התשואה הדרוש כדי להגיע לסכום מוגדר על השקעה לאורך תקופה מסוימת.
עבור אנליסט פיננסי, פונקציית ה- RATE יכולה להיות שימושית לחישוב הריבית על אגרות חוב אפסיות.
נוּסחָה
= RATE (nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess])
הפונקציה RATE משתמשת בארגומנטים הבאים:
- Nper (טיעון חובה) - המספר הכולל של תקופות (חודשים, רבעונים, שנים וכו ') בהן יש לשלם את ההלוואה או ההשקעה.
- Pmt (טיעון חובה) - זהו התשלום עבור כל תקופה. מספר זה חייב להיות ללא שינוי לאורך חיי ההלוואה. Pmt כולל קרן וריבית אך ללא עמלות או מיסים אחרים. אם pmt מושמט, יש להזין fv.
- PV (טיעון חובה) - הערך הנוכחי של כל התשלומים העתידיים; מה יהיה שווה כל התשלומים העתידיים בהווה.
- FV (טיעון אופציונלי) - זהו הערך העתידי שהוא מטרת ההשקעה. ערך זה הוא מה שאנו שואפים לקבל לאחר ביצוע התשלום האחרון. אם נשמיט את fv, ההנחה היא כי היא 0 (הערך העתידי של הלוואה, למשל, הוא 0) ועלינו לכלול במקום טיעון pmt.
- סוג (טיעון אופציונלי) - קובע כיצד הנוסחה תחשב בתאריכי פירעון לתשלומים. אם סוג מושמט או שהוזן 0, התשלומים חייבים בסוף התקופה. אם הוזן 1, התשלומים נדרשים בתחילת התקופה.
- ניחוש (טיעון אופציונלי) - הניחוש שלנו מה צריכה להיות הריבית. זה מספק נקודת התחלה לפונקציה RATE כך שהיא עשויה להתכנס לתשובה קלה יותר לפני שתגיע ל -20 איטרציות.
- כאשר הוא מושמט, RATE מניח שהניחוש הוא 10%.
- אם RATE אינו מתכנס, נסה לערכים אחרים עבור קלט זה.
הורד את התבנית בחינם
הזן את שמך ואת הדוא"ל שלך בטופס למטה והורד את התבנית בחינם עכשיו!
כיצד להשתמש בפונקציה RATE ב- Excel?
כפונקציה של גליון עבודה, ניתן להזין את הפונקציה RATE כחלק מנוסחה בתא של גליון העבודה. כדי להבין את השימושים בפונקציה, הבה נבחן דוגמה:
דוגמה - שימוש בפונקציה RATE
נניח את המצב הבא. אתה לוקח הלוואה בסך 8,000 $. תקופת ההלוואה היא 5 שנים והתשלומים מתבצעים מדי חודש. תשלומי ההלוואה הם 152.50 דולר. מה יהיה ריבית ההלוואה הזו? אנו יכולים להשתמש בפונקציה RATE ב- Excel כדי לקבוע זאת.
בכך נוכל לקבוע כי הריבית השנתית להלוואה זו הינה 5.42%. תוכלו להבחין שתא C7 מוגדר כשלילי בנוסחה. הסיבה לכך היא שחישוב זה הוא מנקודת מבטו של מי שלוקח את ההלוואה. בתרגום נוסחה זו, C7 הוא סכום התשלום החודשי. זה תזרים המזומנים שעל האדם לשלם מדי חודש. לכן, הוא מאבד את C7 ובכך גורם למספר שלילי.
אם היה מחושב מצב זה מנקודת מבטו של הבנק שמנפיק את ההלוואה ללווה, C7 במקום זאת תהיה חיובית ו- C6 היה המספר השלילי. הסיבה לכך היא שההלוואה תרוויח C7 על בסיס חודשי (תזרים מזומנים של תשלומים חודשיים). זה גם יאבד את סכום ההלוואה הראשונית, ובכך יגרום ל- C6 להיות המספר השלילי במקום.
הערות לזכור לגבי פונקציית RATE:
מספר 1. #NUM! שגיאה - אם התוצאות של RATE אינן מתכנסות אל תוך 0.0000001 לאחר 20 איטרציות, RATE מחזירה את ה- #NUM! ערך שגיאה. הדבר עלול להיגרם מאי שימוש בסימן השלילי או החיובי בכל הנוגע למוסכמות תזרים מזומנים. כאן נכנסת הדוגמא לעיל. תבחין כי C7 הוא שלילי מכיוון שמדובר בתזרים מזומנים של תשלומים חודשיים. C6 חיובי מכיוון שמדובר בזרם מזומנים של סכום ההלוואה הראשונית. אם לא היה שלילי ב- C7, הנוסחה הזו תפיק #NUM! שְׁגִיאָה.
לפעמים יש צורך לנחש כדי שהנוסחה תפעל. מכיוון שהתשובות של RATE חייבות להתכנס בתוך 20 איטרציות, מתן ניחוש מאפשר לו להתחיל את האיטרציות שלו קרוב יותר לתשובה הנכונה, מה שעלול לאפשר לו למצוא את התשובה לפני שהתרחשו 20 איטרציות.
# 2. #ערך! error - מופיע כאשר אחד מהארגומנטים אינו מספרי.
# 3. פונקציית ה- RATE תפיק את השיעור לתקופה בה נמצאים תשלומי ההלוואה. לדוגמה, אם אתה מחשב ריבית להלוואה עם תשלומים חודשיים כמו לעיל, הריבית המחושבת על ידי פונקציית RATE תהיה ריבית חודשית . על מנת למצוא את הריבית השנתית, תצטרך להכפיל את הריבית הרבעונית שמופק על ידי פונקציית RATE ב 12.
# 4. הפונקציה RATE דורשת גם מהטיעון 'nper' להיות המספר הכולל של תקופות תשלום ההלוואה. ודא שמספר זה הוזן ביחידות הנכונות. בעזרת הדוגמה שלמעלה, ה- nper שהוזן הוא 60 מכיוון שהוא 5 שנים כפול 12 חודשים בשנה.
משאבים נוספים
תודה שקראת את המדריך של Finance לפונקציות חשובות של Excel! אם תקדיש זמן ללמוד ולשלוט בפונקציות אלה, תוכל להאיץ משמעותית את הניתוח הפיננסי שלך. למידע נוסף, עיין במשאבי האוצר הנוספים הבאים:
- כיתת אקסל מתקדמת
- נוסחאות אקסל המובילות להכיר נוסחאות אקסל מתקדמות חייבות לדעת נוסחאות אקסל מתקדמות אלו הן קריטיות לדעת וייקחו את כישורי הניתוח הפיננסי שלך לשלב הבא. אתה חייב להכיר פונקציות Excel מתקדמות. למד את 10 הנוסחאות המובילות של Excel שכל אנליסט פיננסי ברמה עולמית משתמש בה באופן קבוע. מיומנויות אלה ישפרו את עבודת הגיליונות האלקטרוניים שלך בכל קריירה
- סוגי גרפים ב- Excel סוגי גרפים 10 סוגי הגרפים המובילים להצגת נתונים עליכם להשתמש בהם - דוגמאות, טיפים, עיצוב, כיצד להשתמש בגרפים השונים הללו לצורך תקשורת יעילה ובמצגות. הורד את תבנית Excel עם תרשים עמודות, תרשים קו, תרשים עוגה, היסטוגרמה, מפל, פיזור, גרף משולב (עמודות וקו), תרשים מד,
- מדריכי ייעודי אנליסט פיננסי מוסמכים לייעודים לשירותים פיננסיים. סעיף זה מכסה את כל הייעודים העיקריים במימון, החל מ- CPA ועד FMVA. ייעודים בולטים אלה מכסים קריירה בחשבונאות, פיננסים, בנקאות השקעות, FP&A, אוצר, IR, פיתוח ארגוני ומיומנויות כמו דוגמנות פיננסית,