סעיף האצה הוא אמנה בהסכמי הלוואות המחייבת את הלווים להחזיר את מלוא סכום הקרן עם הפרת חוזה או אי עמידה בדרישות מסוימות שקבע המלווה. סעיפי ההאצה נפוצים ביותר בענף הנדל"ן, שם הם מגנים על המלווה כאשר הלווה מחדל בתשלומי ריבית או בברית חוב אחרת. הסכמי חוב קשרי חוב הם מגבלות שמלווים (נושים, בעלי חוב, משקיעים) מציבים על הסכמי הלוואות כדי להגביל פעולות הלווה (החייב). . מספר התשלומים שהוחמצו או ההתחייבויות המקובלות נקבעים בהסכם ההלוואה במהלך המשא ומתן.
מפעילים לסעיפי האצה
להלן הנסיבות בהן ניתן להפעיל סעיפי תאוצה:
1. אי עמידה בתשלומי ריבית
תשלומי ריבית נקבעים לפי שיעור הריבית ריבית ריבית מתייחסת לסכום שגובה המלווה הלווה בגין כל סוג של חוב שניתן, מבוטא בדרך כלל כאחוז מהקרן. שמלווה גובה הלווה. תשלומי ריבית נדרשים במרווחי זמן קבועים (בדרך כלל בכל חודש). אי עמידה בדרישות תשלום ריבית עלולה לגרום לסעיף האצה. עם זאת, סף מספר התשלומים שהוחמצו שלפיהם מופעל הסעיף משתנה בהתאם להסכם ההלוואה.
2. אי עמידה בתשלומי המשכנתא
מכיוון שסכומי הלוואות קרן הם בדרך כלל גדולים, ההחזר מתבצע באמצעות תשלומי ריבית ריבית שיש לשלם היא חשבון התחייבות המוצג במאזן של החברה המייצג את סכום הוצאות הריבית שנצברו עד היום אך שלא שולמו נכון למועד במאזן. זה מייצג את סכום הריבית שחייבים כיום למלווים והוא בדרך כלל חבות שוטפת ותשלומי משכנתא בפרקי זמן קבועים. אי עמידה בתשלומי המשכנתא החלקיים עלולה לגרום להפעלת סעיף האצה.
3. סעיפים בשל מכירה
סעיף "בשל מכירה" הוא הוראה שנמצאת בהסכמי הלוואות, המאפשרת למלווה לדרוש פירעון מלא של סכום הקרן אם הלווה מוכר את הנכס המשועבד להלוואה. באופן מסוים, סעיפי מכירה בשל דומים מאוד לסעיפי האצה וניתן להשתמש בהם כדי להפעיל החזר הלוואה מואץ במקרה שהנכס נמכר.
4. הפרת אמנויות חוב
הסכמי חוב הם מגבלות שמטילים המלווים על הסכמי הלוואה במטרה ליישר את האינטרסים של המלווה והלווה. הברית בדרך כלל מגבילה את פעולות הלווה ומפחיתה את הסיכון העומד בפני המלווה על ידי קביעת כללים מסוימים במסגרתם על הלווה לפעול.
אם הלווה מפר את המגבלות, המלווה יכול להפעיל סעיף מואץ ולדרוש פירעון מלא. מידע נוסף על סוגי התניות חוב ניתן למצוא במאמר של האוצר בנושא הסכמי חוב. הסכמי חוב הסכמי חוב הם מגבלות שמלווים (נושים, בעלי חוב, משקיעים) מציבים על הסכמי הלוואות כדי להגביל את פעולות הלווה (החייב).
דוגמא מעשית - סעיף האצה
נניח ש- Dreamland Inc. התקשרה בחוזה לרכישת שישה דונם אדמה מ- Graceland Corp. תמורת 1,000,000 דולר. יש לשלם את 1,000,000 $ בתשלומים שנתיים של 200,000 $ בחמש השנים הבאות. נניח ש- Dreamland משלים את שלושת התשלומים הראשונים אך אינו מצליח לשלם את החלק הרביעי בזמן.
עם סעיף האצה, גרייסלנד יכולה כעת לדרוש את מלוא 400,000 $ באופן מיידי. אם לא ניתן לשלם את 400,000 $ בפרק הזמן הנתון, גרייסלנד יכולה להשתלט על הקרקע מבלי להחזיר את 600,000 $ שכבר קיבלה.
משאבים נוספים
מימון מציע את הסמכת בנקאות ואשראי מוסמכת (CBCA) ™ הסמכת CBCA ™ הסמכת בנקאות ואשראי מוסמכת (CBCA) ™ הינה תקן עולמי לאנליסטים אשראי המכסה פיננסים, חשבונאות, ניתוח אשראי, ניתוח תזרים מזומנים, מידול אמנויות, הלוואה החזרים, ועוד. תוכנית הסמכה למי שמעוניין לקחת את הקריירה לשלב הבא. כדי להמשיך ללמוד ולקדם את הקריירה שלך, המשאבים הבאים יעזרו לך:
- הסכם הלוואה מסחרית הסכם הלוואה מסחרי הסכם הלוואות מסחרי מתייחס להסכם בין לווה למלווה כאשר ההלוואה נועדה לצרכים עסקיים. בכל פעם שמושאל סכום כסף נכבד, על אדם או ארגון להתקשר בהסכם הלוואה. המלווה מספק את הכסף, בתנאי שהלווה מסכים לכל תנאי ההלוואה
- ניתוח אשראי ניתוח אשראי ניתוח אשראי הוא תהליך קביעת היכולת של חברה או אדם לפרוע את התחייבויות החוב שלהם. במילים אחרות, זהו תהליך הקובע את סיכון האשראי של הלווה או את סיכון ברירת המחדל. הוא משלב גורמים איכותיים וכמותיים כאחד.
- הסדר חוב הסדר חוב הסדר חוב מתייחס להסכם שהושג בין נושה לווה, בו נחשב תשלום מופחת מהלווה כתשלום מלא. במילים אחרות, הסדר חוב הוא הסכם להפחתת חוב שהושג בין נושה ללווה.
- הלוואות מאובטחות לעומת לא מאובטחות מאובטחת לעומת לא מאובטחת כאשר מתכננים לקחת הלוואה אישית שלנו, הלווה יכול לבחור בין הלוואות מובטחות לעומת לא מאובטחות. כאשר לווים כסף מבנק, מאיגוד אשראי, או