בנקאות פרטית מתייחסת לשירותים שהבנקים שומרים רק עבור לקוחותיהם הגדולים והעשירים ביותר. התמחות בבנקאות פרטית מציעה לאדם אפשרות לעבוד עם לקוחות המכונים "אנשים בעלי ערך נקי גבוה" (HNWI). כפי שהשם מרמז, ללקוחות אלה יש הרבה יותר כסף מאשר לאדם הממוצע. כתוצאה מכך, הם יכולים להשקיע את כספם במגוון רחב של דרכים. לדוגמא, אדם עם הכנסה שנתית של 30,000 $ לאחר מס עשוי להיות מסוגל להרשות לעצמו רק מעט תוכניות חיסכון והשקעה. מצד שני, לאדם עם הכנסה שנתית של 10,000,000 דולר ניתנות אפשרויות חיסכון והשקעה רבות יותר קו הקצאת הון (CAL) ותיק אופטימלי צעד אחר צעד לבניית גבול התיק וקו הקצאת ההון (CAL).קו הקצאת ההון (CAL) הוא קו המתאר בצורה גרפית את פרופיל הסיכון והתגמול של נכסים מסוכנים, ובאמצעותו ניתן למצוא את התיק האופטימלי. . למשל, HNWI יכול להשקיע חלק מהכנסותיהם בקרנות נאמנות וחלק אחר בנדל"ן.
הרעיון המרכזי במשחק כאן הוא שככל שאדם מתעשר, צרכיו הבנקאיים משתנים ומתרחבים. בנקאות פרטית מספקת שירותים לאנשים שרמת העושר שלהם נמצאת מעל רף קבוע מראש. בנקים שונים משתמשים בסף שונה, שנע בין 100,000 ל -15,000,000 דולר, תלוי בסוג השירותים המוצעים.
למה לצפות מהתמחות בבנקאות פרטית?
בשונה משירותי בנקאות מסחרית רגילים, שירותי בנקאות פרטית הם מאוד מותאמים אישית ולעתים קרובות שונים מאוד מאלה המוצעים ללקוחות בנקאיים רגילים. בנוסף לניהול עושר הלקוח ומתן ייעוץ לגבי אפשרויות השקעה פוטנציאליות, הבנקים הפרטיים מציעים גם ייעוץ משפטי, מנהלים נושאים הקשורים לירושה ומסייעים ביישוב סכסוכים.
כבר עכשיו צריך להיות ברור שהתמחות בבנקאות פרטית, ממש כמו קריירה בבנקאות פרטית, יכולה לכלול מגוון רחב של אחריות בעבודה. לדוגמא, סוג העבודה הניתן למתמחה המעוניין בניהול עושר יהיה שונה מזה שניתן למתמחה המעוניין בניהול קשרי לקוחות. מנהל עושר בבנק פרטי יכול להיות אחראי רק על ניהול תיק ההשקעות של לקוח אחד, ואילו מנהל עושר בבנק מסחרי רגיל עשוי לדאוג לתיקי ההשקעות של מספר לקוחות.
על סמך האינטרסים של המתמחה, הוא או היא יוקצו לחטיבה ספציפית, כגון ניהול עושר או קשרי לקוחות, וכן יוקצה ללקוח ספציפי. לדוגמא, מתמחה בעל רקע / עניין במימון יכול להיות מוקצה ליחידת ניהול הון, ואילו מתמחה בעל רקע מדעי המחשב עשוי להיות מוקצה ללקוח ספציפי המעוניין להשקיע במטבעות קריפטוגרפיים Cryptocurrency Cryptocurrency הוא סוג של מטבע דיגיטלי. שמבוסס על רשת בלוקצ'יין. מטבעות קריפטוגרפיים כמו ביטקוין ואת'רום נהיים מקובלים. כמו ביטקוין.
חשיבות הסודיות
אחד היתרונות המרכזיים של בנקאות פרטית הוא רמת החיסיון והאנונימיות הגבוהה שהוא מספק. לקוחות בנקאות פרטית מורכבים מכמה מהאנשים העשירים והחזקים בעולם. לקוחות אלה דורשים לעיתים קרובות סודיות קפדנית ביחס לפעילות הבנקאית שלהם.
לפני המשבר הפיננסי 2007-2008 היו שירותי הבנקאות הפרטית כמעט אנונימיים. לאחר המשבר, הבנקים הפרטיים עברו פיקוח כבד ונאלצו לעמוד בתקנות ממשלתיות מסוימות. זה נעשה כדי לשפר את האחריות ולסייע במניעת משברים פיננסיים בעתיד.
יתרון של התמחות או קריירה בבנקאות פרטית
מאחר שקשרי לקוחות ארוכי שנים הם קריטיים להצלחתו של בנק פרטי, היבט חשוב אחד בבנקאות פרטית הוא הבטחת עובדיו מרוצים.
לדוגמא, שקול מנהל עושר שעבד עם לקוח ספציפי במשך חמש שנים. מנהל העושר יודע את כל ההתנהלות של הלקוח ובכך הוא יכול לספק לו את השירותים הספציפיים להם הוא זקוק. אם מנהל העושר הופך לא מרוצה ממעסיקו, הוא עלול להתפתות לעזוב ולקחת את הלקוח איתו. חשוב במיוחד לבנקים פרטיים לשמור על עובדיהם מרוצים - יותר מאשר בענפים אחרים. בנוסף, בנקים פרטיים כוללים לרוב סעיף של אי תחרות בחוזי העובדים שלהם. זה נעשה כדי למנוע בדיוק את סוג המצב שתואר לעיל.
קריאות קשורות
תודה שקראת את המדריך של פיננסים להתמחות בבנקאות פרטית. כדי לקדם את ההשכלה שלך בענף הפיננסי, עיין במשאבי הכספים הבאים:
- מנהל קשרי משקיעים מנהל קשרי משקיעים מנהל קשרי משקיעים אחראי לגשר על פער התקשורת בין הנהלת החברה של החברה למשקיעיה. מנהל קשרי משקיעים מסייע בתמיכה בשחרור מידע, טיפול בפניות ופגישות, מתן משוב להנהלה, ניהול משברים, פגישות אנליסטים
- הכשרה בבנקאות להשקעות בהכשרה בבנקאות בהשקעות הכשרה בבנקאות בהשקעות - קורסים למימון פיננסי והערכת שווי להכשרת אנליסטים ושותפים חדשים באגף בנקאות השקעות (IBD). תכניות אימונים מתחילות בדרך כלל בקיץ ונמשכות כ- 6 שבועות. לאנליסטים ניתנת האפשרות לפתח את הכישורים הטכניים שלהם באקסל, מימון,
- מדריך למשרות מניות פרטיות מדריך קריירה למשרות מניות פרטיות זה מדריך קריירה למשרות פרטיות הון מספק את כל המידע שאתה צריך לדעת - תפקידים, משכורות, כותרות, כישורים, התקדמות ועוד. חברות פרטיות השקעות הן חברות ניהול השקעות הרוכשות עסקים פרטיים על ידי איגום הון הניתן מאנשים בעלי שווי נקי גבוה (HNWI) ומשקיעים מוסדיים.
- תפקידי חשבונאות במימון חשבונות משרות דפדף בתיאורי משרות: דרישות ומיומנויות לתפקידים בבנקאות השקעות, מחקר מניות, אוצר, FP&A, מימון חברות, חשבונאות ותחומי מימון אחרים. תיאורי תפקידים אלה נערכו על ידי לקיחת הרשימות הנפוצות ביותר של מיומנויות, דרישה, השכלה, ניסיון ואחרים