הלוואה ללא מנוחה - הגדרה, איך להשיג, ילד רע גילוף

הלוואה שאינה מקורה מגבילה את נכסי הלווה שהמלווה יכול להמשיך לשחזר את סכום ההלוואה במקרה של מחדל. אם הלווה מחדל בתשלום ההלוואה, המלווה יכול ללכת רק אחרי הנכס / ים שהוגדרו כבטוחות ביטחונות הם נכס או נכס שאדם או ישות מציעים למלווה כבטוחה להלוואה. הוא משמש כדרך להשגת הלוואה, ומשמש כגנה מפני אובדן פוטנציאלי עבור המלווה אם הלווה יפרע בתשלומיו. עבור ההלוואה. המלווה אינו יכול ללכת אחר נכסים אחרים, כגון חשבונותיו האישיים של הלווה, בכדי להחזיר את סכום ההלוואה הכולל.

הלוואה שאינה מקורה

סיכום:

  • הלוואות שאינן מקורות מטילות את האחריות על המלווה: אם הלווה מחדל, המלווה יכול לתבוע רק את הנכסים המכוסים על ידי ההלוואה.
  • קשה להשיג הלוואות שאינן מקורות וזכאות מכיוון שהמלווה לוקח את רוב הסיכון.
  • מרבית ההלוואות שאינן מקורות מגיעות עם אזהרת "הילד הרע מגלף", כלומר אם הלווה רשלני או מצג את עצמו בצורה שגויה, ההלוואה הופכת אוטומטית להלוואה מקורה.

הלוואות שאינן מקורות לעומת הלוואות מיחזור

הלוואות שאינן מקורות, כמתואר לעיל, פירושן שהמלווה יכול ללכת רק אחרי הנכס / ים שנכסו על ידי ההלוואה עצמה אם הלווה מחדל. לרוב מדובר בהלוואות הקשורות לרכוש. אם הנכס הוקם ומייצר הכנסה מסוג כלשהו - למשל, אם הנכס הוא מתחם דירות עם רווחים מדמי שכירות חודשי - יתכן כי המלווה ישמור על הנכס וימשיך להביא תשלומי שכירות חודשי. המלווה עשוי גם לרצות למכור את הנכס. בכל מקרה, המלווה אינו רשאי להשיג נכסים מהלווה במקרה של מחדל מלבד הנכסים שהועברו כבטוחה להלוואה.

הלוואות רקורס הלוואת רסורס (חוב) הלוואת רסורס - לחלופין מכונה חוב ריקורס - היא סוג של הלוואה אשר הופכת את הלווה לחייב 100% בכל יתרת החוב. אם שווי השוק של הנכס נמוך מסכום ההלוואה, המלווה יכול ללכת אחר נכסים אחרים של הלווה כדי לפצות על ההפסד הנוסף. זה נכון גם אם שאר הנכסים לא שימשו כבטוחה להלוואה. , לעומת זאת, הטיל את כל האחריות על הלווה. אם הלווה מחדל בתשלום ההלוואה, אז למלווה הזכות לתפוס כל נכס (ים) המשמשים כבטוחה להלוואה וגם ללכת אחרי הנכסים האחרים והחשבונות האישיים של הלווה. המלווה עשוי אפילו להיות מסוגל לעטר את שכר הלווה עד ששולם החוב שנותר.

השגת הלוואות שאינן מקורות

ברור שרוב הסיכון והחשיפה עם הלוואות שאינן מקורות מוטלות על המלווה. אם הנכס המשמש כבטוחה יורד בערכו כאשר הוא נמצא ברשות הלווה והלווה מחדל, אז חובת המלווה לבוא עם הכסף שאבד.

לכן, הרבה יותר קשה להשיג הלוואות שאינן מקורות ולזכות בהן. המלווים המסחריים יעניקו לרוב רק הלוואות שאינן מיועדות למימון נכסים מסוימים ורק ללווים ראויים במיוחד. כספים יציבים וציון אשראי מעולה ציון FICO ציון FICO, הידוע יותר בכינוי ציון אשראי, הוא מספר בן שלוש ספרות המשמש להערכת מידת הסיכוי של אדם להחזיר את האשראי אם האדם מקבל כרטיס אשראי או אם מלווה מלווה להם כסף. ציוני ה- FICO משמשים גם לקביעת שיעור הריבית על כל אשראי המורחב הם שני גורמים חשובים שהמלווה בוחן לפני שהוא שוקל הלוואה שאינה מקורה.

גורם חשוב נוסף שנחשב? היסטוריית ההשתכרות / פוטנציאל לרווח של נכס. על המלווה לקחת בחשבון לשם מה שימש הנכס, לשם מה הוא ישמש והיכן הוא ממוקם, בין היתר.

ללא קשר לגורמים האמורים, בגלל הסיכון העצום למלווים, הלוואות שאינן מקורות נושאות ריבית גבוהה יותר מאשר הלוואות מקורות כדי לפצות את המלווה על הסיכון הנוסף.

ילד רע חוצץ

למלווים יש יתרון אחד כאשר מציעים הלוואות שאינן מקורות - דבר שנקרא "הילד הרע מגלף". הילד הרע מגלם מתייחס לסעיף המצורף כמעט לכל ההלוואות שאינן מקורות. במקרה שהלווה מבצע פעילות מרמה כלשהי או מציג את עצמו בצורה מוטעית בדרך כלשהי, ההלוואה שאינה מקורה הופכת להיות הלוואת רסורס מלאה, ואז המלווה יכול ללכת אחרי כל אחד מנכסי הלווה במקרה של מחדל. פעילות שעלולה לגרום לתוקף סעיף הגילוף של הילד הרע כוללת:

  • הכרזה על פשיטת רגל פשיטת רגל פשיטת רגל היא מעמדם המשפטי של גוף אנושי או גוף שאינו אנושי (משרד או סוכנות ממשלתית) שאינו מסוגל להחזיר את חובותיו העומדים בפני הנושים. בְּמֵזִיד
  • זיוף כוחם / יכולתם להחזיר את ההלוואה
  • אי שמירה על הכיסוי הביטוחי הנכון על הנכס
  • לא משלמים ארנונה

משאבים נוספים

מימון היא הספקית הרשמית של הסמכת ה- FMVA® ™ FMVA® העולמית של מודלים פיננסיים למודלים והערכה פיננסיים. הצטרפו ל -350,600 סטודנטים ועובדים בחברות כמו אמזון, ג'יי.פי מורגן ופרארי, שנועדו לעזור לכל אחד להיות אנליסט פיננסי ברמה עולמית . כדי להמשיך ולקדם את הקריירה שלך, משאבי האוצר הנוספים להלן יהיו שימושיים:

  • אמנת חוב אמנויות חוב אמנויות חוב הן מגבלות שמלווים (נושים, בעלי חובות, משקיעים) מציבים על הסכמי הלוואות כדי להגביל את פעולות הלווה (החייב).
  • נכס שאינו מבצע נכס שאינו מבצע נכס שאינו בעל ביצועים (NPA) הוא סיווג המשמש מוסדות פיננסיים להלוואות ומקדמות שעליהן קרן הטרחה מחוייבת ועליהן אין
  • הסתברות של ברירת מחדל הסתברות של ברירת מחדל הסתברות של מחדל (PD) היא ההסתברות של לווה מחדל בתשלומי החזר הלוואה ומשמש לחישוב ההפסד הצפוי מהשקעה.
  • הלוואה לזמן קצר הלוואה לזמן קצר הלוואה לזמן קצר היא סוג של הלוואה שמתקבלת כדי לתמוך בצורך הוני אישי או עסקי זמני. מכיוון שמדובר בסוג אשראי, מדובר בסכום הון מושאל וריבית שיש לשלם בתאריך פירעון נתון, שלרוב הוא בתוך שנה מיום קבלת ההלוואה.