התאגיד להגנת משקיעים בניירות ערך (SIPC) הוא ארגון ללא כוונת רווח, הממומן על ידי חברים, הפועל להגנה על לקוחות מפני הפסד כספי כאשר חברת תיווך פושטת רגל פשיטת רגל פשיטת רגל היא מעמדם המשפטי של גוף אנושי או גוף שאינו אנושי (משרד או סוכנות ממשלתית) שאינה מסוגלת להחזיר את חובותיה העומדים לרשות הנושים. . ה- SIPC נוצר בארצות הברית בשנת 1970 במסגרת החוק להגנת משקיעים בניירות ערך במטרה להפחית את חוסר הביטחון בקרב המשקיעים ולהגביר את ההשקעה בשוק ניירות הערך.
ה- SIPC הוא ארגון הממומן על ידי חברים, מה שאומר שכל חברה חברה תורמת למאגר במימון הדדי שיכול לשמש לתביעות במקרה שכל חברה חברה נמצאת בבעיה כלכלית. חברי SIPC צריכים גם לציית לכללים מסוימים על מנת לקיים חברות ולהישאר חלק מה- SIPC.
איך זה עובד?
ה- SIPC מגן על לקוחות כל חברות התיווך הרשומות בארצות הברית. כאשר חברת תיווך נכשלת או מחוסלת ונכסי הלקוחות בסכנה, SIPC נכנס לפעול כ:
- ישות המארגנת כיצד חלוקת נכסי חברות התיווך הכושלות ללקוחותיה.
- מבטח המגן על כל לקוח עבור עד 500,000 $ בניירות ערך חסרים ניירות ערך סחירים ניירות ערך סחירים הם מכשירים פיננסיים קצרי טווח שאינם מוגבלים המונפקים עבור ניירות ערך הוניים או עבור ניירות ערך חוב של חברה הרשומה בציבור. החברה המנפיקה יוצרת מכשירים אלה לצורך גיוס כספים להמשך מימון פעילויות עסקיות והרחבה. , הכוללת מגבלה של 250,000 $ במזומן.
- מתווך שמעביר את נכסי הלקוחות לחברת תיווך אחרת במקרה של כשל כלכלי.
ה- SIPC תומך בצמיחה של חברות תיווך בארצות הברית בכך שהוא מאפשר למשקיעים להרגיש בטוחים לגבי הנכסים שלהם ותמריץ השקעות.
אזהרות חשובות בתאגיד להגנת משקיעים בניירות ערך
- חברת התיווך חייבת להיות חברה ב- SIPC על מנת שהמשקיע יהיה מוגן. רשימת חברי SIPC תמצאו כאן.
- ה- SIPC אינו מציע הגנה מפני ירידת ערך הנכסים, כלומר אינו פועל להפחתת הסיכון השיטתי או הסיכון האידיוסינקרטי סיכון אידיוסינקרטי סיכון אידיוסינקרטי, המכונה לעתים גם סיכון לא שיטתי, הוא הסיכון הגלום בהשקעה בספציפי. נכס - כגון מניה - המשקיע עומד בפניו. זה נכנס רק כאשר חברה חברה מצוקה כלכלית ונכסי הלקוחות נעלמים, במטרה להתאושש ולאבטח את הלקוחות.
- ה- SIPC מגן רק על סוגים מסוימים של נכסים. הנכסים המוגנים כוללים מניות, אגרות חוב, שטרות, אגרות חוב, מניות הניתנות להעברה, תעודות פיקדונות, אופציות מכירה / התקשרות / מזומנים ומזומנים עד 25,000 דולר. הנכסים הלא מוגנים כוללים סחורות, מטבעות, חוזים עתידיים, קצבאות קבועות, קרנות גידור, חוזי השקעה שאינם רשומים ברשות ניירות ערך בארה"ב. (SEC).
דוגמא ממחישה - מקרה האחים ליהמן
חיסול האחים ליהמן בעקבות המשבר הפיננסי העולמי ב -2008 - 2009 המשבר הפיננסי העולמי. המשבר הפיננסי העולמי של 2008-2009 מתייחס למשבר הפיננסי העצום שהעולם התמודד עמו בין השנים 2008-2009. העולם, עם מיליוני אמריקאים שהושפעו עמוקות. מוסדות פיננסיים החלו לשקוע, רבים נקלטו על ידי גופים גדולים יותר, וממשלת ארה"ב נאלצה להציע חילוץ היא אחד המקרים המורכבים והממושכים בתולדות ה- SIPC. בתוך מספר ימים מפירוק המשרד ב -19 בספטמבר 2008 העביר SIPC נכסי לקוחות של 105 מיליארד דולר עבור כ -110,000 לקוחות.
עד 2 בדצמבר 2008, 925,000 טפסי תביעה נשלחו ללקוחות למטרות הגשה ושחזור, כאשר מועד אחרון התביעות הסופי היה ל -1 ביוני 2009 (לקוחות שמגישים תביעות מאוחרות מהתאריך האמור עשויים שלא להחזיר נכסים).
עם זאת, תיק הפירוק עדיין תלוי ועומד - העדכון האחרון היה בשנת 2018, כאשר להמן ברדרס הסכימו לבחירות הפצה מואצות סופיות, המאפשרות לנושים שאינם מובטחים לפדות ולקבל 1.48% נוספים בהחלמה.
משאבים נוספים
מימון מציע את הסמכת בנקאות ואשראי מוסמכת (CBCA) ™ הסמכת CBCA ™ הסמכת בנקאות ואשראי מוסמכת (CBCA) ™ הינה תקן עולמי לאנליסטים אשראי המכסה פיננסים, חשבונאות, ניתוח אשראי, ניתוח תזרים מזומנים, מידול אמנויות, הלוואה החזרים, ועוד. תוכנית הסמכה למי שמעוניין לקחת את הקריירה לשלב הבא. כדי להמשיך ללמוד ולפתח את בסיס הידע שלך, אנא בדוק את המשאבים הרלוונטיים הנוספים להלן:
- גורם אשראי גרוע גורם אשראי רע מלווה יכול לשלול מלווה פוטנציאלי הלוואה בשל מספר גורמי אשראי רעים. אשראי רע הוא תיעוד של אדם בכישלונות עבר בתשלומים בזמן
- פרק 11 פרק 11 פשיטת רגל פרק 11 הוא הליך משפטי הכרוך בארגון מחדש של חובות ונכסים של חייב. זה זמין ליחידים, שותפויות, תאגידים
- אירוע אשראי אירוע אשראי אירוע אשראי מתייחס לשינוי שלילי במעמד האשראי של לווה המפעיל תשלום מותנה בהחלפת אשראי (CDS). זה קורה כאשר אדם או ארגון מחדלים את חובו ואינם יכולים לעמוד בתנאי החוזה שהוזן, מה שמפעיל נגזרת אשראי כגון החלפת אשראי.
- סיכון שיטתי סיכון שיטתי סיכון שיטתי הוא אותו חלק מסך הסיכון הנגרם על ידי גורמים שאינם בשליטת חברה או אדם ספציפי. סיכון שיטתי נגרם על ידי גורמים חיצוניים לארגון. כל ההשקעות או ניירות הערך כפופים לסיכון שיטתי ולכן מדובר בסיכון שאינו ניתן לפיזור.