בנק לאומי - סקירה כללית, פונקציות, דרישות

בנק לאומי בארצות הברית מתייחס לבנק מסחרי שמוסכם ומפוקח על ידי הממשלה הפדרלית ופועל על פי תקנות פדרליות. הרגולטור הפדרלי העיקרי של בנק לאומי הוא משרד מבקר המטבע (OCC), שהוא סוכנות הממונה על משרד האוצר האמריקני. בנק לאומי מתפקד כבנק חבר בפדרל ריזרב ועליו להיות חבר בתאגיד ביטוח הפיקדונות הפדרלי (FDIC). הפדרל הפדראלי (FDIC). התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC) הוא מוסד ממשלתי המספק ביטוח פיקדונות כנגד כישלון בנק. הגוף נוצר.

סיכום

• בנק לאומי בארצות הברית מתייחס לבנק מסחרי שמונה ומפוקח על ידי הממשלה הפדרלית ופועל על פי תקנות פדרליות.
• בינלאומית, בנק לאומי הוא שם נרדף לבנק המרכזי במדינה.
• בנקים לאומיים ובנקים ממלכתיים יכולים להיות שונים באמצעות האופן שבו הם פועלים, שירותים שהם מספקים, תקנות שהם מקיימים עמלות והוצאות שהם משלמים.

מאפייני בנק לאומי

בנק לאומי יקבל צ'רטר מה- OCC וישלם פרמיות ל- FDIC. היתרון בתמורה הוא שהבנק יהפוך לחבר בבנק הפדרלי רזרב (הפד). הפדרל ריזרב הוא הבנק המרכזי של ארצות הברית והוא הרשות הפיננסית העומדת מאחורי כלכלת השוק החופשי הגדולה בעולם. ויהיה מסוגל ללוות מהפד כשיצטרך. כמו כן, בנק שמוסמך כבנק לאומי זוכה לכיסוי מה- FDIC עבור המפקידים שלו. זה מספק הגנה מבוטחת על כספי המפקידים שלהם.

אמנם זה לא חובה, אך מקובל שבנק לאומי כולל את "הלאומי", "הבנק הלאומי" או "NA" - העמותה הלאומית - על שמם.

במקום אחר בינלאומי, בנק לאומי מוזכר באותו אור כמו בנק מרכזי או שהבנק נשלט על ידי הממשלה הלאומית של המדינה שקובעת מדיניות כלכלית ופיננסית.

בשני המקרים, בנקים לאומיים מסייעים במתן מערכת בנקאית יעילה, שהיא הכרח ליציבות פיננסית.

פונקציות של בנק לאומי

1. מספק שירותים ויציבות

בנקים לאומיים ממלאים תפקיד מרכזי במערכת הפיננסית במדינה על ידי מתן שירותים בנקאיים ויציבות. הבנק מאפשר אחזקה בטוחה של פיקדונות והלוואות בכדי לסייע בהקלת העסק.

2. מקל על תהליך המכירה הפומבית

בארצות הברית, בנק לאומי מסוגל להקל על הליך המכירה הפומבית של איגרות חוב אמריקאיות.

3. מקל על חוטי בנק

בנוסף להקל על הליך המכירה הפומבית, בנק לאומי יקל גם על עסקאות יומיות עם בנק הפדרל ריזרב המקומי. העסקאות נקראות חוטי בנק פד. כתיעוד, הבנקים הלאומיים נדרשים ליצור דוחות שיחה לפד פעם ברבעון ולהפוך את הדוחות לפומביים.

דוגמאות לבנקים לאומיים

ארצות הברית

בדו"ח השנתי לשנת 2019, משרד מבקר המטבע הצהיר כי מערכת הבנקאות הפדרלית מורכבת מ -1,200 בנקים הפועלים בארצות הברית, כאשר 840 מהם הם בנקים לאומיים.

דוגמאות לבנקים לאומיים בארה"ב כוללים:

• בנק PNC
• הבנק הלאומי הראשון
• הבנק הלאומי לאזרח
• בנק וולס פארגו
• בנק ארה"ב

בינלאומי

עם ההגדרה הבינלאומית של בנק לאומי המשויך לבנק המרכזי במדינה, דוגמאות כוללות:

• בנק מילואים של אוסטרליה
• הבנק הלאומי השוויצרי
• בנק קנדה
• בנק יפן
• בנק אנגליה בנק אנגליה בנק אנגליה (BoE) הוא הבנק המרכזי של בריטניה ומודל שעליו בנויים רוב הבנקים המרכזיים ברחבי העולם. מאז הקמתו בשנת 1694, הבנק עבר מלהיות בנק פרטי שהלווה כסף לממשלה, להיות הבנק המרכזי הרשמי של בריטניה.

דרישות לבנקים לאומיים

על מנת שבנק יהפוך לבנק לאומי בארצות הברית, יצטרך להיות מוסמך על ידי מבקר המטבע במשרד האוצר.

כלול בבקשה להיות בנק לאומי תקנון התקנון התקנון (AoA) הוא מסמך המגדיר את מטרת החברה ומפרט את התקנות לפעילותה. המסמך, הגשת אישור ארגון, אישור כי שולמו מלאי הון, מספר מינימלי של דירקטורים שנבחרו ודרישות אחרות.

הבנק יצטרך להקפיד על עקרונות, כולל:

• שמירה על מערכת בנקאית בטוחה ואיתנה
• מתן גישה הוגנת לשירותים פיננסיים לקהילה כולה
• הקפדה על ציות לחוקים ולתקנות
• קידום יחס הוגן ללקוחות

עבור פעולות הבנק, מבקר המטבע יחפש את הדברים הבאים:

• ניהול מוכשר עם ניסיון ומומחיות
• מספיק הון לתמיכה בשירותים הפיננסיים שלה
• יכולת השגה ושמירה על רווחיות
• פועל בצורה בטוחה ובריאה
• אינו נושא כותרת המייצגת באופן מוטעה את אופי המוסד או השירותים שהוא מציע

בנקים לאומיים לעומת בנקים ממלכתיים

פעולות

כפי שהשם מרמז, בנק לאומי ינהל בדרך כלל פעילות ארצית, ובנק ממלכתי יפעל במדינה אחת. עם זאת, כמה בנקים לאומיים יבצעו רק בעיר או מדינה אחת.

שירותים

בכל הנוגע לשירותים, בנקים ממלכתיים בדרך כלל מספקים שירותי בנקאות אישיים ומסחריים. הם כוללים טיפול בפיקדונות, הצעת חשבונות צ'קים וחיסכון, והצעת הלוואות עסקיות, אישיות ומשכנתא.

בנקים לאומיים מספקים שירותי בנקאות רחבים יותר, שיכולים לכלול רבים מהשירותים שיציע בנק ממלכתי. מאפיינים עיקריים המפרידים בין בנק לאומי לבנק ממלכתי הם היכולות לבצע מכירה פומבית של אגרות חוב לאוצר אמריקאי ולהשלים עסקאות יומיות עם בנק הפדרל ריזרב המקומי של הבנק.

תַקָנוֹן

בנק לאומי מוסדר על ידי מבקר המטבע, שהוא סוכנות פדרלית. לכן, בנק לאומי מקיים את התקנות הפדרליות.

בנק ממלכתי אושר ונבדק על ידי מחלקת הבנקאות עבור המדינה בה פועל בנק ממלכתי מסוים.

לבנקים ממלכתיים ניתנת האפשרות להפוך לבנק חבר במערכת הפדרל ריזרב או לא. אם בנק בוחר להפוך לבנק חבר, אין הבדל גדול בין בנק ממלכתי לבנק פדרלי, אלא שבדרך כלל הבנק הממלכתי ינהל עסקים במדינה.

אם המדינה תבחר להיות בנק שאינו חבר, הוא יוסדר רק על ידי המדינה בה היא עושה עסקים וה- FDIC. באופן כללי, בנק מדינה שאינו חבר יהיה מוסדר פחות מבנק מדינה.

עמלות והוצאות

בנוסף להבדלים בין התקנות, העמלות וההוצאות עבור בנק לאומי ובנק ממלכתי (חבר ולא חבר) משתנות. בנקים לאומיים משלמים עמלות רגולטוריות ובחינות גבוהות משמעותית מבנקים ממלכתיים.

Takeaways מפתח

בארצות הברית, בנק לאומי מתייחס לבנק מסחרי שמוסדר ומוסדר על ידי הממשלה הפדרלית. בינלאומית, בנק לאומי הוא שם נרדף לבנק מרכזי. בשני המקרים, בנק לאומי מסייע במתן מערכת בנקאית יעילה ויציבות פיננסית.

בנק יצטרך להיות מוסמך ולעקוב אחר תהליך קבלת שכירות כבנק לאומי בארה"ב. בהתאם להבדלים בפעילות ובשירותים שבנק רוצה לספק, יתכן או לא הגיוני שבנק יבחר במדינה לאומית שֶׂכֶר. עם עמלות נמוכות יותר ופחות רגולציה בממוצע, השארת בנק ממלכתי יכולה להיות האופציה הטובה יותר.

משאבים נוספים

מימון הוא הספק הרשמי של הסמכת בנקאות ואשראי בנקאית מוסמכת (CBCA) ™ CBCA ™ העולמית. הסמכת הסמכת בנקאות ואשראי מוסמכת (CBCA) ™ הינה תקן עולמי לאנליסטים אשר מכסה פיננסים, חשבונאות, ניתוח אשראי, ניתוח תזרים מזומנים. , דוגמנות ברית, החזר הלוואות ועוד. תוכנית הסמכה, שנועדה לעזור לכל אחד להיות אנליסט פיננסי ברמה עולמית. כדי להמשיך ולקדם את הקריירה שלך, המשאבים הנוספים להלן יהיו שימושיים:

• בנקאות עסקית שירותי בנקאות עסקית בנקאות הניתנים אך ורק ליחידות עסקיות מכונים מתקני בנקאות עסקית. יחידות עסקיות, הכוללות תאגידים ומוגבלים
• הבנק המרכזי האירופי (ECB) הבנק המרכזי האירופי הבנק המרכזי האירופי (ECB) הוא אחד משבעת המוסדות של האיחוד האירופי והבנק המרכזי בגוש האירו כולו. זהו אחד הבנקים המרכזיים החשובים ביותר בעולם, המפקח על למעלה מ -120 בנקים מרכזיים ומסחריים במדינות החברות.
• סוגי בנקים קמעונאיים סוגי בנקים קמעונאיים באופן כללי, ישנם שלושה סוגי בנקים קמעונאיים עיקריים. הם בנקים מסחריים, איגודי אשראי וקרנות השקעה מסוימות המציעות שירותי בנקאות קמעונאית. שלושתם פועלים למתן שירותי בנקאות דומים. אלה כוללים חשבונות בדיקה, חשבונות חיסכון, משכנתאות, כרטיסי חיוב, כרטיסי אשראי והלוואות אישיות.
• הבנקים המובילים בארה"ב הבנקים המובילים בארה"ב. על פי תאגיד ביטוח הפיקדונות האמריקני בארה"ב, היו בפברואר 2014 6,799 בנקים מסחריים מבוטחים ב- FDIC. הבנק המרכזי במדינה הוא בנק הפדרל ריזרב, שהוקם לאחר העברת חוק הפדרל ריזרב בשנת 1913