סוגי בנקים קמעונאיים - סקירה כללית, דוגמאות, פונקציות

באופן כללי, ישנם שלושה סוגי בנקים קמעונאיים עיקריים. הם בנקים מסחריים, איגודי אשראי וקרנות השקעה מסוימות הדלי קפיטל שהדלי קפיטל נוסדה בשנת 1998, היא חברת השקעות פרטיות שמשרדיה הראשיים נמצאים בווילמט, אילינוי. היא מתמחה ברכישות ניהול, השקעות מחדש, מעברי דור, רכישות, רכישות תוספות, הון צמיחה ורכישות ממונפות. הדלי קפיטל משקיעה בעיקר במוצרים תעשייתיים, תעשייתיים המציעים שירותי בנקאות קמעונאית. כל שלושת סוגי הבנקים הקמעונאיים פועלים למתן שירותים בנקאיים דומים. אלה כוללים חשבונות בדיקה, חשבונות חיסכון, משכנתאות משכנתא משכנתא הינה הלוואה - הניתנת על ידי מלווה משכנתא או בנק - המאפשרת לאדם לרכוש בית. אמנם ניתן לקחת הלוואות לכיסוי כל עלות הבית,מקובל יותר להבטיח הלוואה בכ- 80% מערך הבית. , כרטיסי חיוב, כרטיסי אשראי והלוואות אישיות.

סוגי בנקים קמעונאיים

בנקים מסחריים

אחד מסוגי הבנקים הקמעונאיים הוא בנקים מסחריים, המציעים מגוון רחב של שירותי בנקאות צרכנית. שירותים אופייניים כוללים תעודות פיקדון (תקליטורים), חשבונות חיסכון וצ'קים, כרטיסי אשראי וחיוב וכו '. בנקים מסחריים הם מוסדות למטרות רווח המייצרים הכנסה באמצעות רווחי ריבית ודמי עסקה.

פער הריבית הוא ההפרש בריבית הריבית ריבית מתייחסת לסכום שגובה המלווה הלווה בגין כל צורת חוב שניתנה, מבוטא בדרך כלל כאחוז מהקרן. שהבנקים גובים מהלוואות והשיעורים שהם משלמים על חשבונות הפיקדון. הפער משתנה מאוד במחזורים כלכליים שונים. בתקופות כלכליות משגשגות, ההתפשטות בדרך כלל רחבה יותר. הפיזור המורחב מאפשר למוסדות אלה לייצר הכנסות רבות יותר.

לעומת זאת, בתקופות של מיתון כלכלי יתכן ובנקים יצטרכו לתמרץ את ההוצאות הצרכניות על ידי הורדת הריבית על הלוואות. זה דוחס את שולי הרווח שלהם.

הצעת ריביות גבוהות יותר בחשבונות חיסכון עשויה לתמרץ את הצרכנים להחזיק יותר כסף בחשבונות אלה. הנוהג, מצדו, עשוי להפחית את השתתפות הצרכנים בשוקי ההון.

דמי עסקה מהווים סכום נכבד של הבנקים המסחריים. עמלות כאלה כוללות בדרך כלל חיובים חוזרים בכרטיסי אשראי ועמלות בגין העברות או שירותים פיננסיים אחרים. מכיוון שבנקים מסחריים בעצם מונופול השוק, הם מסוגלים לגבות מחירי פרמיום מבלי לראות שחיקה מוגזמת בביקוש.

אגודות אשראי וקואופרטיבים

עוד אחד מסוגי הבנקים הקמעונאיים הם אגודות אשראי (או מוסדות שיתופיים דומים). הם מציעים שירותים דומים לבנקים מסחריים, אך בדרך כלל בקנה מידה קטן יותר. איגודי אשראי אינם מוסדות למטרות רווח, כאשר המפקידים הם בעלי המניות שלה. כתוצאה מכך, ארגוני אשראי מתמודדים עם לחצים קטנים יותר לייצר רווחים. המשמעות היא שהם בדרך כלל גובים ריביות נמוכות יותר על הלוואות ומציעים שיעורים גבוהים יותר בחשבונות הפיקדון. גם עמלות העסקה נמוכות יחסית מכיוון שאגודות אשראי אינן תופשות אותן כמניעות הכנסות. הם נתפסים בתדירות גבוהה יותר כשירותים שניתן להציע במחיר.

עם זאת, ישנם כמה חסרונות לאיגודי אשראי. בגלל היותם מוסדות קטנים בהרבה, לאיגודי אשראי אין נוכחות גדולה של לבנים. זה עשוי להניא את הצרכנים שמעדיפים שירותים בנקאיים המועברים באופן אישי. גם איגודי אשראי מעסיקים טכנולוגיה פחות מתקדמת מבנקים, מה שהופך את שירותי הבנקאות המקוונת שלהם פחות מאובטחים. לאיגודי אשראי יש פחות עובדים והם פתוחים לשעות קצרות יותר מאשר בנקים מסחריים.

אגודות אשראי

פונקציות של בנקים קמעונאיים

מבחינה כלכלית, כל שלושת סוגי הבנקים הקמעונאיים קיימים:

1. ספק יותר נזילות על ידי השפעה על היצע הכסף בכלכלה

זה נעשה בדרך כלל על ידי התאמת שיעורי הריבית ובדיקה מעת לעת של פרוטוקולי כשירות האשראי.

2. צמצם את ההסתברות למחדל בהלוואות על ידי איחוד הסיכונים בהלוואת כסף

המוסדות נמצאים בעמדות טובות יותר להתמודד עם ברירות מחדל בשל יחסי מילואים המועדים לפדרלית. היחס מבטיח כי לבנקים יש תמיד סכום מינימלי של מזומנים בהישג יד שהוא אחוז מסך הפיקדונות הצרכניים.

3. הורידו את עלות ההלוואות על ידי הצעת ריביות תחרותיות

כלכלות העוקבות אחר תיאוריה כלכלית קיינסיאנית קיינסיאנית תיאוריה כלכלית קיינסיאנית היא אסכולה כלכלית הקובעת באופן כללי כי יש צורך בהתערבות ממשלתית בכדי לסייע לכלכלות לצאת מחוץ למיתון. הרעיון נובע מהמחזורים הכלכליים של פריחה ופרץ, שניתן לצפות מכלכלות בשוק החופשי, וממצבים את הממשלה כמדיניות מוניטרית "כנגד" המגדילים את הרווחים במהלך התנופה הכלכלית על ידי הגדלת הריבית על הלוואות ובניית עתודות מזומנים. ואז, במהלך מיתון, הבנקים צפויים להוריד את הריבית כדי לעודד את ההוצאות הצרכניות ולעורר צמיחה כלכלית.

משאבים נוספים

תודה שקראת את ההסבר של פיננסים על סוגי בנקים קמעונאיים. האוצר מציע את הסמכת ה- FMVA® ™ FMVA® Analyst for Modelling & Valuation Analyst. הצטרף ל -350,600 סטודנטים + עובדים שעובדים בחברות כמו אמזון, JP Morgan ותכנית הסמכה של פרארי למי שמעוניין לקחת את הקריירה שלהם לשלב הבא. למידע נוסף על נושאים קשורים, עיין במשאבי הכספים הבאים:

  • מתווך פיננסי מתווך פיננסי מתווך פיננסי מתייחס למוסד הפועל כמתווך בין שני צדדים במטרה להקל על עסקה פיננסית. המוסדות המכונים בדרך כלל מתווכים פיננסיים כוללים בנקים מסחריים, בנקים להשקעות, קרנות נאמנות וקרנות פנסיה.
  • הפדרל ריזרב (הפד) הפדרל ריזרב (הפד) הפדרל ריזרב הוא הבנק המרכזי של ארצות הברית ומהווה את הרשות הפיננסית העומדת מאחורי כלכלת השוק החופשי הגדולה בעולם.
  • שחקנים מרכזיים בשוקי ההון שחקנים מרכזיים בשוקי ההון במאמר זה אנו מספקים סקירה כללית של שחקני המפתח ותפקידם בהתאמה בשוקי ההון. שוקי ההון מורכבים משני סוגים של שווקים: ראשוני ומשני. מדריך זה יספק סקירה של כל החברות והקריירה הגדולות ברחבי שוק ההון.
  • הבנקים המובילים בארה"ב הבנקים המובילים בארה"ב. על פי תאגיד ביטוח הפיקדונות האמריקני בארה"ב, היו בפברואר 2014 6,799 בנקים מסחריים מבוטחים ב- FDIC. הבנק המרכזי במדינה הוא בנק הפדרל ריזרב, שהוקם לאחר העברת חוק הפדרל ריזרב בשנת 1913