מכתב אחריות - כיצד ומתי להשתמש במכתב אחריות

מכתב ערבות מתייחס להתחייבות בכתב שהוענק על ידי בנק בנקים מובילים בארה"ב. על פי תאגיד ביטוח הפיקדונות האמריקאי בארה"ב, היו בפברואר 2014 6,799 בנקים מסחריים מבוטחים ב- FDIC. הבנק המרכזי במדינה הוא הפדרלי. בנק המילואים, שהתקיים לאחר העברת חוק הפדרל ריזרב בשנת 1913 על פי בקשת לקוח שעסק בהסכם מכר הסכם מכירה ורכישה הסכם המכר והרכישה (SPA) מייצג את התוצאה של מפתח מסחרי ותמחור. משא ומתן. למעשה, הוא מפרט את המרכיבים המוסכמים של העסקה, כולל מספר הגנות חשובות לכל הצדדים המעורבים ומספק את המסגרת החוקית להשלמת מכירת נכס. לרכוש טובין מספק,מתן הבטחה כי הלקוח ימלא את חובות החוזה שנחתם עם הספק.

מכתב ערבות

מלבד רכישת סחורות, ניתן להוציא מכתב ערבות גם בסחר טכנולוגי, קבלנות ובנייה, מימון ממוסד פיננסי, חכירות ציוד גדול, הסכם שכירות ציוד הסכם חכירת ציוד הוא הסכם חוזי בו המשכיר, שהוא בעל הציוד, מאפשר לשוכר להשתמש בציוד והצהרת יבוא ויצוא טובין. ניתן גם להנפיק אם בקש כותב השיחות לתת ערובה כי הוא הבעלים של נכס הבסיס וכי הבנק יימסר אם המימוש יתבצע.

מתי נדרש מכתב אחריות?

1. ספק חדש

לקוח לרוב יעביר לספק חדש מכתב ערבות מכיוון שלספק החדש אין היסטוריה של עסקאות מול הלקוח, ולכן קיים חוסר ודאות רב בין שני הצדדים. הנוהג נפוץ ביותר כאשר הלקוח מעוניין לרכוש מכונות וציוד יקרים, והספק אינו מעוניין לספק אשראי סחר אשראי סחר אשראי סחר הוא הסכם או הבנה בין סוכנים העוסקים בעסק זה עם זה המאפשר החלפת סחורות. ושירותים.

2. חברת סטארט-אפ

ייתכן שלחברות בשלב מוקדם אין מספיק נזילות למימון רכישת טובין בתחילת הדרך, והן עשויות לבקש מהבנק לספק מכתב ערבות בעת רכישת טובין כאלה. כמו כן, מכיוון שאין להם היסטוריית אשראי אצל הספק, הספק לא יוכל לשפוט את יכולת התשלום של החברה.

3. טיפול בספק מחוץ לאזור המסחר הרגיל

חברות העושות עסקים בחו"ל עשויות להידרש לספק מכתב ערבות מצד הספקים כדי להראות את מחויבותן לשלם עבור המוצרים. הסיבה לכך היא שספקים עשויים להצטייד בעלויות נוספות באספקת סחורות מחוץ למדינה והם רוצים הבטחה מהבנק שהם יקבלו את התשלומים אם הלקוח לא ישלם.

תהליך הנפקת מכתב ערבות

חברה רשאית לבקש מכתב ערבות מהבנק כאשר ספק מבקש אחד או אינו בטוח ביכולתה של החברה לשלם עבור סחורות שסופקו. בנק עוקב אחר התהליך הבא בעת הוצאת מכתב הערבות.

1. בחינה והנפקת כתב ערבות

כאשר בנק מקבל בקשה למכתב ערבות, עליו לקבוע האם הלקוח זכאי לאותו דבר. היא עושה זאת על ידי בדיקת העיסקה הבסיסית, היסטוריית העסקאות וחומרים רלוונטיים אחרים. הבנק רשאי לבקש מידע נוסף או תיעוד מהלקוח במידת הצורך.

2. אגרות

העמלות נקבעות על פי העקרונות והתעריפים כאמור בתקנות הבנק המנפיק.

3. מכתב ערבות תיקון

לפני שהבנק יוציא את כתב הערבות, ניתן לתקן אותו אם יתבקש על ידי הלקוח המובטח או המוטב. נושא התיקונים עשוי להיות נכס הבסיס, תקופת תוקף וכו '.

4. פיצוי כנגד כתב הערבות

לאחר שהספק סיפק את הסחורה ללקוח והגיש תביעות לפיצויים מהבנק המבטיח בתוך תקופת התוקף, הבנק יודיע ללקוח על הבקשה. לאחר מכן הבנק יבחן את מסמכי התביעה ויאשר כי הם עומדים בסעיפי התביעה בכתב הערבות. אם הבנק מרוצה מהתביעה, הוא משלם את התשלומים לספק עבור סכום השווה לכמות העבודה שבוצעה.

5. ניהול אחרי אחריות

לאחר שהבנק ביצע את התשלומים לספק, הוא מעדכן את רישומי הלקוח כדי לשקף את השינויים. הבנק גם מאחסן את כתב הערבות ומוודא שהם משקפים את העסקאות בפועל. לאחר שהבנק מאשר הקלה מכתב הערבות של אחריות, הוא מבטל את הערבות ומחזיר את מסגרת האשראי מהלקוח, או אם יש עודף, הוא מחזיר ללקוח.

דוגמא

נניח שחברת ABC היא יצרנית וספקית פלדה במדינת קליפורניה. חברת XYZ, חברת בנייה, הייתה לקוחה קבועה של ABC וקיבלה חוזה חדש להקמת פרויקט עיר קפריסין שצפוי לעלות 6.8 מיליארד דולר. חברת XYZ ביקשה מ- ABC לספק לה פלדה בשווי 500 מיליון דולר בקפריסין, אירופה, באתר הבנייה. עם זאת, מכיוון שאירופה נמצאת מחוץ לתחום המסחר של ABC, היא מעוניינת ש- XYZ תספק להם מכתב ערבות לפני תחילת החוזה.

XYZ פונה לבנק M&N בכדי לספק מכתב ערבות, כך שהספק יוכל להתחיל לספק את החומרים באתר. הבנק מאשר אם XYZ זכאי למכתב הערבות, וברגע שהוא מרוצה, הוא ממשיך בהנפקת המסמך המשפטי תמורת 500 מיליון דולר בתוקף של 180 יום לחברת ABC. עם קבלת כתב הערבות, ABC ממשיכה לספק את הפלדה לאתר הבנייה בקפריסין. אם XYZ לא מצליח לשלם עבור הפלדה, ל- ABC הזכות לתבוע פיצויים מבנק M&N תוך 180 יום בסכום השווה לערך שנקבע במכתב הערבות.

מכתב אשראי לעומת מכתב ערבות

מכתב אשראי ומכתב ערבות הם בעלי דמיון רב, אך הם שני דברים שונים. מכתב אשראי, המכונה גם אשראי תיעודי, משמש כשטר חוב ממוסד פיננסי והוא מהווה חובה מצד הבנק לבצע תשלומים לאחר שהתקיימו תנאים מסוימים. לאחר שהבנק מאשר כי התנאים הושלמו ואומתו, הוא מעביר את הכספים למבצע התנאים. מכתב האשראי מגובה בביטחונות או באשראי מהלקוח.

מצד שני, כתב ערבות דומה למכתב אשראי אך בהבחנה אחת - הוא משלם למוכר או לקונה אם השני לא ממלא אחר דרישות העסקה. לדוגמא, אם הספק מבקש מהקונה מכתב ערבות, אך הקונה מחדל בתשלומים, למוכר הזכות לתבוע פיצויים מהבנק. באופן דומה, אם קונה נדרש לשלם עבור המשלוח לפני המסירה וביקש מהספק מכתב ערבות, הקונה רשאי לתבוע פיצוי מהבנק המנפיק אם הסחורה ששילמה לא נמסרה.

קריאות קשורות

מימון היא ספקית מובילה של קורסים לניתוח פיננסי, כולל הסמכת FMVA) ™ FMVA® ™. הצטרפו ל -350,600 סטודנטים ועובדים בחברות כמו אמזון, JP מורגן ותכנית הסמכה של פרארי. כדי לעזור לך לקדם את הקריירה שלך, עיין במקורות הכספים הנוספים להלן:

  • מכירות אשראי מכירות אשראי מכירות אשראי מתייחסות למכירה בה ישולם הסכום החייב במועד מאוחר יותר. במילים אחרות, מכירות אשראי הן רכישות שבוצעו על ידי לקוחות שאינם מספקים תשלום במלואם, במזומן, בעת הרכישה.
  • מכתב כוונות מכתב כוונות (LOI) הורד את תבנית מכתב הכוונות (LOI) של האוצר. LOI מתאר את התנאים וההסכמים של עסקה לפני חתימת המסמכים הסופיים. הנקודות העיקריות שנכללות בדרך כלל במכתב כוונות כוללות: סקירה ומבנה עסקאות, ציר זמן, בדיקת נאותות, סודיות, בלעדיות
  • הסכם בין-נושים הסכם-בין-הסכם הסכם בין-נושים, המכונה בדרך כלל מעשה בין-נושים, הוא מסמך שנחתם בין נושה אחד או יותר, הקובע מראש כיצד נפתרים האינטרסים המתחרים שלהם וכיצד לעבוד במקביל לשירות הלווה ההדדי שלהם.
  • הסכמי חוב הסכמי חוב הסכמי חוב הם מגבלות שמלווים (נושים, בעלי חוב, משקיעים) מציבים על הסכמי הלוואות כדי להגביל את פעולות הלווה (החייב).