שלב הצבירה מתייחס לזמן במחזור החיים של השקעה כאשר אדם או משקיע בונים את ערך הקצבה או ההשקעה שלהם. זהו השלב השני בתהליך ההשקעה.
איור 1: שלבי השקעה
העיקרון הבסיסי בעבודה המאפשר זאת הוא מושג סיפוק מעוכב וערך זמן של כסף זמן ערך של כסף ערך הזמן של כסף הוא מושג פיננסי בסיסי הגורם שכסף בהווה שווה יותר מאותו סכום כסף. להתקבל בעתיד. זה נכון מכיוון שכסף שיש לכם כרגע יכול להיות מושקע ולהרוויח תשואה, וכך ליצור סכום כסף גדול יותר בעתיד. (כמו כן, בעתיד, בו מוותרים על הצריכה המיידית כיום בגין צבירת תשלום גדול יותר במועד מאוחר יותר בעתיד. הריבית שנצברה על תזרימי המזומנים הנגזרים בהווה המורכבת לאורך זמן יכולה להניב ערך משמעותי ליחיד, אשר נעשה שימוש בשלב הבא (שלב ההנאה או שלב ההפצה) של ההשקעה.
סיכום
- שלב הצבירה הוא השלב השני בשלבי ההשקעה: תכנון, צבירה, הפצה ומורשת.
- שלב הצבירה מציג שליטה רבה בכמה היבטים מרכזיים של השקעה.
- בדרך כלל, שלב הצבירה הוא החלק הארוך ביותר של מחזור החיים של ההשקעה, המשתרע על פני 35-40 שנה והופך אותו חשוב לקיים אסטרטגיה איתנה.
שלבי השקעה
שלבי ההשקעה כוללים בדרך כלל את שלב התכנון, שלב הצבירה, שלב ההפצה ושלב המורשת. רוב תזרימי המזומנים למאגר ההשקעות מתרחשים בשלב הצבירה.
1. שלב התכנון
שלב התכנון קובע במה להבנת האפשרויות העומדות בפני המשקיע מבחינת בחירת אבטחה, אפשרויות השקעה שיטות השקעה מדריך זה וסקירה על שיטות ההשקעה מתארות את הדרכים העיקריות בהם משקיעים מנסים להרוויח כסף ולנהל סיכון בשוקי ההון. השקעה היא כל נכס או מכשיר שנרכש מתוך כוונה למכור אותו במחיר הגבוה ממחיר הרכישה בנקודת זמן עתידית כלשהי (רווחי הון), או מתוך תקווה שהנכס יביא הכנסה ישירה (כגון הכנסות משכירות. או דיבידנדים). , תקצוב והגדרת יעדים בהתאם לצרכים האישיים שלהם. זה המקום בו המשקיע מתוודע לצרכי ההשקעה שלהם, ומתכננים פיננסיים מתקשרים עם לקוחות חדשים.
2. שלב הצטברות
שלב הצבירה מביא לחיים את התכנון שנעשה בשלב התכנון והוא השלב הארוך ביותר במעגל חייו של המשקיע.
3. שלב ההפצה
שלב החלוקה מופעל עם פרישה או בשנים המובילות לפרישתו של האדם.
4. שלב מורשת
שלב המורשת הוא בדרך כלל אחד החלקים המתעלמים ביותר מתכנון פיננסי אישי. עם זאת, משקיעים מתוחכמים עובדים לאחור ומנסים להשיג את יעדי המורשת והפרישה שלהם על ידי התמקדות רבה יותר בשלב הצבירה.
חשיבות שלב ההצטברות
משקיעים שמבינים את צרכי הצריכה שלהם להיום ולעתיד יכולים לנצל את שלב הצבירה ככל שהם מגדילים את השקעותיהם לסכום שיכול להיות בעל ערך כאשר רמות ההכנסה שלהם יורדות. ניכר בחייהם של אנשים רבים כי רמות ההכנסה גבוהות יותר עבור רוב האנשים לפני פרישתם, ולאחר מכן רמות הצריכה גבוהות מרמות ההכנסה.
מרבית האנשים שמתחילים להשקיע בשלב מוקדם בחייהם מנצלים למעשה את הזמן בשלב הצבירה, ומאפשרים לצבור סכום כסף גדול יחסית לאנשים שמתחילים בשלב מאוחר יותר בחייהם. העובדה מדגישה את החשיבות הבסיסית של השקעה מוקדם ככל האפשר ומאפשרת לגדול השקעות על ידי הסתמכות על צבירת ריבית דריבית.
בניגוד לשלב ההנאה (שלב ההפצה) של ההשקעה, שעשוי להיות בלתי צפוי באורכו וייתכן שלא יצליח לתפוס את אומדני הצריכה במדויק, שלב הצבירה הוא בדרך כלל משך קבוע ומשתנה פחות למשקיע הפרטי הממוצע.
דוגמא של העולם האמיתי לשלב ההצטברות
בהנחה שאדם מתחיל לחסוך בגיל 25, שלב הצבירה יכול להיות 35-40 שנה, תלוי מתי בחר האדם לפרוש. רוב האנשים פורשים בסביבות 60-65 שנים, ותוחלת החיים הממוצעת היא 85-90 שנים בכל הכלכלות המפותחות בעולם, מה שמוביל לתקופת הפצה של 25-30 שנה.
ניתן למצב טוב יותר את המשקיעים על ידי התמקדות באסטרטגיות השקעה יעילות במהלך תקופת הצבירה על מנת לקבל תשלום טוב יותר בסוף השלב. שלב הצבירה מקביל להנחת יסוד הבניין, וצמיחת התיק תלויה במידת הצבתו.
מסגרת השקעות
הרבה משקיעים משתמשים במסגרת השקעה כדי ליידע את תהליך קבלת ההחלטות לאורך זמן. לפני הצהרת מדיניות השקעה (IPS) הצהרת מדיניות השקעה (IPS) הצהרת מדיניות השקעה (IPS), מסמך שנוסח בין מנהל תיקים ללקוח, מתאר את הכללים וההנחיות שגיבוש התיק, חשוב להשיג הבנה מעמיקה יותר של כל המשתנים העשויים לחול על משקיע.
ישנם כמה משתני שיקול מרכזיים בהגדרת הצהרת מדיניות השקעה, ומשתנים מסוימים עשויים להחזיק משקל גבוה יותר בהשוואה לאחרים, בהתאם לשלב החיים שבהם ההשקעות מתבצעות.
שב"ס יכול להוות מסגרת הדרכה שתסייע בזיהוי מדדי הביצוע הנכונים, כמו גם אפשרויות השקעה שעשויות לעבוד עבור משקיע מסוים.
תובנות נוספות
ראוי לציין כי שלב הצבירה מכתיב בעקיפין כמה גדולה תהיה ההשקעה הסופית, והוא קובע מטבעו את גודל התשלומים שניתן למשוך מהסכום לאחר צבירתו. חשוב מאוד לקבל החלטות השקעות הגיוניות בזמן כזה, שכן הרבה משתנים בשלב הצבירה הם בשליטה על המשקיע.
סובלנות הסיכון, רמת ההכנסה והזמן שנותר להשקעות ממשיכות לרדת עם הזמן עם בניית מומחיות רבה יותר. לפיכך, על משקיע מתוחכם לשאוף לפקטור את כל המשתנים בהתאם לשלב של מחזור חיי ההשקעה בו הוא נמצא.
משאבים נוספים
מימון הוא הספק הרשמי של הסמכת בנקאות ואשראי בנקאית מוסמכת (CBCA) ™ CBCA ™ העולמית. הסמכת הסמכת בנקאות ואשראי מוסמכת (CBCA) ™ הינה תקן עולמי לאנליסטים אשר מכסה פיננסים, חשבונאות, ניתוח אשראי, ניתוח תזרים מזומנים. , דוגמנות ברית, החזר הלוואות ועוד. תוכנית הסמכה, שנועדה לעזור לכל אחד להיות אנליסט פיננסי ברמה עולמית. כדי להמשיך ולקדם את הקריירה שלך, משאבי האוצר הנוספים להלן יהיו שימושיים:
- השקעה: מדריך למתחילים השקעה: מדריך למתחילים מדריך השקעות למתחילים פיננסים ילמד את יסודות ההשקעה וכיצד להתחיל. למד אסטרטגיות וטכניקות שונות למסחר, ועל השווקים הפיננסיים השונים שבהם אתה יכול להשקיע.
- אופק ההשקעה אופק ההשקעה אופק ההשקעה הוא מונח המשמש לזיהוי משך הזמן שמשקיע מכוון לשמור על תיק ההשקעות שלו לפני מכירת ניירות הערך שלהם לרווח. אופק ההשקעה של הפרט מושפע מכמה גורמים שונים. עם זאת, הגורם הקובע העיקרי הוא לעתים קרובות כמות הסיכון שיש למשקיע
- השקעה במניות: מדריך לצמיחה השקעה במניות: מדריך להשקעה בצמיחה משקיעים יכולים לנצל אסטרטגיות חדשות להשקעת צמיחה על מנת לחדד בצורה מדויקת יותר מניות או השקעות אחרות המציעות פוטנציאל צמיחה מעל הממוצע.
- השקעה במניות: מדריך לערך השקעה במניות: מדריך להשקעות ערך מאז פרסום "המשקיע החכם" על ידי בן גרהם, מה שמכונה בדרך כלל "השקעת ערך" הפך לאחת השיטות הנחשבות והנחשבות ביותר של איסוף מניות.