מנתח אשראי בנקאי - סקירה כללית, אחריות, השכלה

מנתח אשראי בנקאי הוא איש מקצוע פיננסי המתמחה בהערכת כשירות האשראי של אנשים פרטיים, חברות או ניירות ערך. הם בודקים את רישום הכספים והאשראי של הלווה דירוג אשראי דירוג אשראי הוא חוות דעת של סוכנות אשראי מסוימת בנוגע ליכולתו ונכונותו של גוף (ממשל, עסק, או יחיד) למלא את התחייבויותיו הכספיות בשלמותם ובתאריכי היעד שנקבעו. דירוג אשראי מסמל גם את הסבירות שחייב יחדל. ולהעריך אם הם יכולים למלא את התחייבויותיהם הכספיות. הם גם בוחנים את מצבו הכלכלי של הלווה, כמו גם את התנאים הכלכליים שיכולים להשפיע על יכולות ההחזר של הלווה.

מנתח אשראי בנקאי

מנתחי אשראי בנקאי ממלאים תפקיד משמעותי בכלכלה. הם מספקים ייעוץ או המלצות לבנקים ומבטחים בכל הנוגע למתן קווי אשראי למי שמבקש הלוואות אישיות או עסקיות.

אנשים בתפקידי אנליסטים של אשראי בנקאי הם בקיאים ב- MS Office, בקיאים מאוד בדוחות פיננסיים ומושגים, יכולים לעבוד ביעילות בסביבה בלחץ גבוה ומחזיקים בתשומת לב רבה לפרטים.

אחריות תפקידו של מנתח אשראי בנקאי

תפקידו של מנתח אשראי בנקאי שונה על פי המעסיק, אך באופן כללי, התפקיד כולל את האחריות הבאה:

  • הערך היסטוריית אשראי ודוחות כספיים של לקוחות לזיהוי סיכון אשראי
  • צור דוחות סיכון אשראי
  • הערך רשומות של לקוחות והגיש המלצות לתוכניות תשלום
  • הפק יחסים פיננסיים יחסים פיננסיים נוצרים יחסים פיננסיים תוך שימוש בערכים מספריים שנלקחו מהדוחות הכספיים כדי לקבל מידע משמעותי על חברת לקוחות כדי להעריך את מצבם הכלכלי.
  • לאחד תיקי אשראי ולזהות שונות ואי התאמות
  • תיאום עם הלקוחות לאימות דוחות כספיים או עסקאות
  • הישאר מעודכן בפרוטוקולי ההלוואות האחרונים

דרישות חינוכיות

אם אתה רוצה לעבוד בענף הפיננסים כמנתח אשראי בנקאי, אתה זקוק לתואר ראשון בתחום הפיננסים, חשבונאות או עסקים. עליך להכיר את תחומי המחקר הקשורים, כגון ניתוח יחס, סטטיסטיקה, כלכלה, הערכת סיכונים, חשבון וניתוח דוחות כספיים ניתוח דוחות כספיים כיצד לבצע ניתוח דוחות כספיים. מדריך זה ילמד אותך לבצע ניתוח דוחות כספיים של דוח רווח והפסד, מאזן ודוח תזרים מזומנים כולל מרווחים, יחסים, צמיחה, נזילות, מינוף, שיעורי תשואה ורווחיות. .

קורסי הסמכה

לאחר שתסיים את התואר הראשון, תרצה לצבור ניסיון של כמה שנים כמותי חזק שקשור לחשבונאות, חשבונות חייבים או עיבוד בקשות אשראי כהכנה לתפקיד אנליסט אשראי בנקאי.

לאחר שעבדתם זמן מה בענף, שקלו ללמוד קורסים להסמכה המיועדים לאנליסטים של אשראי בנקאי. זה לא צעד הכרחי, אם כי הם יעניקו לך יתרון, מכיוון שמספר מעסיקים מעדיפים את בעלי הסמכות. מכוני חינוך וארגונים שונים מציעים מבחר רחב של קורסים להסמכת אנליסטים אשראי, בין אם ברשת או בכיתה.

מעסיקים נפוצים ואפשרויות קריירה

אנליסטים של אשראי בנקאי עובדים בדרך כלל בבנקים מסחריים והשקעות, במוסדות המנפיקים כרטיסי אשראי, חברות השקעות וסוכנויות דירוג אשראי. סוכנות דירוג סוכנות דירוג היא חברה שמעריכה את החוסן הפיננסי של חברות וגופים ממשלתיים, במיוחד את יכולתם לעמוד בקרן . הארגונים השונים כוללים את וולס פארגו ושות ', בנק קומריקה, בנק אוף אמריקה קורפ, ג'יי.פי מורגן צ'ייס ושות', וקיבנק. האנליסטים בדרך כלל מדברים פנים מול פנים עם לקוחות, בעוד אנליסטים אחרים עובדים באופן מקוון ומנהלים פגישות עם לקוחות פוטנציאליים בסביבה וירטואלית.

היקף ואופי הרקע החינוכי והניסיון מאפשרים לאנליסטים של אשראי בנקאי לצאת למסלולי קריירה שונים בענף הפיננסים. חלק מתחומים אלה כוללים ניתוח אשראי מסחרי, תיווך אשראי פיקדון ולא פיקדון, משכירי נדל"ן, השקעות פיננסיות, ניירות ערך, מחלקות אשראי תאגידי, פעילויות הקשורות לביטוח וכן מחלקות אשראי והלוואות בענפים שונים.

משאבים נוספים

מימון היא הספקית הרשמית של הסמכת FMVA® ™ FMVA® ™ למודלים פיננסיים למודלים והערכה (Financial Modelling and Valuation Analyst) הצטרפו ל -350,600 סטודנטים + עובדים שעובדים עבור חברות כמו אמזון, JP Morgan ו- Ferrari, אשר נועדו להפוך כל אחד לאנליסט פיננסי ברמה עולמית.

כדי להמשיך ללמוד ולפתח את הידע שלך בניתוח פיננסי, אנו ממליצים בחום על משאבי האוצר הנוספים להלן:

  • אנליסט אשראי מסחרי אנליסט אשראי מסחרי אנליסט אשראי מסחרי הוא למעשה זהה לאנליסט אשראי, עם המפרט הנוסף של ביקורות חברות או גופים המחפשים
  • משרות אנליסט אשראי משרות אנליסט אשראי משרות אנליסט אשראי מקיפות מגוון רחב של תפקידים. באופן כללי, אנליסט אשראי אחראי על עזרה למלווה או למוסד פיננסי אחר -
  • מתווך פיננסי מתווך פיננסי מתווך פיננסי מתייחס למוסד הפועל כמתווך בין שני צדדים במטרה להקל על עסקה פיננסית. המוסדות המכונים בדרך כלל מתווכים פיננסיים כוללים בנקים מסחריים, בנקים להשקעות, קרנות נאמנות וקרנות פנסיה.
  • חוזה הלוואה חוזה הלוואה ברית הלוואה היא הסכם הקובע את התנאים וההגבלות של מדיניות ההלוואה בין לווה למלווה. ההסכם נותן למלווים מרחב פעולה במתן החזרי הלוואות תוך הגנה על עמדת ההלוואות שלהם. באופן דומה, בשל שקיפות התקנות, הלווים מקבלים ציפיות ברורות מלהגיע