סעיף זכויות הפדיון מעניק לבעל הנכס את הזכות לתבוע את רכושו במהלך עיקול עיקול כאשר בעל בית מפסיק לשלם על הלוואה המשמשת לרכישת בית, הבית נחשב לעיקול. המשמעות בסופו של דבר היא שהבעלות על מכירה פומבית. הסעיף נכלל לעיתים קרובות בהסכם משכנתא. זכויות הפדיון מאפשרות ללווה למנוע עיקול על הנכס על ידי תשלום כל שיעבודים או מיסים חזרה על הנכס. הסכום ששילם הלווה כולל את עלויות העיקול ואת כל סכום המשכנתא העומדת למשכנתא משכנתא הינה הלוואה - הניתנת על ידי מלווה משכנתא או בנק - המאפשרת לאדם לרכוש בית. אמנם ניתן לקחת הלוואות לכיסוי כל עלות הבית, אך מקובל יותר להבטיח הלוואה בכ- 80% משווי הבית.גם אחרי המכרז.
סעיף זכויות הפדיון יכול להיכלל גם בהסכם רכישת רכב מנועי. זה מאפשר לבעל הרכב להחזיר את הנכס לאחר ההחזר על ידי תשלום הסכום המלא של יתרת החוב, עלויות ההחזר, ועלויות נלוות אחרות. זכויות פדיון יכולות לחול גם ברכישת מניות של חברה. ההוראה מקנה לבעלי המניות את הזכות לאלץ את החברה לרכוש מחדש את המניות שבבעלותם (בעלי המניות).
סיכום
- סעיף זכויות הפדיון הוא הוראה הנכללת לעיתים בהסכם משכנתא.
- הסעיף מעניק לרוכשים את הזכות לתבוע את רכושם כדי למנוע עיקול הנכס.
- על הקונה, עם זאת, לשלם את מלוא הסכום של החוב העומד, עלויות העיקול ועלויות אחרות שהצטברו על הנכס.
כיצד לממש את זכות הגאולה
ברוב המדינות בארצות הברית יש הוראת פדיון סטטוטורית שתאפשר ללווים להשיב את רכושם. ניתן לממש את זכות הפדיון לפני עיקול או לאחר שעוקל הנכס והוצע למכירה.
הלווה יכול לממש את הזכות אם הוא מסוגל לממן את הכסף להחזר סכום החוב המגיע למדינה או לנושה. בעת מימוש זכות פדיון סטטוטורית, כללי התשלום עשויים להשתנות מכיוון שהקונים עשויים להידרש לשלם מחיר הנמוך משווי השוק ההוגן של הנכס במקום סכום החוב החוב.
בדרך כלל, רוב הלווים נוטים לנקוט בפעולה לאחר עיקול הנכס. הסיבה לכך היא שלווים שיש להם מספיק כסף לשלם את כל סכום החוב העומד לרשותם יכולים לשלם את החוב התלוי ועלויות משפטיות אחרות לפני שמתרחש העיקול. המתנה עד להתרחשות העיקול משמעה תשלום עמלות גבוהות יותר ממה שהיו משלמים לפני שנחשבו כמחסרי חובות.
חלק מהקונים עשויים להמתין למימוש זכויות הפדיון שלהם עד למכירת עיקול על מנת להרוויח. לדוגמא, הנכס שעוקל ניתן להעלות על מכירה פומבית מכירה פומבית מכירה פומבית היא מערכת של קנייה ומכירה של סחורות או שירותים על ידי הצעתם להצעות מחיר, מתן אפשרות לאנשים להציע ומכירה למציע הגבוה ביותר. המציעים מתחרים זה בזה במחיר הנמוך משווי השוק. הקונה יכול לשלם את מחיר המכירה העיקול בתוספת עמלות נוספות ואז למכור את הנכס במחיר שווי שוק מעל ולהרוויח תוך כדי.
סוגי זכויות פדיון
את זכות הפדיון יכולים לממש בעלי הנכס המעוקל. הם יכולים להשיב את הנכס על ידי תשלום סכום מוגדר למלווה בהתאם לכללים הכלולים בסעיף זכויות הפדיון. בעל הבית יכול לממש את הזכות לפני או אחר מכירה פומבית של עיקול, כל עוד היא נמצאת בתקופת הפדיון המותרת. שני הסוגים העיקריים של זכויות הפדיון כוללים:
1. זכויות שוויון בגאולה
זכות הגאולה השוויונית קיימת בכל המדינות, ובעלי בתים איגוד בעלי בתים איגוד בעלי בתים או HOA הוא הגוף המנהל של חלוקה מסוימת, פיתוח עירוני, מתחם בית משותף או קהילה החופשית לממש את הזכות. הם יכולים לממש את הזכות למנוע עיקול על נכסם על ידי תשלום יתרת החוב, בתוספת עמלות אחרות שנגרמו בתהליך העיקול. רוב בעלי הבתים עשויים להתקשות למצוא את כל הכספים הנדרשים לצורך החזרת רכושם, והם עשויים לבחור למכור את הבית לצד שלישי או לממן מחדש את חוב המשכנתא לצורך שמירת הנכס.
2. זכות פדיון סטטוטורית
זכות הגאולה הסטטוטורית קיימת במספר נבחר של מדינות בארצות הברית ורק תושבי מדינות כאלה יכולים לממש את הזכות. זה מאפשר לבעלי בתים להשיב לעצמו את הבעלות על הנכס העיקול שלהם על ידי תשלום מחיר העיקול, הריבית ושכר הטרחה האחר שהוצאו בתהליך העיקול.
אם הקונה אינו מצליח לגייס די כסף בכדי לשלם את מחיר מכירת העיקול המלא במהלך המותר, זכויות הפדיון יפוגו והנכס יועבר על ידי צד שלישי. כאשר מחיר המכירה העיקול של הנכס נמוך ממחיר השוק ההוגן, יכול בעל הבית לממש את הנכס במחיר המכירה העיקול. מאוחר יותר הם יכולים למכור אותו לקונה לפי שווי שוק הוגן ולשמור על ההפרש כרווחים.
תקופת פדיון של סעיף זכויות פדיון
תקופת הפדיון עשויה להשתנות משבועות, חודשים או שנה לפני או לאחר מכירת הנכס המעוקל במכירה פומבית. תקופת הפדיון נקבעת בדרך כלל על ידי המדינה. על בעל הבית להיות מודע לתקופת הפדיון המותרת על מנת להשיב את רכושם. אם תקופת הפדיון מסתיימת לפני או במכירה, בעל הבית נמצא בסיכון גבוה יותר בניסיון להשיב לעצמו את הבעלות על הנכס אם הוא לא יכול לגייס הון מספיק בתקופת הפדיון.
בהתאם למדינה, תקופת הפדיון עשויה להימשך מספר חודשים עד שנה לאחר המכרז. בעל הבית יכול לנצל זאת בכדי לממן כספים לתשלום מחיר מכירת העיקול וכל העלויות הנלוות. גם אם הנכס נמכר לפני תום תקופת הפדיון, עדיין יש לבעל הבית אפשרות להחזיר את הנכס. עם זאת, אם הם לא יכולים לגייס מספיק כסף בכדי להחזיר את הבעלות על הנכס, הם יכולים למכור את זכויות הפדיון לקונה במחיר ששניהם יכולים להסכים עליו.
משאבים נוספים
מימון היא הספקית הרשמית של הסמכת ה- FMVA® ™ FMVA® העולמית של מודלים פיננסיים למודלים והערכה פיננסיים. הצטרפו ל -350,600 סטודנטים ועובדים בחברות כמו אמזון, ג'יי.פי מורגן ופרארי, שנועדו לעזור לכל אחד להיות אנליסט פיננסי ברמה עולמית . כדי להמשיך ולקדם את הקריירה שלך, משאבי האוצר הנוספים להלן יהיו שימושיים:
- שעבוד שעבוד שעבוד הוא מגבלה על השימוש בכספים. הוא משמש בחשבונאות ציבורית כדי לוודא שיש מספיק כספים לעמוד בהתחייבות מסוימת
- שירות הלוואות שירות הלוואות שירות הלוואות הוא הדרך בה חברת פיננסים (מלווה) נוהגת לגבות תשלומי קרן, ריבית ופקדון שמגיעים או באיחור. האימון
- זכויות השתתפות פרופורטיבית זכויות השתתפות פרו-ראטה זכויות השתתפות יחסי, או זכויות השקעה יחסי, מבטיחות למשקיעים הקיימים את הזכות להשתתף בפעילות גיוס כספים עתידית. מִקצוֹעָן-
- עלויות עסקה עלויות עסקה עלויות עסקה הן עלויות שנוצרו שלא משתתפות בשום משתתף בעסקה. מדובר בעלויות שקועות כתוצאה מסחר כלכלי בשוק. בכלכלה, תורת עלויות העסקה מבוססת על ההנחה שאנשים מושפעים מאינטרס עצמי תחרותי.