הלוואה ללא פחת הינה הלוואה כאשר התשלום העיקרי העיקרי תשלום הקרן הוא תשלום בסכום המקורי של ההלוואה שחייבת. במילים אחרות, תשלום קרן הוא תשלום שבוצע על הלוואה המפחית את יתרת סכום ההלוואה המגיע, במקום להחיל על תשלום הריבית הנגבית מההלוואה. חייב אינו משולם עד לתשלום ההלוואה. הלוואות שאינן מופחתות מכונות גם הלוואות לריבית בלבד או הלוואות לתשלום בלונים.
הבנת הלוואות שאינן מופחתות
הלוואה שאינה מופחתת אינה כוללת לוח זמנים של הפחתות. בדרך כלל, קרן ההלוואה תקבל תשלום בתשלומים. לדוגמא, מרבית משכנתאות הבית משולמות בדרך זו. עם זאת, הקרן בגין הלוואות שאינן מופחתות מוחזרת בסכום חד פעמי.
המנהל מתייחס לסכום הכסף המקורי שהושאל בהלוואה או לערך הנקוב של השקעה. זה סכום הכסף המושקע שצפוי להחזיר בהיעדר רווח. עם זאת, ההשקעות נעשות תוך ציפייה לקבלת רווח. הרווח נובע מחלק הריבית של ההלוואה. ריבית היא הסכום שהמלווה יגבה מלווה כדי ללוות את כספו. זה מתבטא בדרך כלל בשיעור אחוז שנתי (אפריל) אחוז אחוז שנתי (אפריל) שיעור האחוז השנתי (אפריל) הוא שיעור הריבית השנתי שעל אדם לשלם על הלוואה, או שהוא מקבל על חשבון פיקדון. בסופו של דבר, אפריל הוא מונח אחוז פשוט המשמש לביטוי הסכום המספרי שמשלם אדם או ישות מדי שנה בגין הזכות ללוות כסף. .
בהלוואה שאינה מופחתת אין לוח זמנים לתשלומים ואין מושג של תשלום מראש. על הלווה לשלם תשלומים מינימליים בלבד. לדוגמא, מרבית ההלוואות לכרטיסי אשראי בנויות כהלוואות שאינן מופחתות. בהלוואות לכרטיסי אשראי מלווים כסף לביצוע רכישות, ובמקום שתצטרך להחזיר את הקרן בתזמון ברור, עליך רק לבצע תשלומים חודשיים מינימליים.
סכום הקרן מופחת או גדל בהתאם לכמות הריבית שנצברת ולגובה התשלומים בסכום חד פעמי. כאשר לווה משלם תשלום שהוא קטן מהריבית שנצברה, יתרת הריבית שלא שולמה מגדילה את קרן החוב. לעומת זאת, כאשר לווה משלם תשלום שגדול מהריבית שנצברה ריבית שנצברה ריבית שנצברה מתייחסת לחלק של הריבית שהתרחשה, אך התשלום טרם בוצע או התקבל על ידי הלווה או המלווה. , היתרה העודפת מקטינה את קרן החוב.
מאפייני הלוואה ללא פחת
הלוואות שאינן מופחתות מאופיינות בתקופתן הקצרה וריבית גבוהה הקשורה אליהן. הריבית הגבוהה יותר היא פיצוי בגין הסיכון הנוסף שלוקח המלווה. ניתן להסביר את הסיכון הנוסף בדוגמה.
דוגמא
שקול שיש 1,000 $ שאתה מוכן להלוות. שני לווים פוטנציאליים מציעים את הדברים הבאים:
- הלווה הראשון מציע הלוואת הפחתות בה הם יחזירו לך 250 דולר בכל רבעון בריבית של 5%.
- הלווה השני מציע הלוואה ללא הפחתה בה הם יחזירו לך 1,000 דולר בסוף השנה בריבית של 5%.
איזה לווה תעדיף?
מלווה רציונלי יעדיף להלוות ללווה הראשון. לא משנה איזה לווה נבחר, סכום הריבית שיתקבל יהיה זהה. עם זאת, יש ביטחון נוסף של קבלת המנהל בתשלומים. אם הלווה היה מחדל במחצית השנה, עם הלווה הראשון, לפחות היית כבר מקבל 500 דולר מתשלומי הקרן.
עם זאת, עם הלווה השני, תאבד את כל ההשקעה העיקרית שלך אם הלווה היה מחדל במחצית השנה. בנוסף, בהתחשב בשווי הזמן של כסף ערך הזמן בכסף ערך הזמן בכסף הוא תפיסה פיננסית בסיסית הגורסת שכסף בהווה שווה יותר מאותו סכום כסף שיתקבל בעתיד. זה נכון מכיוון שכסף שיש לכם כרגע יכול להיות מושקע ולהרוויח תשואה, וכך ליצור סכום כסף גדול יותר בעתיד. (כמו כן, בעתיד, קבלת המנהל מוקדם יותר עדיפה על מאוחר יותר, מכיוון שאתה יכול להשקיע את המנהל שהתקבל ולהרוויח ריבית נוספת.
לסיכום, הלווה השני צריך לפצות על ידי הצעת ריבית גבוהה יותר על ההלוואה.
סוגי הלוואות שאינן פחות
ישנם שלושה סוגים כלליים של הלוואות שאינן מופחתות:
1. הלוואת ריבית בלבד
הלוואה לריבית בלבד הינה הלוואה בה הלווה משלם את הריבית בלבד לאורך כל תקופת ההלוואה, כאשר הקרן נותרה ללא שינוי.
2. הלוואת ריבית נדחית
הלוואת ריבית נדחית הינה הלוואה כאשר תשלומי הריבית נדחים לתקופה מסוימת. לכן, לא יהיה חיוב ריבית כל עוד ההלוואה תשולם לפני תום התקופה.
3. הלוואה לתשלום בלון
הלוואה לתשלום בלון הינה הלוואה לטווח קצר אשר מוגדרת עם תשלום סופי גדול בסוף התקופה.
ההלוואות אינן מחייבות לבצע תשלומי קרן לאורך כל תקופת ההלוואה. חלקם דורשים תשלום הריבית בתשלומים, ואילו חלקם דורשים תשלום הריבית בסכום חד פעמי בנוסף לקרן.
נעשה שימוש בהלוואות שאינן מופחתות במצבים בהם קיימות ביטחונות מוגבלים לרשות הלווים. זה יכול להיות עבור הלוואת כרטיסי אשראי, קו אשראי ביתי (HELOC) קו אשראי ביתי (HELOC) קו אשראי ביתי (HELOC) הוא קו אשראי שניתן לאדם המשתמש בביתו כבטוחה. זהו סוג של הלוואה בה בנק או מוסד פיננסי מסמיך את הלווה לגשת לכספי הלוואות לפי הצורך, עד לסכום מרבי מוגדר. , קווי אשראי אחרים, חוזי קרקע או מימון נדל"ן.
משאבים נוספים
מימון הוא הספק הרשמי של הסמכת בנקאות ואשראי בנקאית מוסמכת (CBCA) ™ CBCA ™ העולמית. הסמכת הסמכת בנקאות ואשראי מוסמכת (CBCA) ™ הינה תקן עולמי לאנליסטים אשר מכסה פיננסים, חשבונאות, ניתוח אשראי, ניתוח תזרים מזומנים. , דוגמנות ברית, החזר הלוואות ועוד. תוכנית הסמכה, שנועדה לעזור לכל אחד להיות אנליסט פיננסי ברמה עולמית. כדי להמשיך ולקדם את הקריירה שלך, משאבי האוצר הנוספים להלן יהיו שימושיים:
- הפחתות הפחתות מתייחס לפעולת פירעון חוב באמצעות תשלומים קטנים יותר שנקבעו מראש. כמעט בכל תחומים שבהם חל המונח הפחת, תשלומים אלה נעשים בצורה של קרן וריבית. המונח קשור קשר הדוק גם למושג פחת.
- הסכם הלוואה מסחרית הסכם הלוואה מסחרי הסכם הלוואות מסחרי מתייחס להסכם בין לווה למלווה כאשר ההלוואה נועדה לצרכים עסקיים. בכל פעם שמושאל סכום כסף נכבד, על אדם או ארגון להתקשר בהסכם הלוואה. המלווה מספק את הכסף, בתנאי שהלווה מסכים לכל תנאי ההלוואה
- מחשבון HELOC מסגרת אשראי ביתית (HELOC) מחשבון מחשבון קו אשראי ביתי (HELOC) יכול לחשב את קו האשראי המרבי העומד לרשות בעל הבית. HELOC דומה ל-
- תשלום מראש תשלום מראש הוא תשלום כלשהו המתבצע לפני תאריך היעד הרשמי שלו. ניתן לבצע תשלום מראש עבור סחורות ושירותים או לקראת הסדר חוב. ניתן לסווג אותם לשתי קבוצות: תשלומים מראש מלאים ותשלומים מראש חלקיים.