מימון נכסים - סקירה, חשיבות וסוגים

מימון נכסים הוא סוג של הלוואה הקשורה לנכסי החברה. במימון נכסים, החברה משתמשת במלאי הקיים שלה, חשבונות חייבים חייבים חייבים לקבל (AR) מייצגים את מכירות האשראי של עסק, שעדיין לא שולמו במלואם על ידי לקוחותיו, נכס שוטף במאזן. חברות מאפשרות ללקוחותיהן לשלם בפרק זמן סביר וממושך, בתנאי שמוסכם על התנאים. , או השקעות לטווח קצר להבטחת מימון לטווח קצר.

מימון נכסים

הכספים משמשים בשתי דרכים:

הראשון כולל חברות שמשתמשות במימון להבטחת השימוש בנכסים, כולל ציוד, מכונות, נכסים ונכסי הון אחרים. חברה תהיה זכאית לשימוש מלא בנכס לאורך פרק זמן מוגדר ותשלם תשלומים שוטפים למלווה בגין השימוש בנכס.

הווריאציה השנייה של מימון נכסים משמשת כאשר חברה מבקשת להבטיח הלוואה על ידי שעבוד הנכסים שבבעלותם כבטוחה ביטחונות הם נכס או נכס שאדם או ישות מציעים למלווה כבטוחה להלוואה. הוא משמש כדרך להשגת הלוואה, ומשמש כגנה מפני אובדן פוטנציאלי עבור המלווה אם הלווה יפרע בתשלומיו. . באמצעות הלוואה מסורתית, המימון ניתן על סמך מידת האשראי של החברה והסיכוי לעסקיה ולפרויקטים שלה.

הלוואות הניתנות באמצעות מימון נכסים נקבעות על פי שווי הנכסים עצמם. זו יכולה להיות אלטרנטיבה יעילה כאשר חברה אינה כשירה להבטיח מימון מסורתי.

סיכום

  • מימון נכסים משמש בשתי דרכים: להבטחת השימוש בנכסים ולהבטחת מימון מהלוואה.
  • שניהם מספקים גמישות פיננסית לחברה על ידי הגדלת מימון לטווח קצר והון חוזר.
  • חברות נוספות יכולות לזכות במימון נכסים בהשוואה למימון מסורתי מכיוון שהנכסים משמשים כבטוחה.

מדוע להשתמש במימון נכסים?

1. אבטחת השימוש בנכסים

הוצאות ההון לרכישת נכסים באופן מוחלט עשויות להעיק על נוסחת ההון החוזר של החברה נוסחת ההון החוזר היא נכסים שוטפים בניכוי התחייבויות שוטפות. זה מדד לנזילות לטווח הקצר של החברה; מה שנשאר במאזן ובתזרים המזומנים. שימוש במימון נכסים מספק לחברה את הנכסים הנחוצים להם לצורך הפעלה וצמיחה תוך שמירה על גמישות פיננסית להקצאת כספים במקום אחר.

רכישת נכסים על הסף יכולה להיות יקרה, מסוכנת, ולעכב חברה מפני התרחבות. מימון נכסים מספק אפשרות קיימא לרכוש את הנכסים שהעסק זקוק להם ללא הוצאות מוגזמות.

במימון נכסים, המלווים (בנקים ומוסדות פיננסיים) וגם הלווים (עסקים) נהנים מהמבנה. מימון נכסים בטוח יותר עבור המלווים מאשר הלוואת הלוואה מסורתית.

הלוואה מסורתית מחייבת השאלה של סכום גדול של כספים שהבנק מקווה שיקבל בחזרה. כאשר הבנק מלווה נכסים, הם יודעים שהם יוכלו לפחות להחזיר את ערך השווי של הנכס. בנוסף, אם הלווים לא מצליחים לבצע תשלומים, המלווה יכול לתפוס את הנכסים.

2. אבטחת הלוואה באמצעות נכסים

מימון נכסים כולל גם עסק המעוניין להבטיח הלוואה באמצעות הנכסים מתוך המאזן המשועבד כבטוחה. חברות ישתמשו במימון נכסים במקום במימון מסורתי מכיוון שההלוואות נקבעות על פי שווי הנכסים ולא על ידי זכאות האשראי של חברה.

אם החברה הייתה מחליפה את הלוואותיהן, נכסיהם היו נתפסים. נכסים המשועבדים כנגד הלוואות מסוג זה יכולים לכלול הנכסים וההשקעות הנכסים (נכסים, צמחים וציוד) הנכסים וההשקעות הנכסים (נכסים, צמחים וציוד) הם אחד מנכסי הליבה הלא שוטפים הנמצאים במאזן. השקעות ב- PP&E מושפעות מקייפקס, פחת ורכישות / הפניות של רכוש קבוע. נכסים אלה ממלאים חלק מרכזי בתכנון הכספי ובניתוח הפעילות של החברה וההוצאות העתידיות, המלאי, חייבי ההשקעות וההשקעות לטווח הקצר.

חברות בשלב מוקדם וחברות קטנות יותר נתקלות לרוב בבעיות מול המלווים מכיוון שחסר דירוג האשראי דירוג אשראי דירוג אשראי הוא דעה של סוכנות אשראי מסוימת בנוגע ליכולתה והנכונות של גוף (ממשל, עסק או יחיד) למלא את דרכו. התחייבויות פיננסיות בשלמותן ובתאריכי היעד שנקבעו. דירוג אשראי מסמל גם את הסבירות שחייב יחדל. או שיא מסלול להבטחת הלוואה מסורתית. באמצעות מימון נכסים, הם יכולים לקבל הלוואה על בסיס הנכסים הדרושים להם בכדי להבטיח מימון לפעילות השוטפת ולצמיחתם.

זה משמש בדרך כלל לצורך מימון לטווח קצר כדי להגדיל את המזומנים ואת ההון החוזר לטווח קצר. הכספים יועברו למספר פריטים, כגון שכר עובדים, תשלומים לספקים וצרכים אחרים לטווח הקצר.

ההלוואות בדרך כלל קלות ומהירות יותר להשגה, מה שהופך אותה לאטרקטיבית לכל החברות. עם פחות בריתות וריסונות, הם גמישים יותר לשימוש. ההלוואות מלוות בדרך כלל בריבית קבועה, המסייעת לחברה בניהול התקציבים ותזרים המזומנים שלה.

חמישה סוגים של מימון נכסים

מימון נכסים - סוגים

1. רכישת שכירות

ברכישת שכר, המלווה רוכש את הנכס מטעם הלווה. הלווה ישלם תשלומים למלווה כדי לשלם את הנכס לאורך זמן. באותה עת הנכס נמצא בבעלות המלווה עד לפירעון ההלוואה. לאחר ביצוע התשלום הסופי תינתן ללווה אפשרות לרכוש את הנכס בשיעור סמלי.

2. השכרת ציוד

חכירת ציוד הן אפשרויות פופולריות למימון נכסים בגלל החופש והגמישות הנובעים מכך. בהשכרת ציוד, העסק (הלווה) יכנס להסכם חוזי הסכם שכירות ציוד הסכם שכירות ציוד הוא הסכם חוזי כאשר המשכיר, שהוא הבעלים של הציוד, מאפשר לשוכר להשתמש בציוד עם המלווה לשימוש. את הציוד לעסקיו לתקופת זמן מוסכמת.

התשלומים מתבצעים על ידי העסק עד לסיום התקופה החוזית. לאחר סיום חוזה השכירות, העסק יכול להחזיר את הציוד המושכר, להאריך את השכירות שלו, לשדרג לציוד העדכני ביותר או לקנות את הציוד על הסף.

3. חכירה תפעולית

חכירה תפעולית דומה לחכירת ציוד, למעט שכירות תפעולית נוטה לשמש לתקופה קצרה יותר ולא לכל אורך חיי הנכס. כתוצאה מכך, חכירות תפעוליות הן לרוב אפשרות זולה יותר מכיוון שהנכס מושאל לפרק זמן קצר יותר.

התשלומים באים לידי ביטוי רק עבור זמן השימוש בנכס ולא עבור שווי הנכס המלא. חכירות תפעוליות מועילות לעסקים המחפשים שימוש לטווח קצר בציוד למילוי צרכיהם.

4. חכירת מימון

המאפיין המגדיר את חכירת המימון הוא כי כל הזכויות והחובות בבעלות נלקחות על ידי הלווה למשך תקופת השכירות. הלווה נושא באחריות לתחזוקת הנכס במהלך חיי השכירות.

5. מימון מחדש של נכסים

מימון מחדש של נכסים משמש כאשר עסק מעוניין להבטיח הלוואה על ידי שעבוד הנכסים שבבעלותם כיום כבטוחה. נכסים, כולל רכוש, כלי רכב, ציוד ואפילו חייבי חשבונות, משמשים לזכאות להלוואות. במקום שבנק ישפוט את העסק על יכולת האשראי שלו, הבנק יעריך את הנכסים המשועבדים וייצור גודל הלוואה על בסיס שווי הנכסים.

Takeaways מפתח

שני סוגי מימון הנכסים מספקים אפשרויות גמישות לעסקים ושימוש בהם בנכסים. כאשר משתמשים במימון נכסים להשגת שימוש בנכסים מהמלווה, תזרים המזומנים וההון החוזר של החברה הם פחות מתוחים.

הווריאציה האחרת של מימון נכסים משמשת כאשר חברה מעוניינת להבטיח הלוואה עם נכסיה המשועבדים כבטוחה. בדרך כלל קל יותר להשיג את ההלוואות בשל ההלוואה הניתנת על סמך שווי הנכסים ולא על כושר האשראי מהימנות אשראי, במילים פשוטות, הוא אשראי "ראוי" או ראוי לו. אם המלווה בטוח שהלווה יכבד את התחייבות החוב שלה במועד, הלווה נחשב כראוי לאשראי. של החברה.

משאבים נוספים

מימון הוא הספק הרשמי של הסמכת בנקאות ואשראי בנקאית מוסמכת (CBCA) ™ CBCA ™ העולמית. הסמכת הסמכת בנקאות ואשראי מוסמכת (CBCA) ™ הינה תקן עולמי לאנליסטים אשר מכסה פיננסים, חשבונאות, ניתוח אשראי, ניתוח תזרים מזומנים. , דוגמנות ברית, החזר הלוואות ועוד. תוכנית הסמכה, שנועדה לעזור לכל אחד להיות אנליסט פיננסי ברמה עולמית. כדי להמשיך ולקדם את הקריירה שלך, המשאבים הנוספים להלן יהיו שימושיים:

  • מימון גשרים מימון גשר הוא סוג של מימון זמני שנועד לכסות עלויות לטווח הקצר של החברה עד לרגע בו מימון רגיל לטווח ארוך הוא
  • הוצאות הוניות הוצאות הוניות הוצאות הוניות מתייחסות לכספים המשמשים חברה לרכישה, השבחה או אחזקה של נכסים ארוכי טווח כדי לשפר את יעילותה או יכולתה של החברה. נכסים לטווח ארוך הם לרוב פיזיים ובעלי אורך חיים שימושי של יותר מתקופת חשבונאות אחת.
  • איכות הביטחונות איכות הביטחונות איכות הביטחונות קשורה למצב הכללי של נכס מסוים שחברה או אדם מעוניין לשים כבטוחה בעת הלוואת כספים.
  • הלוואה לזמן קצר הלוואה לזמן קצר הלוואה לזמן קצר היא סוג של הלוואה שמתקבלת כדי לתמוך בצורך הוני אישי או עסקי זמני. מכיוון שמדובר בסוג אשראי, מדובר בסכום הון מושאל וריבית שיש לשלם בתאריך פירעון נתון, שלרוב הוא בתוך שנה מיום קבלת ההלוואה.