זכויות שירות משכנתא (MSR) הינן הסדר ספציפי בו צד שלישי מבטיח לגבות תשלומי משכנתא מטעם המלווה תמורת עמלה.
הוסברו זכויות שירות משכנתא
משכנתא היא צורה של הלוואה או מכשיר חוב המובטח בבטחונות ביטחונות ביטחונות הם נכס או נכס שאדם או גוף מציעים למלווה כבטוחה להלוואה. הוא משמש כדרך להשגת הלוואה, ומשמש כגנה מפני אובדן פוטנציאלי עבור המלווה אם הלווה יפרע בתשלומיו. של פיסת נכס נדל"ן. אם צד מעוניין לרכוש נכס אך חסר מספיק כסף לרכישת הנכס, המלווה יכול להציע לרוכש הלוואת משכנתא.
הלוואות משכנתא משמשות לתשלום עבור הנכס; עם זאת, הלווה חייב כעת למלווה את הקרן (סכום שהושאל) וריבית (פיצוי בגין הלוואות). המלווה מובטח מכיוון שאם הלווה מחדל או לא מצליח להחזיר את ההלוואה, המלווה יכול להשתלט על הנכס ולמכור אותו לכיסוי הפסדו.
מאחר שתשלומי המשכנתא מתבצעים לאורך תקופת המשכנתא, קיימות חובות ומשימות ניהוליות הקשורות לזכויות שירות משכנתא. המשימות כוללות את הפעולות הבאות:
- גביית תשלומים חודשיים
- הקצאת תשלום עיקרי עיקרי תשלום עיקרי הוא תשלום בסכום המקורי של ההלוואה. במילים אחרות, תשלום קרן הוא תשלום שבוצע על הלוואה המפחית את יתרת סכום ההלוואה המגיע, במקום להחיל על תשלום הריבית הנגבית מההלוואה. וריבית לכל תשלום
- ניהול דמי ביטוח
- ניהול תשלומי ארנונה
מלווה משכנתא רשאי למיקור חוץ את המשימות לצד שלישי בתמורה לתשלום. לאחר מכן הצד השלישי יגבה תשלומים חודשיים, יקצה את הקרן והריבית, ינהל דמי ביטוח וכו 'מטעם המלווה המשכנתא. חשוב לציין כי הצד השלישי שומר על הזכות לגבות את התשלומים אך אינו שומר על התשלומים. יש לשלוח את התשלומים בחזרה למלווה המשכנתא המקורי.
מבחינת הלווה, מהות ההסדר החוזי המקורי עם המלווה נשאר זהה. ההבדל היחיד הוא שהלווה שולח כעת תשלומים לצד שלישי במקום המלווה. בנוסף, נקודת הקשר למידע אודות המשכנתא תהיה גם חברת צד ג '.
דוגמא מעשית
לדוגמה, שקול אדם המעוניין לרכוש נכס של 1,000,000 $. הפרט משלם מקדמה של 200,000 $ ולווה את יתרת 800,000 $ בדמות הלוואת משכנתא מבנק A. תקופת המשכנתא הינה מעל 25 שנים, והאדם משלם ריבית קבועה של 5%.
כל חודש, הפרט שולח למלווה המשכנתא תשלום עם הקרן והריבית כלולה. עם זאת, תוך עשר שנים, המלווה המשכנתא אינו מעוניין לשכור עובדים לעיבוד תשלומי משכנתא יותר.
מלווה המשכנתא ממשיך להעביר את זכויות שירות המשכנתא לחברת צד ג ', חברת Z. באמצעות ההסדר, חברת Z תאסוף את תשלומי המשכנתא מטעם בנק A מהאדם. בנק א 'יפצה את חברת Z בגין שירותיה בתשלום אחיד דמי שירות דמי שירות, הנקראים גם דמי שירות, מתייחסים לעמלה הנגבית לתשלום עבור שירותים המתייחסים למוצר או שירות שנרכש. .
חשיבות MSR
מקורם של מרבית הבנקים ומלווים המשכנתאות הוא משכנתא גבוהה מאוד עבור לווים שונים. לכן, זה יכול להיות יקר מאוד וגוזל זמן עבור מלווים המשכנתא לשירות כל אחת מההלוואות.
על ידי העברת זכויות שירות למשכנתא, היא מאפשרת לבנקים ולמלווים למשכנתאות להקדיש משאבים רבים יותר לעסק העיקרי שלהם למקור ולפרעון הלוואות משכנתא חדשות.
בנוסף, חברת השירות של צד ג 'יכולה להרוויח רווח מבלי שתצטרך לשאת בסיכון כלשהו להחזיק בהלוואות משכנתא - הן פשוט מתמחות בגביית תשלומים ופעילויות אחרות של שירותי משכנתא.
ביצועי MSR
זכויות שירות משכנתא מהוות מקור הכנסות משמעותי עבור חברות בנקאות משכנתאות עצמאיות רבות ובנקים קהילתיים.
לאור סביבות הריבית הדינמיות, זכויות שירות המשכנתא יוצרות גידור טבעי או הגנה בצד ההיצע של עסק הלוואות המשכנתא. כאשר ריביות ריבית ריבית מתייחסת לסכום שגובה המלווה הלווה בגין כל צורת חוב שניתנה, בדרך כלל מבוטאת כאחוז מהקרן. לעלות, יש פחות תשלומים מראש, ושווי זכויות שירות המשכנתא עולה. עם זאת, כאשר שיעורי הריבית נמוכים, מהירות התשלום מראש עולה, ושווי זכויות שירות המשכנתא יורד.
תשלום מראש הוא כאשר לווה מחליט להחזיר יותר מהקרן הנדרשת על פי הסכם הלוואה. כאשר שיעורי הריבית נמוכים, הלווים עשויים לרצות לפרוע את הלוואותיהם במהירות כדי שיוכלו למחזר מחדש בריבית נמוכה יותר. ההפך הוא הנכון כאשר הריבית גבוהה; לווים לא ירצו לפרוע מראש את הלוואותיהם ולממן מחדש בריבית גבוהה יותר. זה מהווה סיכון למלווים המשכנתא, שהם יכולים להעביר לצד שלישי עם זכויות שירות משכנתא.
משאבים נוספים
מימון מציע את הסמכת בנקאות ואשראי מוסמכת (CBCA) ™ הסמכת CBCA ™ הסמכת בנקאות ואשראי מוסמכת (CBCA) ™ הינה תקן עולמי לאנליסטים אשראי המכסה פיננסים, חשבונאות, ניתוח אשראי, ניתוח תזרים מזומנים, מידול אמנויות, הלוואה החזרים, ועוד. תוכנית הסמכה למי שמעוניין לקחת את הקריירה לשלב הבא. כדי להמשיך ללמוד ולפתח את בסיס הידע שלך, אנא בדוק את המשאבים הרלוונטיים הנוספים להלן:
- שירותים אדמיניסטרטיביים בלבד (ASO) שירותים אדמיניסטרטיביים בלבד (ASO) שירותים אדמיניסטרטיביים בלבד (ASO) היא תוכנית הניתנת לניהול תביעות בריאות העובד. ASO כוללת העסקת ספק שירותים חיצוני, הנקרא שלישי-
- חשבון מילואים בשירות חוב (DSRA) חשבון מילואים בשירות חוב (DSRA) חשבון מילואים בשירות חוב (DSRA) הוא חשבון מילואים המשמש לתשלום חוב, כאשר הכספים הזמינים נמוכים מהסכום הדרוש.
- שירות הלוואות שירות הלוואות שירות הלוואות הוא הדרך בה חברת פיננסים (מלווה) נוהגת לגבות תשלומי קרן, ריבית ופקדון שמגיעים או באיחור. האימון
- עמלת הצלחה עמלת הצלחה במימון, עמלת הצלחה הינה עמלה המשולמת ליועץ (בדרך כלל בנק השקעות) בגין השלמת עסקה בהצלחה. שכר הטרחה תלוי בהצלחה בסיוע ללקוח בהשגת מטרתו, ובכך מיישר את האינטרסים של הלקוח והיועץ. בדרך כלל אחוז מערך העסקה