ניהול אשראי כולל מחלקה בבנק או במוסד המלווה המופקד על ניהול כל תהליך האשראי. הלוואת כסף היא אחד מתפקידי הליבה של בנק, והבנקים מייצרים הכנסות על ידי חיוב בריבית גבוהה יותר ריבית ריבית מתייחסת לסכום שגובה המלווה הלווה בגין כל צורת חוב שניתנה, בדרך כלל מבוטאת כאחוזים של המנהל. בהלוואות מהריבית שהם משלמים על פיקדונות לקוחות.
תפקיד בחירת הלווים והמימון הוא תפקידה של מחלקת האשראי בבנק, והמחלקה נדרשת לוודא את יכולתו של הלווה להשתמש בכספים לייצור הכנסה, ואת יכולתם להחזיר את סכום הקרן והריבית. למידע נוסף, עיין בהסמכת אישורי האשראי של פיננסי אשראי CBCA ™ הסמכת בנקאות ואנליטי אשראי מוסמכת (CBCA) ™ היא תקן עולמי לאנליסטים אשר מכסה פיננסים, חשבונאות, ניתוח אשראי, ניתוח תזרים מזומנים, מיצוב ברית, החזר הלוואות, ועוד. תכנית.
על מנהלי נושים מוטלת המשימה לבצע פונקציות הקשורות באשראי ולספק פתרונות אלקטרוניים לעסקאות אשראי. עליהם לעבוד יד ביד עם מחלקות אחרות כדי להשיג את כל יעדי האשראי במסגרת זמן מוגדרת.
סיכום קצר
- ניהול אשראי הוא מחלקה בבנק או במוסד המלווה המופקד על ניהול כל תהליך האשראי.
- מנהלי אשראי אחראים על ביצוע בדיקות רקע על לקוחות פוטנציאליים כדי לקבוע את יכולתם להחזיר את הקרן והריבית.
- עליהם להתעדכן בחוקי הרגולציה האחרונים על מנת להבטיח שתהליכי האשראי עומדים בחוקים האחרונים בענף.
מיהו מנהל אשראי?
מנהל נושים אחראי על ניהול תהליך האשראי כולו, כולל אישור אשראי ללווים, הערכת כשירות האשראי של לקוחות פוטנציאליים ובדיקת אשראי של לווים קיימים. הם נדרשים לפתח מדיניות אשראי לבנק, שתסייע בניהול רמת סיכון האשראי סיכון אשראי סיכון אשראי הוא הסיכון להפסד העלול להיווצר מכישלונו של כל צד לעמוד בתנאיו של כל חוזה פיננסי. , בעיקר, חשיפה. פוליסת אשראי הינה מרכיב חשוב בכספי העסק, והיא מספקת הנחיות לגבי סכום האשראי שיינתן ללקוחות, אופן ניהול הגבייה וכמות הפסדי החובות הרעים הנחשבים כמקובלים.
מנהלי אשראי נדרשים להתעדכן בחוקי הרגולציה המסדירים את ענף האשראי. עליהם גם להכיר את מגמות התעשייה הנוכחיות כדי לדעת אם לאשר סוגים ספציפיים של הלוואות ואם הם יועילו לבנק.
מנהלי אשראי נדרשים להכין ולהגיש דוחות תקופתיים להנהלה הבכירה, המפרטים את מצב כל ההלוואות הניתנות לנושים. הדו"ח עשוי לכלול מידע על הסכום הכולל של ההלוואות שאושרו, סכום ההלוואות שלא שולמו, הפסדי חובות רעים קצבה עבור חשבונות מסופקים. הקצבה לחשבונות מסופקים היא חשבון קונטרי-נכסי המשויך לחשבונות חייבים ומשמש משקף את הערך האמיתי של חשבונות חייבים. הסכום מייצג את שווי החשבונות שהחברה אינה מצפה לקבל עבורם תשלום. , והצעדים שמבצע מחלקת האשראי לגביית תשלומים מחשבונות עבריינים.
מדיניות אשראי במינהל אשראי
פוליסת אשראי היא מסמך קריטי לכל חברת הלוואות, והיא מספקת הנחיות כיצד החברה מעניקה הלוואות ללקוחות וכיצד היא גובה תשלומים מאוחרים בחשבונות באיחור. זהו עמוד השדרה של מחלקת האשראי, והוא משמש לקביעת אילו לקוחות הם האשראי המורחב, ותנאי התשלום עבור הלקוחות להם ניתן האשראי. מדיניות האשראי קובעת גם את המגבלות לחשבונות מצטיינים, כמו גם את נהלי הטיפול בחשבונות עבריינים.
להלן המרכיבים העיקריים של מדיניות אשראי:
1. תנאי אשראי
סעיף תנאי האשראי מתייחס לתנאי התשלום שתקבע החברה בעת העברת האשראי ללקוחות. המשמעות היא שכאשר מחלקת האשראי תאשר בקשה להלוואות, הם יצטרכו להסכים מתי התשלום אמור להסתיים. תנאי התשלום יכללו גם קנסות בתשלום מאוחר והנחות בתשלום מוקדם.
2. פיקדונות
סעיף הפיקדונות מספק את הסכום שהחברה תדרוש מהלווה לשלם מראש לאחר הארכת ההלוואה.
3. תקני אשראי
החברה עשויה לדרוש מלווים פוטנציאליים לעמוד בחוסן פיננסי ספציפי על מנת לזכות באשראי. חברות רשאיות להשתמש בציוני אשראי כגון ניקוד FICO ציון FICO ציון FICO, הידוע יותר בכינויו ניקוד אשראי, הוא מספר בן שלוש ספרות המשמש להערכת מידת הסיכוי של אדם להחזיר את הזיכוי אם ינתן לו אשראי. כרטיס או אם המלווה מלווה להם כסף. ציוני ה- FICO משמשים גם לקביעת שיעור הריבית על כל אשראי המוענק כדי למדוד את כשירות האשראי של הלווה ולקבוע אם הם זכאים לזכות.
4. מגבלות אשראי
החברה מספקת את הנתון עבור סכום האשראי שהחברה מוכנה להעניק ללקוחות פוטנציאליים בנסיבות ספציפיות. לדוגמא, החברה יכולה לקבוע מגבלת הלוואה בסך 1,000 דולר ללקוחות חדשים, ואם הלקוח רוצה להגדיל את תקרת ההלוואה ל -10,000 דולר, עליהם לספק דוחות כספיים והיסטוריית תשלומים שמוכיחים את יכולתם להחזיר את ההלוואה, אם תוענק.
5. דרישות מידע
הם כוללים את המידע שעל החברה המלווה לקבל או לדעת על לקוח לפני הארכת ההלוואה. זה עשוי לכלול את דוח האשראי, מסמכי בקשת אשראי, דוחות כספיים, שנות עסק, משך הזמן במקום הנוכחי, שמות הערבים וכו '.
6. מדיניות גבייה
סעיף מדיניות הגבייה מפרט את הנהלים בהם תשתמש מחלקת האשראי בעת העיסוק בפעילות גבייה עבור חשבונות באיחור. התקדמות הגבייה עשויה להתחיל בשיחות התראות לסוכנויות גבייה ופעולות משפטיות אם הלווה לא מצליח לבצע תשלומים על חשבונות באיחור.
כישורים ומיומנויות של מנהל אשראי
מנהלי אשראי נדרשים להשיג מינימום תואר ראשון במימון, כלכלה או חשבונאות. ניהול אשראי כרוך בכסף, והאנשים המוקצים למחלקה חייבים להיות נוחים לעבוד עם מספרים. ניסיון עבודה קודם בתחום אשראי נדרש למרבית התפקידים הזוטרים והבכירים.
אחת הכישורים שמנהלי אשראי חייבים להחזיק הם מיומנויות יחסי אנוש כישורים בין אישיים מיומנויות אישיות הן הכישורים הנדרשים בכדי לתקשר בצורה יעילה, לתקשר ולעבוד עם אנשים וקבוצות. בעלי כישורים בינאישיים טובים הם מתקשרים מילוליים ולא מילוליים ולעתים קרובות נחשבים ל"טובים עם אנשים ". . השגרה היום יומית כוללת התמודדות עם אנשים, ועל מנהל האשראי להיות מסוגל לתקשר ולתקשר עם אנשים אחרים בצורה יעילה. עליהם גם להפגין יכולות ריבוי משימות מצוינות כדי להיות מסוגלים להתמודד עם מספר לקוחות בו זמנית כדי להגיע ליעדים המחלקתיים והארגוניים בטווחי זמן נתונים.מנהלי אשראי צריכים להיות מכוונים לפרטי פרטים כדי שיוכלו לנתח את פרטי הלקוחות בפירוט כדי לקבוע את יכולתם לעמוד בהתחייבויות האשראי.
משאבים נוספים
מימון היא הספקית הרשמית של תוכנית הסמכת בנקאות ואשראי אשראי (CBCA) העולמית הסמכת CBCA ™ הסמכת הסמכת בנקאות ואשראי מוסמכת (CBCA) ™ היא תקן עולמי לאנליסטים אשר מכסה פיננסים, חשבונאות, ניתוח אשראי, ניתוח תזרים מזומנים. , דוגמנות ברית, החזר הלוואות ועוד. , שנועד לעזור לכל אחד להיות אנליסט פיננסי ברמה עולמית. כדי להמשיך ולקדם את הקריירה שלך, משאבי האוצר הנוספים להלן יהיו שימושיים:
- הסכם הלוואה מסחרית הסכם הלוואה מסחרי הסכם הלוואות מסחרי מתייחס להסכם בין לווה למלווה כאשר ההלוואה נועדה לצרכים עסקיים. בכל פעם שמושאל סכום כסף נכבד, על אדם או ארגון להתקשר בהסכם הלוואה. המלווה מספק את הכסף, בתנאי שהלווה מסכים לכל תנאי ההלוואה
- ניתוח אשראי ניתוח אשראי ניתוח אשראי הוא תהליך קביעת היכולת של חברה או אדם לפרוע את התחייבויות החוב שלהם. במילים אחרות, זהו תהליך הקובע את סיכון האשראי של הלווה או את סיכון ברירת המחדל. הוא משלב גורמים איכותיים וכמותיים כאחד.
- שירות הלוואות שירות הלוואות שירות הלוואות הוא הדרך בה חברת פיננסים (מלווה) נוהגת לגבות תשלומי קרן, ריבית ופקדון שמגיעים או באיחור. האימון
- אישורי מימון מובילים אישורי מימון מובילים רשימת אישורי המימון המובילים. קבל סקירה של האישורים הפיננסיים הטובים ביותר עבור אנשי מקצוע ברחבי העולם העובדים בתחום. מדריך זה משווה בין 6 התוכניות המובילות ביותר להיות אנליסט פיננסי מוסמך מספקי תוכניות שונים כגון CFA, CPA, CAIA, CFP, FRM, FMVA