דמי עיבוד תשלומים הם העלויות שיש לבעלי עסקים בעת עיבוד תשלומים מלקוחות. סכום דמי התשלום הנגבים מסוחר תלוי בגורמים שונים כגון רמת הסיכון בעסקה, סוג הכרטיס (תגמול, עסק, חברה וכו '), ובמודל התמחור המועדף על ידי מעבדי תשלום ספציפיים.
בדרך כלל, רק אחוז קטן מהאנשים נושאים מזומן לתשלום עבור מוצרים ושירותים מוצרים ושירותים מוצר הוא פריט מוחשי שמוכר בשוק לרכישה, תשומת לב או צריכה, בעוד ששירות הוא פריט בלתי מוחשי, הנובע מ. מספר רב של קונים מעדיפים לשלם בכרטיסי אשראי בשל הנוחות של נשיאת כסף מפלסטיק ולא מזומנים קשים בפועל. עסקים המקבלים כרטיסי אשראי ותשלומים מקוונים מחויבים בתשלום קטן לכל עסקה, המכונה עמלת עיבוד התשלומים.
סיכום קצר
- דמי עיבוד תשלומים מתייחסים לעמלות שגובים סוחרים בגין עיבוד תשלומי כרטיסי אשראי ותשלומים מקוונים מלקוחות.
- סכום דמי עיבוד התשלומים תלוי במודל התמחור המועדף על ידי מעבד התשלומים, וכן ברמת הסיכון בעסקה.
- עסקאות בסיכון גבוה כמו עסקאות מסחר אלקטרוני ועסקאות טלפוניות מגיעות עם דמי עיבוד גבוהים יותר מעסקאות בסיכון נמוך כגון החלקה פיזית במסוף תשלומים.
גורמים המשפיעים על עמלות עיבוד התשלומים
סכום העמלות שמשלמים הסוחרים בכדי לקבל תשלומי כרטיסי אשראי תלוי בגורמים שונים. הגורמים כוללים:
1. שער מחלף
שער מחלף מתייחס לסכום שגובה כרטיס האשראי (כגון Discover, Visa ו- Mastercard) גובה מהבנק המקבל בכל פעם שלקוח משלם באמצעות כרטיס אשראי כרטיס אשראי כרטיס אשראי הוא כרטיס פשוט אך לא רגיל המאפשר הבעלים יבצע רכישות מבלי להוציא סכום מזומן כלשהו. במקום זאת, באמצעות אשראי. מטרת עמלת ההחלפה היא לסייע לבנק המנפיק לכסות את עלויות הטיפול ואת הסיכון באישור המכירה, וכן לכל עסקאות הונאה שעלולות להתרחש.
דמי המחלף נקבעים על ידי כל רשת, והם משתנים בהתאם למנפיק. שער המחלף מושפע גם מסוג הכרטיס, מרמת הסיכון של העסק של הסוחר, כמו גם מהאופן בו הסוחר מקבל את התשלום (החלקה, מקוון או הקלדה למסוף).
2. עמלת ספק חשבון חשבון
כדי שעסק יעבד תשלומי כרטיסי אשראי, עליו לקשר בין רשת כרטיסי האשראי לחשבון סוחר. חשבון סוחר מאפשר לחברה לקבל תשלומי כרטיסי אשראי, וספק חשבון הסוחר מפקיד את התשלומים בחשבון הבנק של הסוחר במרווחי זמן קבועים.
ספק חשבון הסוחר גובה עמלה קטנה נוסף על עמלת המחלף בהתאם להיקף העסקאות וסוג העסק. בנוסף לעמלה לכל עסקה, היא עשויה גם לגבות דמי אחזקה חודשיים ותשלום נוסף עבור עסקאות שנמצאות במחלוקת על ידי הלקוחות.
3. אופן עיבוד הכרטיס
סכום דמי עיבוד התשלום יהיה תלוי גם באופן עיבוד הכרטיס. לקוחות יכולים לבצע עסקאות בחנות על ידי החלקת הכרטיס שלהם, עסקאות טלפוניות, עסקאות מקוונות וכו ', וכולם נושאים רמות סיכון שונות.
תשלומים שבוצעו על ידי החלקת כרטיס לקופה הם פחות מסוכנים ולכן הם מחויבים בעמלות נמוכות יותר. עסקאות מקוונות ועסקאות טלפוניות טומנות בחובה סיכון גבוה יותר מכיוון שרמאים עשויים להשתמש בכרטיסים גנובים או אבודים לצורך ביצוע רכישות, ולכן, למשוך דמי עיבוד.
סוגי העמלות הכלולים בעמלות עיבוד התשלומים
1. שכר טרחה אחיד
עמלות בתעריף אחיד הן תוכניות תשלום בהן מעבד התשלומים גובה את העמלה עבור כל העסקאות, ללא קשר לסוג הכרטיס, המותג או בין אם מדובר ברכישה בחנות או בפיזיקה. עמלות בתעריף אחיד נגבות כאחוז מסכום העסקה או כאחוז מהרכישה בתוספת עמלה קבועה נוספת.
עמלות בתעריף אחיד מועדפות על ידי עסקים חדשים שאינם מטפלים בהיקפי עסקאות גדולים המאפשרים להם לנהל משא ומתן על עמלה עם מעבד התשלומים. כמו כן, העסק מודע לעמלות שייגבו בכל פעם שיעבדו תשלום.
2. מחלף פלוס תמחור
עם אסטרטגיית תמחור מחלף פלוס, מעבד התשלומים גובה עמלת מחלף בתוספת עמלה קבועה או אחוז לכל עסקה. לדוגמא, מעבד רשאי לגבות 0.5% + 15 ג לכל עסקה מעל דמי המחלף. תוכניות מחלף פלוס מסובכות יותר להבנה מאשר תכניות בתעריף אחיד, וזה מקשה על הבנת דוח הבנק.
3. עמלות מדורגות
במודל תמחור שכבתי, המעבד לוקח את דמי ההחלפה השונים ומקבץ אותם לשלוש קטגוריות, בהתאם לרמת הסיכון הכרוכה בעסקה. הקטגוריות כוללות תעריף מוסמך, תעריף בינוני ושיעורים שאינם מתאימים. להלן נדון בשכבות השונות:
- תעריף מוסמך : כדי שעסקה תתבצע ברמת התעריף המוסמכת, עליה לעמוד בכל דרישות המעבד לעיבוד. לדוגמה, עסקאות שהועברו באופן אישי בטרמינל פיזי עם כרטיס אשראי רגיל נופלות בקטגוריה זו, והן נושאות את הסיכון הנמוך ביותר ואת השיעורים הנמוכים ביותר.
- שיעור בינוני: עסקאות שאינן עונות על כל הדרישות של מעבדי התשלומים מועברות לשכבות הבינוניות או שאינן מוסמכות. עסקאות מוקלטות כגון הזמנות טלפוניות ודיוור ישיר כאשר כרטיס האשראי אינו זמין פיזית עומדות בפני סיכון גבוה להונאה הונאת הונאה מתייחסת לכל פעילות מטעה שעושה אדם במטרה להשיג משהו באמצעים המפרים את החוק. מילת מפתח אחת ב, ולכן עסקים משלמים שיעור גבוה יותר כדי לכסות את הסיכון המוגבר.
- תעריף שאינו מוסמך : עסקאות שאינן מתאימות לשכבות המוסמכות והבינוניות נכנסות לקטגוריית התעריפים שאינן כשירות. חלק מהעסקאות הנכללות בקטגוריה זו כוללות עסקאות מסחר אלקטרוני, עסקאות כרטיסי תגמול ועסקאות כרטיסי חתימה. הדרגה שאינה מוסמכת גובה את העמלות הגבוהות ביותר.
החיסרון בתוכניות מדורגות הוא שמעבד התשלומים עצמו קובע את הדרג הספציפי אליו נקלעת כל מכירה, ולכן העסק לא יכול להיות בטוח שהדרגים הספציפיים אליהם נקלעת כל עסקת לקוח.
משאבים נוספים
מימון היא הספקית הרשמית של הסמכת ה- FMVA® ™ FMVA® העולמית של מודלים פיננסיים למודלים והערכה פיננסיים. הצטרפו ל -350,600 סטודנטים ועובדים בחברות כמו אמזון, ג'יי.פי מורגן ופרארי, שנועדו לעזור לכל אחד להיות אנליסט פיננסי ברמה עולמית . כדי להמשיך ולקדם את הקריירה שלך, משאבי האוצר הנוספים להלן יהיו שימושיים:
- Click and Mortar Click and Mortar Click and Mortar הוא מודל עסקי רב-ערוצי המשלב פעילות מקוונת ומחוצה לה. לקוחות יכולים לעשות קניות באינטרנט באמצעות הקמעונאי
- הוצאות הוצאות הוצאה מייצגת תשלום במזומן או באשראי לרכישת טובין או שירותים. הוצאה נרשמת בנקודת זמן אחת (זמן הרכישה), בהשוואה להוצאה אשר מוקצבת או נצברת על פני תקופת זמן. מדריך זה יסקור את סוגי ההוצאות השונים בחשבונאות
- חברות תשלומים מקוונות חברות תשלומים מקוונות חברות תשלומים מקוונות אחראיות לטיפול בדרכי תשלום מקוונות או מבוססות אינטרנט. מערכות התשלומים המקוונות מאפשרות למוכר לקבל תשלומים ולקונה לשלוח תשלומים דרך האינטרנט. דוגמאות לחברות תשלומים מקוונות כוללות PayPal, Alipay, WeChat Pay
- דמי שירות דמי שירות דמי שירות, הנקראים גם דמי שירות, מתייחסים לאגרה הנגבית לתשלום עבור שירותים המתייחסים למוצר או שירות שנרכש.