בדיקת חשבונות מול חשבונות חיסכון - סקירה כללית, הבדלים

לקוח בנק יכול לבחור לפתוח חשבונות צ'קים לעומת חשבונות חיסכון בהתאם למספר גורמים, כגון מטרה, קלות גישה או מאפיינים אחרים. חשבון צ'ק הוא סוג של חשבון בנק המשמש לעסקאות יומיומיות. זהו החשבון הבסיסי ביותר שבנקים הבנקים המובילים בארה"ב. על פי תאגיד ביטוח הפיקדונות האמריקני בארה"ב, היו בפברואר 2014 6,799 בנקים מסחריים מבוטחים ב- FDIC. הבנק המרכזי במדינה הוא בנק הפדרל ריזרב שהגיע לאחר קיום חוק הפדרל ריזרב בשנת 1913, מציעים איגודי אשראי ומלווים קטנים.

בדיקת חשבונות לעומת חשבונות חיסכון

מצד שני, חשבון חיסכון הוא חשבון בנק המיועד לאחסון כסף. זה המקום שבו אנשים שומרים כסף שהם לא צריכים להשתמש בו מיד. בניגוד לחשבון צ'קים שלרוב אינו מניב ריבית לאורך זמן, חשבון חיסכון מסייע לאנשים לגדל את כספם, בין אם עליהם לגשת למזומנים ובין אם לא.

הבדלים בין בדיקת חשבונות לעומת חשבונות חיסכון

1. עמלות חשבון

כאשר אדם פותח חשבון שובר, הבנק ידרוש שהוא עומד בקריטריון מסוים. לדוגמא, ייתכן שיהיה עליהם לשמור על סכום כסף ספציפי בחשבון. סכום זה הוא מה שמכונה דרישת היתרה המינימלית.

בנקים מסוימים דורשים מלקוחותיהם לבצע מספר מינימלי של עסקאות בחודש. אם בעל חשבון השובר לא מציית לתקנות הנתונות, הם עשויים לגבות דמי אחזקה חודשיים.

כמו כן, ישנם עמלות אחרות שהבנק או מוסד פיננסי אחר יכולים להטיל על בעל חשבון צ'ק. הם כוללים עמלות כספומט, עמלות הגנה על משיכת יתר, חיובי משיכת יתר, וכן עמלות בגישה מקוונת. סכום העמלות המדויק משתנה מבנק אחד למשנהו.

לעומת זאת, חשבון חיסכון הוא בדרך כלל ללא עמלות. הדרישה היחידה לחשבון כזה היא בדרך כלל שהמשתמש לא יחרוג ממגבלת המשיכה שלהם. עם זאת, ישנם כמה בנקים המטילים דרישת יתרה מינימלית כמו זו לבדיקת חשבונות. בנק אוף אמריקה דורש מהמשתמשים לשמור על יתרת מינימום או לבצע מספר מסוים של עסקאות. אם לא, לקוחות מושפעים מסתכנים בתשלום דמי אחזקה בחשבון.

2. שיעורי ריבית

ברוב הבנקים ואיגודי האשראי Union Union אשראי הוא סוג של ארגון פיננסי שנמצא בבעלותו ומנוהל על ידי חבריו. איגודי אשראי מעניקים לעמיתים מגוון שירותים פיננסיים, לרבות חשבונות בדיקה וחיסכון והלוואות. הם ארגונים ללא כוונת רווח שמטרתם לספק שירותים פיננסיים איכותיים, ולבדוק חשבונות מרוויחים מעט מאוד ללא ריבית. לעומת זאת, חשבון חיסכון מושך עניין. עם זאת, הריבית שונה מבנק אחד למשנהו. כדי לקבוע את השיעור החל, הבנקים לוקחים בחשבון שני דברים עיקריים - סוג חשבון החיסכון שמנהל אדם וסכום הכסף שהופקד בחשבון.

שיעור הריבית של בדיקת ספירה תמיד נמוך מזה של חשבון חיסכון. בנקים מקוונים, כגון EverBank ו- Ally, מציעים בדרך כלל חשבונות נושאי ריביות גבוהים יותר מאשר בנקים מסורתיים.

3. תשלומי חשבונות

כאשר אחד פותח חשבון צ'קים, הוא יקבל גישה לביצוע מספר עסקאות. לדוגמא, בעל החשבון מסוגל ליצור פונקציית תשלום חשבונות אוטומטית עבור תשלומים חוזרים כגון חשבונות חשמל ומים. ההוצאות נגרמות מעל. הוא יכול גם להשתמש בחשבון לביצוע תשלומים חד פעמיים.

עם זאת, חשבון חיסכון אינו מאפשר לבצע עסקאות מסוג זה. לכן, אם אדם מעוניין לבצע עסקאות כאלה עם כסף בחשבון חיסכון, עליו להעביר תחילה כסף מחשבון החיסכון שלו לחשבון השובר שלו.

4. כרטיסי חיוב

חשבון צ'ק מגיע לרוב עם כרטיס חיוב, מה שמקל על גישה לכסף באמצעות כספומט, כמו גם תשלום עבור סחורות או שירותים. עם זאת, חשוב לציין כי כרטיס חיוב מאפשר לבעל החשבון להשתמש בכסף שכבר נמצא בחשבון.

חשבונות החיסכון שונים מכיוון שהם אינם מגיעים עם כרטיסי חיוב.

5. מגבלות / מגבלות

עם חשבון שובר, אפשר לבצע כמה עסקאות שהוא רוצה. הוא יכול למשוך ולהפקיד הפקדות אינסוף פעמים. עם זאת, דמי שירות עשויים לחול על עסקאות מעבר למגבלה חודשית מוגדרת. לדוגמא, בעל חשבון שובר יתכן ויצטרך לשלם עמלות בגין כתיבת יותר מ -10 צ'קים בחודש אחד.

לעומת זאת, חשבון חיסכון מיועד לשימוש מזדמן. מרבית הבנקים מגבילים את מספר הפעמים שאפשר למשוך כסף מהחשבון בתקופה מסוימת. מספר המשיכות הממוצע שאפשר לבצע בחודש הוא שלוש עד שש. עם זאת, אין מגבלה בכל הנוגע למספר ההפקדות.

טבלת השוואה

תכונותבודק את החשבוןחשבון חיסכון
מגבלות נסיגהאף אחדשלוש עד חמש משיכות בממוצע מדי חודש. כמו כן, המשתמש יכול למשוך רק חלק מהכסף.
דרישת יתרה מינימליתמדי פעם, תלוי בבנק
מַטָרָהפעולות שוטפותשמירת כסף לטווח הקצר או לטווח הארוך
עמלותתלוי בבנקמשתנה מבנק אחד למשנהו
נושאת ריביתאין רווח שהושגכן, מניב ריבית לאורך זמן
גִישָׁהבכל זמןמוגבל
תכונות נוספותכספי יתר ועסקאות מקוונות חיצוניותאין מתקנים למעט עסקאות מקוונות מקוונות עם כמה בנקים.

בשורה התחתונה

חשבון צ'ק מיועד לפעילות השוטפת. בעיקרו של דבר, אחת לא מוגבלת במספר העסקאות שהוא יכול לבצע באמצעות החשבון. לעומת זאת, חשבון חיסכון נועד לחיסכון כספי לתקופה ארוכה. הרעיון הוא לשמור כסף בחשבון זה מספיק זמן כדי לאפשר לו להניב ריבית.

משאבים נוספים

האוצר מציע את הסמכת ה- FMVA® ™ FMVA® Analyst for Modelling & Valuation Analyst. הצטרף ל -350,600 סטודנטים + עובדים שעובדים בחברות כמו אמזון, JP Morgan ותכנית הסמכה של פרארי למי שמעוניין לקחת את הקריירה שלהם לשלב הבא. כדי להמשיך וללמוד ולקדם את הקריירה שלך, משאבי האוצר הבאים יעזרו לך:

  • מתווך פיננסי מתווך פיננסי מתווך פיננסי מתייחס למוסד הפועל כמתווך בין שני צדדים במטרה להקל על עסקה פיננסית. המוסדות המכונים בדרך כלל מתווכים פיננסיים כוללים בנקים מסחריים, בנקים להשקעות, קרנות נאמנות וקרנות פנסיה.
  • הזמנת כספים הזמנת כספים היא אמצעי תשלום מובטח עבור סכום מוגדר ששני צדדים יכולים להשתמש בו כאמצעי תשלום תמורת נתון
  • סוגי בנקים קמעונאיים סוגי בנקים קמעונאיים באופן כללי, ישנם שלושה סוגי בנקים קמעונאיים עיקריים. הם בנקים מסחריים, איגודי אשראי וקרנות השקעה מסוימות המציעות שירותי בנקאות קמעונאית. שלושתם פועלים למתן שירותי בנקאות דומים. אלה כוללים חשבונות בדיקה, חשבונות חיסכון, משכנתאות, כרטיסי חיוב, כרטיסי אשראי והלוואות אישיות.
  • דמי שירות דמי שירות דמי שירות, הנקראים גם דמי שירות, מתייחסים לאגרה הנגבית לתשלום עבור שירותים המתייחסים למוצר או שירות שנרכש.