מספר זיהוי בנק (BIN) - סקירה כללית, איך זה עובד, חשיבות

מספר זיהוי בנקאי (BIN) מייצג את ארבע עד שש הספרות הראשונות בכרטיס אשראי. ארבע עד שש הספרות הראשונות מזהות את המוסד הפיננסי שהנפיק את הכרטיס. ה- BIN הוא אמצעי אבטחה להגנה על שני הצרכנים. סוגי הלקוחות לקוחות ממלאים תפקיד משמעותי בכל עסק. על ידי הבנה טובה יותר של סוגי הלקוחות השונים, עסקים יכולים להיות מצוידים יותר לפיתוח וסוחרים העוסקים בעסקאות מקוונות. הוא יכול לספק מידע שימושי לזיהוי מקרים של גניבת זהות, כרטיסים גנובים והונאה על ידי השוואת הנתונים המתקבלים מה- BIN לנתוני בעל הכרטיס.

מספר זיהוי בנק

בנוסף לזיהוי המוסד הפיננסי, ה- BIN יכול לעקוב אחר המיקום הגיאוגרפי של הבנק שהנפיק את הכרטיס. משתתפים בעסקאות מקוונות יכולים לאתר מקרים של הונאה הונאת הונאה מתייחסת לכל פעילות מטעה שעושה אדם במטרה להשיג משהו באמצעים המפרים את החוק. מילת מפתח אחת וגניבת זהות על ידי התאמת המיקום הגיאוגרפי של בעל הכרטיס למיקום שמספק ה- BIN.

מכיוון שמוסדות פיננסיים אחרים מלבד בנקים גם מנפיקים כרטיסים, BIN ידוע גם כמספר זיהוי מנפיק (IIN) .

כיצד פועלים מספרי זיהוי בנקים?

הדמות הראשונה של ה- BIN נקראת מזהה תעשיה. הוא משמש לזיהוי הענף של החברה המנפיקה. לדוגמה, כרטיסים שמתחילים עם 4 או 5 שייכים לבנקים ולמוסדות פיננסיים. באופן דומה, מספרים אחרים שמורים לענפים אחרים, כולל חברות תעופה, בילוי ואירוח. חמש הספרות הנותרות של ה- BIN מזהות את המוסד המנפיק את הכרטיס.

BIN מסייע במעקב אחר מקור הכספים של הצרכן. כאשר כרטיס אשראי כרטיס אשראי כרטיס אשראי הוא כרטיס פשוט אך לא רגיל המאפשר לבעלים לבצע רכישות מבלי להוציא סכום מזומן כלשהו. במקום זאת, באמצעות זיכוי מוחלף, מכונת הכרטיסים סורקת את ה- BIN ומזהה את החשבון המשויך אליו. ברגע שהוא מזהה את החשבון המשויך לכרטיס, הוא מגיש בקשה למשוך כספים מהחשבון להשלמת העסקה.

מנפיק הכרטיס לוקח שניות בודדות לאשר את הבקשה. התהליך בדרך כלל אוטומטי. במקרים מסוימים, למשל, הבקשה נדחית אם ערך העסקה גדול ממגבלת המשיכה היומית.

ה- BIN חשוב ביותר מכיוון שבלעדיו מכונות כרטיסי אשראי ופלטפורמות התשלום המקוונות Venmo Venmo הוא שירות תשלומים דיגיטלי של עמית לעמית המאפשר לאנשים לשלוח ולקבל כסף באופן מיידי. זה התחיל כמערכת תשלומים באמצעות הודעת טקסט, וניצל את ההזדמנות להשתמש בפלטפורמה שלה כרשת חברתית שבה חברים ובני משפחה יכולים להתחבר. לא יוכל לזהות את החשבון ממנו צריך לחייב את הכסף, והעסקה לא תתבצע.

חשיבותם של מספרי זיהוי בנק

מסמכי BIN מזהים לא רק את המוסד המנפיק את הכרטיס ואת מיקומם, אלא גם מודיעים לנתונים למי שעוסק בעסקה. זה עוזר למשתתפים בעסקאות מקוונות לאמת את המידע ולזהות מקרים של הונאה, כרטיסים גנובים וגניבת זהות.

הבה נבחן דוגמה לצרכן שרכש באינטרנט. לאחר שהצרכן מזין את מספר הכרטיס שלו, הקמעונאי המקוון יכול לזהות את המוסד הפיננסי שהנפיק את הכרטיס ואת מיקומו. אמנם זה לא עוזר כשלעצמו, אך הקמעונאי המקוון יכול להתאים את המידע למיקום בפרופיל הלקוח. זה יכול לעזור באימות האותנטיות של העסקה.

לאחר בדיקה מוצלבת של המידע, אם יש סיבה להאמין שהעסקה היא הונאה, הקמעונאי המקוון יכול לחקור הלאה. באופן דומה, צרכנים המעבירים כספים לסוחרים באמצעות בנקאות מקוונת יכולים לאמת את פרטי הסוחר לפני שתמשיך בעסקה.

בעולם בו המסחר והמסחר נעים ללא הרף ברשת, מסמכי BIN ממלאים תפקיד חשוב מאוד על ידי הגנה על סוחרים ועל צרכנים. הם קריטיים להבטחת עסקאות מקוונות לזרום בצורה חלקה.

קריאות קשורות

מימון הוא הספק הרשמי של הסמכת בנקאות ואשראי בנקאית מוסמכת (CBCA) ™ CBCA ™ העולמית. הסמכת הסמכת בנקאות ואשראי מוסמכת (CBCA) ™ הינה תקן עולמי לאנליסטים אשר מכסה פיננסים, חשבונאות, ניתוח אשראי, ניתוח תזרים מזומנים. , דוגמנות ברית, החזר הלוואות ועוד. תוכנית הסמכה, שנועדה לעזור לכל אחד להיות אנליסט פיננסי ברמה עולמית. כדי להמשיך ולקדם את הקריירה שלך, משאבי האוצר הנוספים להלן יהיו שימושיים:

  • מתווך פיננסי מתווך פיננסי מתווך פיננסי מתייחס למוסד הפועל כמתווך בין שני צדדים במטרה להקל על עסקה פיננסית. המוסדות המכונים בדרך כלל מתווכים פיננסיים כוללים בנקים מסחריים, בנקים להשקעות, קרנות נאמנות וקרנות פנסיה.
  • מספר חשבון בנק בינלאומי (IBAN) מספר חשבון בנק בינלאומי (IBAN) מספר חשבון הבנק הבינלאומי - המכונה בדרך כלל IBAN - הוא מערכת זיהוי לחשבונות בנק המשמשים מעבר לגבולות המדינה. על פי הסכמה בינלאומית, מערכת IBAN משמשת כמנחה לתקשורת ועיבוד עסקאות בינלאומיות
  • חברות תשלומים מקוונות חברות תשלומים מקוונות חברות תשלומים מקוונות אחראיות לטיפול בדרכי תשלום מקוונות או מבוססות אינטרנט. מערכות התשלומים המקוונות מאפשרות למוכר לקבל תשלומים ולקונה לשלוח תשלומים דרך האינטרנט. דוגמאות לחברות תשלומים מקוונות כוללות PayPal, Alipay, WeChat Pay
  • משולש הונאה משולש הונאה משולש ההונאה הוא מסגרת הנפוצה בביקורת כדי להסביר את המוטיבציה העומדת מאחורי החלטתו של אדם לבצע הונאה. משולש ההונאה מתווה שלושה מרכיבים התורמים להגדלת הסיכון להונאה: (1) הזדמנות, (2) תמריץ ו- (3) רציונליזציה.