חברות ביטוח משנה, הידועות גם בשם מבטחי משנה, הן חברות המספקות ביטוח לחברות ביטוח. במילים אחרות, חברות ביטוח משנה הן חברות המקבלות התחייבויות ביטוח מחברות ביטוח.
חשוב להבין כי בדומה לכל עסק אחר, חברות ביטוח דורשות הגנה מפני סיכון סיכון שיטתי סיכון שיטתי הוא החלק מהסיכון הכולל שנגרם על ידי גורמים שאינם בשליטת חברה או אדם ספציפי. סיכון שיטתי נגרם על ידי גורמים חיצוניים לארגון. כל ההשקעות או ניירות הערך כפופים לסיכון שיטתי ולכן מדובר בסיכון שאינו ניתן לפיזור. . חברות ביטוח מנהלות את הסיכון שלהן באמצעות חברת ביטוח משנה.
סיכום קצר:
- חברות ביטוח משנה, או מבטחי משנה, הן חברות המספקות ביטוח לחברות ביטוח.
- מבטחי משנה ממלאים תפקיד מרכזי עבור חברות הביטוח מכיוון שהם מאפשרים לאחרים לסייע בהעברת הסיכון, בהפחתת דרישות ההון ובהורדת תשלומי התובעים.
- מבטחי משנה מניבים הכנסות על ידי זיהוי וקבלת פוליסות שלדעתם פחות מסוכנות והשקעה מחדש של דמי הביטוח שהם מקבלים.
הבנת חברות ביטוח משנה
נזכיר כי חברות ביטוח משנה מספקות ביטוח לחברות ביטוח. איך זה בדיוק עובד?
מבטח ראשוני (חברת הביטוח) מעביר פוליסות (התחייבויות ביטוח) למבטח משנה (חברת ביטוח המשנה) באמצעות תהליך הנקרא cession. הפגישה פשוט מתייחסת לחלק מהתחייבויות הביטוח שהועברו למבטח משנה.
בדומה לאופן שבו אנשים משלמים דמי ביטוח הוצאות ביטוח הוצאות ביטוח הוא הסכום שמשלמת חברה כדי לקבל חוזה ביטוח וכל תשלומי פרמיה נוספים. התשלום ששילמה החברה רשום כהוצאה לתקופת החשבונאות. אם הביטוח משמש לכיסוי ייצור ותפעול לחברות ביטוח, חברות הביטוח משלמות דמי ביטוח למבטחי משנה בגין העברת התחייבויות הביטוח. התרשים שלהלן מתאר קשר כזה.
תפקידי חברות ביטוח משנה
חברות ביטוח משנה משמשות חברות ביטוח כדי:
1. סיכון העברה
חברות ביטוח יכולות להנפיק פוליסות עם מגבלות גבוהות יותר בגלל חלק מהסיכון שקוזז למבטח המשנה.
2. הכנסה חלקה
הכנסה של חברות ביטוח יכולה להיות צפויה יותר על ידי העברת התחייבויות ביטוח מסוכנות ביותר למבטחי משנה כדי לספוג הפסדים גדולים.
3. שמרו על פחות הון בהישג יד
על ידי קיזוז הסיכון לאובדן בהתחייבויות הביטוח, חברות הביטוח אינן צריכות לשמור על הון רב ככל שההון הוא דבר המגביר את יכולתו לייצר ערך. ניתן להשתמש בה להגדלת הערך במגוון רחב של קטגוריות, כגון פיננסי, חברתי, פיזי, אינטלקטואלי וכו '. בעסקים ובכלכלה, שני סוגי ההון הנפוצים ביותר הם פיננסיים ואנושיים. על מנת לכסות הפסדים פוטנציאליים. לפיכך, הם יכולים להשקיע את ההון במקום אחר כדי להגדיל את הכנסותיהם.
4. חתמו על מדיניות נוספת
ביטוח משנה מאפשר לחברות הביטוח לחתום על פוליסות נוספות, בגלל חלק מההתחייבויות שהועברו למבטחי משנה. זה מאפשר לחברות הביטוח לקחת על עצמו יותר סיכון.
5. תשלום נמוך יותר של התובע במהלך אסונות טבע
אסונות טבע כמו רעידות אדמה וסופות הוריקן עלולים לגרום לטענות להיות גבוהות באופן חריג. במקרים כאלה חברת ביטוח עלולה לפשוט את הרגל על ידי הצורך להוציא תשלומים לכל התובעים. על ידי העברת חלק מהתחייבויות הביטוח למבטחי משנה, חברות הביטוח יכולות להישאר צפות באירועים קיצוניים כאלה.
6. מימוש הזדמנויות ארביטראז '
חברות ביטוח יכולות לרכוש כיסוי ביטוח משנה ממבטחי משנה בשיעור נמוך מזה שהם גובים מלקוחותיהם. מבטחי משנה משתמשים במודלים משלהם כדי להעריך את הסיכון לפוליסות. לכן, מבטחי משנה רשאים לקבל פרמיית ביטוח נמוכה יותר מחברת הביטוח אם הם רואים בכך פחות מסוכן.
ייצור הכנסות בחברות ביטוח משנה
חברות ביטוח משנה מייצרות הכנסות על ידי ביטוח מחודש של מדיניות שלדעתן מסוכנות פחות מהצפוי.
לדוגמא, חברת ביטוח עשויה לדרוש תשלום פרמיה ביטוח שנתי בסך 1,000 דולר כדי לבטח אדם. חברת ביטוח משנה עשויה להאמין כי ביטוחו של אותו אדם אינו מסוכן כפי שקבעה חברת הביטוח המקורית, ועל כן, להציע לקחת את חבות הביטוח מחברת הביטוח בתשלום דמי ביטוח שנתיים של 800 דולר. חברת הביטוח תהיה מוכנה להעביר את התחייבות הביטוח, מכיוון שהם היו נטו 200 דולר בשנה מקבלת 1,000 דולר כדי לבטח את הפרט ולהעביר את הפוליסה למבטח המשנה תמורת 800 דולר בלבד. מבטח המשנה יקבל זאת מכיוון שלדעתם פרופיל הסיכון של הפוליסה אינו גבוה כפי שקבעה חברת הביטוח המקורית.
בנוסף, חברות ביטוח משנה מייצרות הכנסות על ידי השקעת דמי הביטוח שהם מקבלים. מבטח המשנה יצטרך לחסל את ניירות הערך שלו רק אם יהיה עליו לשלם הפסדים. חברה שאימצה את הנוהג הזה לשלמות היא קבוצת ביטוח המשנה של ברקשייר הת'אווי.
לבסוף, מבטחי משנה מייצרים הכנסות מחברות ביטוח שמורידות חלק מהתחייבויות הביטוח שלהן הקשורות לאסונות טבע כדי להפחית את הסכום הפוטנציאלי של תשלומי התובעים במהלך אירועים בלתי צפויים כאלה.
משאבים נוספים
מימון היא הספקית הרשמית של הסמכת FMVA® ™ FMVA® ™ למודלים פיננסיים למודלים והערכה (Financial Modelling and Valuation Analyst) הצטרפו ל -350,600 סטודנטים + עובדים שעובדים עבור חברות כמו אמזון, JP Morgan ו- Ferrari, אשר נועדו להפוך כל אחד לאנליסט פיננסי ברמה עולמית.
כדי להמשיך ללמוד ולפתח את הידע שלך בניתוח פיננסי, אנו ממליצים בחום על משאבי האוצר הנוספים להלן:
- מתווך ביטוח מסחרי מתווך ביטוח מסחרי מתווך ביטוח מסחרי הוא אדם המופקד כמתווך בין ספקי ביטוח ללקוחות. קיומם של מתווכי ביטוח מסחריים מרחיק לכת במניעת הלקוחות ללכת לאיבוד בים ספקי הביטוח האמינים וחסרי המצפון.
- ביטוח השתתפות עצמית ביטוח השתתפות עצמית השתתפות עצמית בביטוח נוגע לסכום הכסף בתביעת ביטוח שתשלם לפני שהכיסוי נכנס והמבטח משלם. באחר
- בנק למשכנתאות בנק למשכנתאות בנק משכנתאות הוא בנק המתמחה בהלוואות משכנתא. זה יכול להיות מעורב במקור או בשירות הלוואות משכנתא, או בשניהם. הבנקים מלווים את ההון שלהם ללווים ואוספים תשלומים בתשלומים יחד עם ריבית מסוימת או מוכרים את הלוואותיהם בשוק המשני.
- תחליף משנה תחליף משנה מתייחס לנוהג להחליף צד אחד למשנהו במסגרת חוקית. בעיקרו של דבר, תחלופה מספקת זכות חוקית לשליש