בנקאות פרטית - למד הכל אודות שירותי בנקאות פרטית

בנקאות פרטית כוללת מתן בנקאות, השקעות, ניהול מיסים, חשבונאות מיסי הכנסה מיסי הכנסה וחשבונתו היא תחום מרכזי במימון חברות. ההבנה הרעיונית של חשבונאות מיסי הכנסה מאפשרת לחברה לשמור על גמישות פיננסית. מס הוא תחום מורכב לניווט ולעתים קרובות מבלבל אפילו את האנליסטים הפיננסיים המיומנים ביותר. ושירותים פיננסיים אחרים לאנשים בעלי שווי נקי גבוה (HNWIs). שלא כמו בנקאות קמעונאית בשוק הבנקאות הקמעונאית הגדולה בארה"ב. על פי תאגיד ביטוח הפיקדונות האמריקני בארה"ב, היו בפברואר 2014 6,799 בנקים מסחריים מבוטחים ב- FDIC. הבנק המרכזי במדינה הוא בנק הפדרל ריזרב, שהגיע לקיומו. לאחר העברת חוק הפדרל ריזרב בשנת 1913,בנקאות פרטית מתמקדת במתן שירותים פיננסיים מותאמים אישית יותר ללקוחותיה, באמצעות אנשי בנקאות המוקדשים במיוחד למתן שירותים אישיים כאלה.

HNWI בעלי עושר רב יותר מהאדם הממוצע, ולכן הם. מסוגלים לגשת למגוון גדול בהרבה של השקעות, כמו קרנות גידור ונדל"ן. בנקאות פרטית מציעה ללקוחות מידע ועצות בנוגע לאפשרויות ההשקעה המתאימות ביותר עבורם.

מרבית הבנקים המציעים בנקאות פרטית מקבלים רק לקוחות עם 500,000 $ לפחות בנכסים הניתנים להשקעה. נכסים כספיים נכסים כספיים נושאים ערך קבוע במונחים של יחידות מטבע (למשל, דולרים, יורו, ין). הם נקבעים כערך קבוע במונחים דולר. . עם זאת, חלק מהבנקים מאפשרים לאנשים עם נכסים הניתנים להשקעה בסך 50,000 דולר יותר לגשת לחלק מהשירותים המותאמים אישית המסורתיים המוצעים באמצעות בנקאות פרטית.

תכונות של בנקאות פרטית

1. זכאות

הלקוחות צריכים למלא דרישות מסוימות כדי להיות זכאים ליהנות משירותי בנקאות פרטית. לרוב זה כולל שמירה על יתרת מינימום בצורת פיקדונות, חשבונות פרישה פרטניים (IRA), השקעות או סוגים אחרים של נכסים. הסכום המינימלי המופקד בחשבון עשוי לכלול גם פיקדונות והשקעות מקושרים מתאימים.

2. ייצוג מסור

ללקוחות מוקצה מנהל קשרים ייעודי, או צוות אנשים עם הבנה מעמיקה של הבעלות על הנכס, סלידת הסיכון (או היעדרם), העדפות ויעדים פיננסיים ארוכי טווח של הלקוח. מנהל היחסים מאפשר הפקדות צ'קים, יוזם העברות בנקאיות, צ'קים להזמנות וכו '.

3. הטבות

לקוחות בנקאות פרטית מקבלים לעיתים קרובות הטבות כגון שיעורי אחוז שנתיים נמוכים יותר (אפריל) אחוז אחוז שנתי (אפריל) שיעור האחוז השנתי (אפריל) הוא שיעור הריבית השנתי שעל אדם לשלם על הלוואה, או שהם מקבלים על חשבון הפקדה. בסופו של דבר, אפריל הוא מונח אחוז פשוט המשמש לביטוי הסכום המספרי שמשלם אדם או ישות מדי שנה בגין הזכות ללוות כסף. למשכנתאות, תשואה שנתית גבוהה יותר (APY) בניירות ערך כמו תעודות פיקדונות (CD), כספות בחינם וכו '. זה אפשרי מכיוון שגביית ריבית אפילו קטנה על הלוואה גדולה מייצרת הכנסות משמעותיות לבנק.

4. דמי ניהול גבוהים

הלקוחות צריכים לשלם סכומי עמלות גדולים עבור השירותים הניתנים על ידי בנקאים פרטיים.

5. שוק יעד

החלק האמיד בחברה הוא שוק היעד העיקרי של בנקאים פרטיים. במהלך ביצוע פעילויות הלוואות רגילות, הם עשויים לגשת למסמכי מס או למסמכים אישיים אחרים כדי לגלות לקוחות פוטנציאליים. עם זאת, הפעילויות כפופות גם לשיקולים של ניגודי עניינים.

יתרונות הבנקאות הפרטית

הבנקים מכוונים לאנשים אמידים מאוד מכיוון שכך הם מקנים להם תשואות משמעותיות ומבטיחים להם הכנסה קבועה מלקוחות. לקוחות הבנקאות הפרטית נהנים בדרכים הבאות:

פְּרָטִיוּת

עסקאות / עסקאות לקוחות ושירותים המוצעים ל- HNWI בדרך כלל נשארים אנונימיים. בנקים מספקים ללקוחות הבנקאות הפרטית שלהם מוצרים קנייניים שהם שומרים על סודיות על מנת למנוע מהמתחרים לנסות למכור מוצרים דומים לאותם לקוחות.

אנשים בעלי שווי נקי גבוה נמשכים לתרבות הפרטיות בבנקאות פרטית משום שהיא מציעה להם את היכולת להסתיר מידע אישי שאם ידוע בציבור עשוי להעניק ליריביהם העסקיים יתרון מופרז. הם עשויים גם פשוט לרצות לשמור על ההתנהלות הכספית האישית שלהם כמה שיותר פרטית. HNWIs נתונים לעיתים לתביעות הכרוכות בהשקעותיהם. שמירת מידע כזה חסוי מעניקה להם תחושת ביטחון גדולה יותר.

שירותים מוזלים

בנק רשאי להציע שירותים מוזלים ל- HNWI כפרס עבור היקף העסקים הגדול שהם מביאים לבנק. שירותים כגון הכנת מס, בדיקת חברות וניהול עיזבון הם שירותי בנקאות פרטית פופולריים אשר עשויים להיות מוצעים בהנחה.

לקוחות העוסקים בעסקי ייצוא ויבוא עשויים לקבל שערי מטבע חוץ אטרקטיביים. HNWI העוסקים בנדל"ן נהנים מעיבוד מהיר ובמהירות של עסקאותיהם באמצעות היועצים המובילים האחראים על חשבונותיהם.

החזר השקעות גבוה

בנקים מקצים לעיתים קרובות את כוח האדם בעל הביצועים הטובים ביותר לחטיבת הבנקאות הפרטית שלהם לניהול חשבונות HNWI. הנוהג מתורגם בדרך כלל לתשואות השקעה גבוהות יותר עבור לקוחות. שיעור התשואה מהשקעות בבנקאות פרטית נע בדרך כלל בין 7% ל -13%, ולעיתים עשוי להגיע גם ל -30%.

זה אפשרי מכיוון שבגלל המשאבים הנרחבים שלהם, לקוחות אמידים יכולים לקבל גישה בלעדית לרכבי השקעה כמו קרנות גידור בעלות ביצועים גבוהים ביותר, באמצעות השתייכותם לבנק. הלקוח מקבל גם ייעוץ מקצועי מאיש מקצוע השקעות מנוסה באפשרויות ההשקעה הטובות ביותר המציעות שיעור תשואה גבוה.

אתגרי התעשייה

חטיבת הבנקאות הפרטית מתמודדת עם אתגרים שונים, שחלקם נובעים מהמשבר הפיננסי העולמי של שנת 2008, בעוד שאחרים הם מערכתיים למקצוע הבנקאות הפרטית. אתגרים אלה כוללים:

דור לידים

רכישת לקוחות היא חלק חיוני בבנקאות פרטית. מרבית הבנקים מסתמכים על שיטות רכישת לקוחות מסורתיות כגון הפניות מכל חטיבות הבנקאות וההשקעות כדי לקבל לקוחות חדשים.

אפשרות נוספת להשגת לקוחות חדשים היא באמצעות הפניות מלקוחות קיימים. לקוחות המרוצים מהשירותים הניתנים על ידי חטיבת הבנקים הפרטיים עשויים להפנות את חבריהם או קרוביהם לבנק. ערוצים אחרים להפקת לידים כוללים רשתות חברתיות ושיווק אירועים.

אם בנק מסוגל לייצר אחוז גדול מהעסק החדש באמצעות הפניות מלקוחות קיימים, זוהי אינדיקציה חזקה לכך שלקוחותיו מרוצים מאוד מהשירותים שהם מספקים.

מגבלות רגולטוריות

המשבר הפיננסי העולמי בשנת 2008 הוביל לחדלות פירעון ולקריסתם של כמה מוסדות פיננסיים גדולים. כתוצאה מכך עברו ממשלות לחוקק תקנות מחמירות יותר הדורשות שקיפות ואחריות רבה יותר מצד הבנקים. תקנות אלה הפכו את הרישוי למקצוענים בבנקאות פרטית למגבילים יותר. במקרים מסוימים זה השפיע הן על אופי השירותים שהם מספקים והן על קידום הקריירה שלהם.

במדינות כמו שוויץ נאסר על בנקים לאחסן נכסים כאמצעי להימנעות ממס. HNWI רבים אחסנו בעבר את נכסיהם במקלטי מס כדרך להסתיר את עושרם מרשויות הממשלה. תקנות הבנקאות החדשות צמצמו את הנוהג הזה.

שמירה על מקצועני בנקאות פרטית

בנקאות פרטית בנויה על קשרים אישיים בין אנשים בעלי ערך נקי גבוה ויועציהם או מנהלי מערכות היחסים שלהם. עם זאת, מאז המשבר הפיננסי, בנקאות פרטית חוו קצב תחלופה גבוה. זה נובע בחלקו מהמסגרת הרגולטורית המגבילה יותר. הבנקים מתמקדים כעת ביתר תשומת לב בגיוס כישרונות, הכשרה, ויותר ויותר בשמירה על אנשי המקצוע המוסמכים ביותר.

חלק מהצעדים שנקטו הבנקים לשיפור שיעורי ההחזקה בקרב עובדי הבנקאות הפרטית שלהם כוללים חבילות תגמול טובות יותר, תוכניות תמריצים ופיתוח והפעלת תוכניות ירושה למנהלי מערכות יחסים בנקאיות.

בנקאות פרטית מול ניהול עושר

בנקאות פרטית וניהול עושר קשורים זה לזה אך שונים בסוג השירותים שהם מציעים. ניהול עושר כולל התחשבות ברמות סובלנות הסיכון של הלקוח ובהשקעת נכסים על פי יעדיו הכספיים. בנקאות פרטית, לעומת זאת, כוללת אספקת שירותים פיננסיים ובנקאיים בהתאמה אישית לאנשים בעלי ערך נקי גבוה. הבנק מייעד אנשי צוות ספציפיים באגף הבנקאות הפרטית לניהול חשבונות לקוחות.

בנקאות פרטית שונה מניהול הון בכך שהבנקאות הפרטית אינה כרוכה בהכרח בהשקעת נכסי הלקוח עבורם. בנקאים פרטיים מנהלים את חשבון הלקוח, מטפלים בכל דבר, החל בפדיון צ'ק, להעברת כמויות גדולות של מזומנים בין חשבונות וכלה בתשלומים מטעם הלקוח.

למרות שהם מייעצים ללקוחותיהם לגבי אפשרויות השקעה אפשריות, בדרך כלל בנקאים פרטיים אינם מבצעים או מנהלים השקעות עבור לקוחותיהם (אם כי במקרים מסוימים הם עשויים לעשות זאת - בדרך כלל רק כשירות אדיבות ללקוח). בנקאים פרטיים בעצם מספקים את כל השירותים הפיננסיים שהלקוח מעוניין בהם. אם זה כולל ביצוע וניהול השקעות עבור לקוח, הבנקאי הפרטי יעשה זאת.

עם זאת, השירותים שלהם קשורים לרוב להקל על עסקאות פיננסיות, כגון העברת כספים ממקום למקום אחר או טיפול בבורסות מטבע חוץ. אתה עשוי לקבל מושג ברור יותר על מה המהות של בנקאות פרטית על ידי לחשוב על בנקאים פרטיים כעוזרים פיננסיים אישיים יוקרתיים מאוד ללקוחות שלהם.

אנשי צוות ניהול עושר מייעצים ללקוחותיהם לגבי ההשקעות הטובות ביותר האפשריות ועוזרים להם בהשקעת נכסיהם, במטרה למקסם את רווחי ההשקעה שלהם או להבטיח שמירה מרבית על הון ההשקעה שלהם.

הם בדרך כלל לא מספקים ללקוחות מתקני בנקאות פרטית כגון ניהול חשבונות והמרת מטבע. יועץ לניהול עושר מתיישב עם הלקוח שלהם כדי לדון ביעדים הכספיים שלהם וכיצד כדאי להשיג את השגת היעדים הללו. מנהלי עושר קרובים יותר בתפקידם ליועצים פיננסיים אישיים.

קריאות קשורות

האוצר מציע את הסמכת ה- FMVA® ™ FMVA® Analyst for Modelling & Valuation Analyst. הצטרף ל -350,600 סטודנטים + עובדים שעובדים בחברות כמו אמזון, JP Morgan ותכנית הסמכה של פרארי למי שמעוניין לקחת את הקריירה שלהם לשלב הבא. כדי להמשיך ללמוד ולקדם את הקריירה שלך, המשאבים הבאים יעזרו לך:

• חטיבות תאגידים בנקאיים חטיבות תאגידים בנקים בנקים פועלים במגוון דרכים שונות ומשרתים מגוון מגזרים שונים. ככאלה, חברות גדולות יכללו לרוב כמה חטיבות או קבוצות, המהוות את מכלול חטיבות התאגידים הבנקאיים. החטיבות העיקריות כוללות בנקאות קמעונאית, בנקאות פרטית, בנקאות גלובלית, בנקאות ארגונית / מסחרית ובנקאות השקעות.
• הבנקים המובילים בארה"ב הבנקים המובילים בארה"ב. על פי תאגיד ביטוח הפיקדונות האמריקני בארה"ב, היו בפברואר 2014 6,799 בנקים מסחריים מבוטחים ב- FDIC. הבנק המרכזי במדינה הוא בנק הפדרל ריזרב, שהוקם לאחר העברת חוק הפדרל ריזרב בשנת 1913
• השקעה: מדריך למתחילים השקעה: מדריך למתחילים מדריך השקעות למתחילים פיננסים ילמד את יסודות ההשקעה וכיצד להתחיל. למד אסטרטגיות וטכניקות שונות למסחר, ועל השווקים הפיננסיים השונים שבהם אתה יכול להשקיע.
• נכסים כספיים נכסים כספיים נכסים כספיים נושאים ערך קבוע במונחים של יחידות מטבע (למשל, דולרים, אירו, ין). הם נקבעים כערך קבוע במונחים דולר.