תעודת פיקדון סחירה (NCD) - סקירה כללית, תכונות, יתרונות

תעודת פיקדון סחירה (NCD) מתייחסת לתעודת פיקדון עם ערך נקוב מינימלי של 100,000 $, אם כי בדרך כלל, NCDs יש ערך נקוב גבוה בהרבה. הם ידועים גם בשם תקליטורי ג'מבו.

תעודת פיקדון סחירה

בנקים מובטחים על ידי בנק וניתן לסחור בשוק משני מאוד נזיל. עם זאת, לא ניתן לפדותם לפני הפדיון. מכיוון ש- NCD הם כה גדולים, הם נרכשים בדרך כלל על ידי מוסדות ומשקיעים פרטיים עשירים.

הבנת תעודת פיקדונות

אישור הפקדה (CD) מתייחס למוצר המורחב על ידי בנקים, איגודי אשראי איחוד אשראי איחוד אשראי הוא סוג של ארגון פיננסי שנמצא בבעלותו ומנוהל על ידי חבריו. איגודי אשראי מעניקים לעמיתים מגוון שירותים פיננסיים, לרבות חשבונות בדיקה וחיסכון והלוואות. הם ארגונים ללא כוונת רווח שמטרתם לספק שירותים פיננסיים איכותיים, ומלווים פיננסיים אחרים לספק ריבית מוגדרת למשקיעים שמשאירים פיקדון חד פעמי שלא ניתן למשוך לפרק זמן מסוים.

כמעט כל המוסדות הפיננסיים מציעים מוצרי CD עם שיעורי ריבית ומשך זמן משתנים. תקליטורים יכולים להיחשב חלופת השקעה בטוחה בהרבה מאגרות חוב, מניות, נדל"ן נדל"ן נדל"ן הוא נכס נדל"ן המורכב מקרקע ושיפורים, הכוללים מבנים, גופים, כבישים, מבנים ומערכות שירות. זכויות קניין מעניקות תואר בעלות על הקרקע, שיפורים ומשאבי טבע כגון מינרלים, צמחים, בעלי חיים, מים וכו ', וסוגי נכסים אחרים בשל שיעור הריבית שנקבע מראש המסיר את תנודתיות התשואות.

פתיחת תקליטור דומה כמעט לפתיחת חשבון בנק רגיל. ההבדל העיקרי הוא שתקליטור יינעל בהיבטים הבאים:

  1. הריבית: הריבית שצוינה נעולה
  2. תקופת הפדיון: משך הזמן בו הפקדת הכספים נעול
  3. הקרן: לא ניתן לשנות את הסכום שצוין לנעול

יתרונות אישורי ההפקדה

  • תעודות הפקדות מציעות בדרך כלל ריבית גבוהה יותר מחשבון חיסכון חשבון חיסכון חשבון חיסכון הוא חשבון אופייני בבנק או באיחוד אשראי המאפשר לאדם להפקיד, להבטיח או למשוך כסף בעת הצורך. חשבון חיסכון בדרך כלל משלם ריבית מסוימת על פיקדונות, אם כי השיעור נמוך למדי. או קרן שוק הכסף.
  • יש מעט מאוד סיכון ותנודתיות הקשורים לתשואה.
  • עבור רוב המוסדות הפיננסיים, זה מובטח על ידי הממשלה הפדרלית.

חסרונות אישורי הפקדה

  • לא ניתן לחסל אישור הפקדה לפני הפירעון ללא קנס, ולכן הוא מאוד לא גמיש.
  • תקליטורים בדרך כלל מרוויחים תשואה נמוכה יותר משאר סוגי הנכסים.
  • התשואה קבועה ויכולה לבצע ביצועים גרועים יחסית להשקעות אחרות בפרק זמן של עליית ריביות.

תכונות של NCDs

תעודות הפקדה ניתנות למשא ומתן מגיעות בדרך כלל עם תקופת זמן קצרה, שנעה בין מספר שבועות לשנה. הריבית משולמת פעמיים בשנה או בפדיון. שיעורי הריבית ניתנים למשא ומתן, והתשואה מתואמת עם תנאי שוק הכסף.

תקליטורי NCD דומים לתקליטורים רגילים, אך ההבדלים העיקריים הם:

  1. ערך נקוב גדול
  2. היבט משא ומתן

מבחינת ערך נקוב, NCD הם בעלי ערך רב יותר מאשר תקליטורים רגילים. למרות שתקליטורים רגילים יכולים להיות בכמויות משתנות של משקיעים למשקיעים קמעונאיים רגילים, תקליטורי ה- NCD נושאים ערך נקוב של לפחות 100,000 דולר והם בדרך כלל גדולים בהרבה.

בגלל העובדה, NCDs אינם מוצר שנרכש על ידי משקיעים קמעונאיים. במקום זאת, הם משמשים מוסדות גדולים ואנשים בעלי שווי נקי גבוה פרט שווי נקי (HNWI) פרט בעל שווי נקי גבוה (HNWI) מתייחס לאדם עם שווי נקי של מינימום 1,000,000 $ בנכסים נזילים מאוד, כגון מזומנים. ומזומנים ככלי לניהול מזומנים בכדי לוודא כי השימוש במזומן מותאם.

מונחי NCD הם הרבה יותר סחירים מאשר תקליטורים רגילים. ככלל, למשקיע קמעונאי רגיל יש מעט מאוד כוח מיקוח בעת ניהול משא ומתן על תנאי תקליטור. לכן, תנאי התקליטורים תלויים יותר בתנאי השוק ובמוסדות הפיננסיים.

עם זאת, למשקיעים מוסדיים גדולים ואנשים בעלי ערך נקי גבוה יש יכולת מיקוח רבה יותר והם יכולים לנהל משא ומתן רחב יותר על התנאים עם בנקים ומוסדות פיננסיים.

יתרונות NCDs

1. סיכון נמוך (ומבוטח FDIC)

NCDs הם מוצר השקעה מועדף בשל הסיכון הנמוך שלהם. בנוסף, NCD מבוטחים על ידי התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC) התאגיד הפדראלי לביטוח פיקדונות (FDIC) התאגיד הפדראלי לביטוח פיקדונות (FDIC) הוא מוסד ממשלתי המספק ביטוח פיקדונות כנגד כשל בנקאי. הגופה נוצרה בארה"ב. FDIC מבטח NCD עד 250,000 $ למפקיד בכל בנק.

2. יותר נוזלים

תקליטורי NCD הם הרבה יותר נוזליים מאשר תקליטורים רגילים. לא ניתן לסחור בתקליטור רגיל בשוק משני, ועל כן הכספים נעולים, אלא אם כן משקיע מוכן לשלם קנס. עם זאת, ל- NCD יש שוק משני מאוד נזיל שבו בעל NCD יכול למכור את ה- NCD שלהם אם הוא זקוק לנזילות.

NCDs בדרך כלל מציעים תשואה למשקיעים בשיעור גבוה יותר מאשר איגרות חוב של האוצר. בדרך כלל, גם התשואה גבוהה יותר.

חסרונות של NCD

1. מסוכן יותר משטרות אוצר

בדרך כלל NCDs מסוכנים יותר משטרות אוצר. זה נובע מהעובדה שההסתברות של בנק או מוסד פיננסי ספציפי למחדל גדולה יותר מההסתברות של ברירת מחדל עבור ממשלת ארה"ב.

2. ניתן להתקשר במקרים מסוימים

ברוב ה- NCD אין אופציית התקשרות, כלומר המוסד הפיננסי שמציע אותם אינו יכול לזכור את האישור ולהחזיר את הכספים מוקדם. עם זאת, חלק מהמוסדות הפיננסיים מציעים רכיבי NCD ניתנים להתקנה, המהווים סיכון גדול למשקיעים בתקופה של ריביות נמוכות. המוסד הפיננסי יכול "להתקשר" ל- NCD ולשלם ריבית שוק נמוכה בהרבה למלווים / משקיעים עתידיים.

משאבים אחרים

מימון מציע את הסמכת בנקאות ואשראי מוסמכת (CBCA) ™ הסמכת CBCA ™ הסמכת בנקאות ואשראי מוסמכת (CBCA) ™ הינה תקן עולמי לאנליסטים אשראי המכסה פיננסים, חשבונאות, ניתוח אשראי, ניתוח תזרים מזומנים, מידול אמנויות, הלוואה החזרים, ועוד. תוכנית הסמכה למי שמעוניין לקחת את הקריירה לשלב הבא. כדי להמשיך ללמוד ולפתח את בסיס הידע שלך, אנא בדוק את המשאבים הרלוונטיים הנוספים להלן:

  • תעודת הפקדה הניתנת לניתנים להתקשרות, אישור הפקדה הניתן לשיחה תעודת פיקדון הניתנת להתקשרות היא פיקדון זמן המבוטח על ידי FDIC בבנק או במוסדות פיננסיים אחרים. תקליטורים הניתנים להתקשרות ניתנים לפדיון על ידי המנפיק לפני מועד הפירעון בפועל, במסגרת זמן מוגדרת ומחיר שיחה.
  • ערך נקוב ערך נקוב ערך נקוב הוא הערך הנקוב או הנקוב של איגרת חוב, או מניה, או קופון כפי שמצוין באג"ח או בתעודת מניות. זהו ערך סטטי שנקבע בזמן ההנפקה, ובניגוד לשווי השוק, הוא אינו משתנה על בסיס קבוע.
  • שוק משני שוק משני השוק המשני הוא המקום בו המשקיעים קונים ומוכרים ניירות ערך ממשקיעים אחרים. דוגמאות: בורסת ניו יורק (NYSE), בורסת לונדון (LSE).
  • שטרות אוצר (T-Bills) שטרות אוצר (T-Bills) שטרות אוצר (או בקיצור T-Bills) הם מכשיר פיננסי לטווח קצר המונפק על ידי האוצר האמריקני עם תקופות בגרות שנעות בין מספר ימים עד 52 שבועות. (שנה אחת). הם נחשבים בין ההשקעות הבטוחות ביותר שכן הם מגובים באמונה ובאשראי המלא של ממשלת ארצות הברית.