קרן עומסים - הגדרה, סוגים ויתרונות של קרנות עומס

קרן מטען היא קרן נאמנות קרנות נאמנות קרן נאמנות היא מאגר כסף שנאסף ממשקיעים רבים לצורך השקעה במניות, באג"ח או בניירות ערך אחרים. קרנות נאמנות הן בבעלות קבוצת משקיעים ומנוהלת על ידי אנשי מקצוע. למד אודות סוגי הקרנות השונות, אופן פעולתן והיתרונות והפדיונות של השקעה בהן הנושאת עמלה לרכישה או מכירה של מניותיה. העומס מחושב כאחוז מהסכום שמשקיע רוכש או מוכר. המשקיע משלם את העומס המשמש לפיצוי של מתווך או יועץ השקעות על זמנם ומיומנותם בבחירת קרן מתאימה.

כאשר משלמים מטען בזמן הרכישה, מכנים אותו מטען חזיתי. עומס ששולם כאשר מניות מניות מהי מניה? אדם שבבעלותו מניות בחברה נקרא בעל מניות והוא זכאי לתבוע חלק מהנכסים והרווחים הנותרים של החברה (אם אי פעם תתפרק החברה). המונחים "מניות", "מניות" ו"הון עצמי "משמשים להחלפה. נמכרים מכונה עומס אחורי או חיוב מכירה נדחה. קרן נאמנות עשויה לגבות בין 4% עד 8% מסכום ההשקעה או עמלה אחידה.

קרן עומס לעומת קרן ללא עומס

הסיבה שרוב המשקיעים הולכים על כספי עומס, בניגוד לקרנות ללא עומס, היא לפצות את המתווך הפיננסי שעשה את המחקר, המליץ ​​ומכר להם את הקרן. המתווכים הפיננסיים, מתווך פיננסי מתווך פיננסי מתייחס למוסד הפועל כמתווך בין שני צדדים במטרה להקל על עסקה פיננסית. המוסדות המכונים בדרך כלל מתווכים פיננסיים כוללים בנקים מסחריים, בנקים להשקעות, קרנות נאמנות וקרנות פנסיה. כמו מתווכים ומתכננים פיננסיים, השתמשו במומחיות שלהם כדי לזהות את הקרן הטובה ביותר עבור הלקוח שלהם.

בתמורה למיומנותם משלמים למתווך עמלה. אם למשקיע יש את המומחיות במחקר ההשקעה הטובה ביותר ובקבלת החלטות עצמאיות על מכירה או רכישה של קרנות נאמנות, אז המשקיע לא משיג שום תועלת בקניית כספי עומס מתווך פיננסי.

משקיעים רבים מעדיפים קרנות ללא עומס מאחר והאופציה ממזערת את ההוצאות, מה שמתורגם לתשואות גבוהות יותר. קרן ללא עומס היא קרן שאינה גובה עומס. ניתן לממש כספים ללא עומס לאחר פרק זמן מסוים ללא חיוב מכר.

ההוצאות שנגרמו בניהול כספים ללא עומס מנוכות מהתשואות ברוטו של הקרן. לדוגמא, אם קרן מחזירה 10% לפני עמלות והוצאות, וסך ההוצאות וההוצאות מסתכמות ב -1%, המשקיע ירוויח תשואה נטו של 9%. כספים ללא עומס אינם גובים עומסי מכירה אך עשויים לגבות עמלות מסוגים אחרים כגון עמלות חליפין, דמי פדיון ודמי אחזקת חשבונות.

סוגי שיעורי מניות בקרן

חברות קרנות נאמנות מחזיקות בקטגוריות מניות מרובות מניות מועדפות מניות מועדפות (מניות מועדפות, מניות בכורה) הן סוג הבעלות על מניות בתאגיד שיש לו תביעה עדיפות על נכסי החברה על פני מניות מניות רגילות. המניות בכירות יותר ממניות רגילות אך הן זוטרות יותר ביחס לחובות, כמו אג"ח. המעניקים למשקיעים מספר אפשרויות תשלום דמי המכירה. לכל מחלקת מניות יתרונות וחסרונות משלה, המתמקדים בהוצאות שמשקיעים לוקחים:

1. מניות סוג א '

מניות סוג A הן כספי עומס חזיתיים אשר נושאים חיוב מכירה מראש בסכום ההשקעה הכולל. החיוב משמש לתשלום עבור שירותיו של יועץ השקעות ונע בין 5% ל -8%. משקיעים שמשקיעים סכומי כסף גדולים יכולים ליהנות מהנחות פריצה המפחיתות את דמי המכירה.

מניות סוג A מציעות את אפשרות העלות הנמוכה ביותר למשקיעים המתכננים להשקיע סכומי דולר גדולים לאורך תקופה ארוכה. לדוגמא, אם משקיע ישקיע 100 אלף דולר בקרן נאמנות בעומס של 5%, המשקיע יישא בדמי מכירה של 5,000 דולר ויישאר עם נטו 95,000 דולר.

2. מניות סוג ב '

מניות סוג B אינן נושאות בתשלום מכירה חזיתית. הם במקום זאת גובים עומס אחורי אם המשקיע מוכר את השקעתו לפני תקופה מוסכמת, בדרך כלל חמש עד שמונה שנים. בנוסף, על המשקיע יהיה דמי פדיון של עד 6%. בניגוד למניות סוג A המציעות הנחות פריצה עבור השקעות גדולות, מניות סוג B אינן מציעות מניות פריצה. עם זאת, החיוב האחורי יורד לאורך זמן ההשקעה.

בסופו של דבר, לאחר תקופת אחזקה של שבע או שמונה שנים, יכול המשקיע להחליף את מניות סוג B במניות סוג A. מניות סוג ב 'מתאימות למשקיעים אשר חסרים הון הולם להשקעה בסוג A ולזכאות להנחות פריצה, אך יכולות להחזיק במניות סוג B במשך כשבע שנים לפני שהן מחליפות אותן במניות סוג A.

3. מניות סוג ג '

מניות סוג C גובות עומס רמה של כ -1% לאורך כל תקופת החזקת ההשקעה, מה שהופך אותה למחלקת המניות היקרה ביותר עבור משקיעים המתכננים להחזיק את ההשקעה לטווח הארוך. הם לא מציעים הנחות לפריצה. מניות סוג C מתאימות ביותר למשקיעים המתכננים להחזיק את המניות לטווח הקצר.

יתרונות כספי המטען

למרות שקרנות העמסה גובות עמלה, הן עדיין מעדיפות משקיעים מסוימים על פני קרנות ללא עומס. המשקיעים משלמים עמלה למתווך הפיננסי שמבצע מחקר על קרן הנאמנות המתאימה ביותר להשקעה ומקבלת החלטת השקעה בשם הלקוח.

שימוש במתווך פיננסי מגן על משקיעים חסרי ניסיון מפני בחירות שגויות בגלל חוסר ידע. שימוש במומחה יכול לעזור למשקיע להשיג תשואות טובות יותר על ידי ביצוע רק עמלה קטנה.

קריאות קשורות

תודה שקראת את ההסבר של Finance על קרן עומסים. האוצר מציע את הסמכת ה- FMVA® ™ FMVA® Analyst for Modelling & Valuation Analyst. הצטרף ל -350,600 סטודנטים + עובדים שעובדים בחברות כמו אמזון, JP Morgan ותכנית הסמכה של פרארי למי שמעוניין לקחת את הקריירה שלהם לשלב הבא. כדי להמשיך ללמוד ולקדם את הקריירה שלך, המשאבים הבאים יעזרו לך:

• השקעה: מדריך למתחילים השקעה: מדריך למתחילים מדריך השקעות למתחילים פיננסים ילמד את יסודות ההשקעה וכיצד להתחיל. למד אסטרטגיות וטכניקות שונות למסחר, ועל השווקים הפיננסיים השונים שבהם אתה יכול להשקיע.
• שיעור התשואה שיעור התשואה שיעור התשואה (ROR) הוא הרווח או ההפסד של השקעה לאורך תקופה המוצעת לעלות הראשונית של ההשקעה מבוטאת באחוזים. מדריך זה מלמד את הנוסחאות הנפוצות ביותר
• דמי שירות דמי שירות דמי שירות, הנקראים גם דמי שירות, מתייחסים לאגרה הנגבית לתשלום עבור שירותים המתייחסים למוצר או שירות שנרכש.
• מנגנוני מסחר מנגנוני מסחר מנגנוני מסחר מתייחסים לשיטות שונות בהן נסחרים בנכסים. שני הסוגים העיקריים של מנגנוני מסחר הם מנגנוני מסחר מונע הצעות מחיר